当前，县域农商银行普遍遭遇信贷需求不足、同业竞争加剧、净息差持续收窄的经营难题，传统存贷业务增长空间不断收窄，发展资金业务、打造第二利润增长曲线成为县域农商银行突围破局的关键路径。浙江农商联合银行辖内武义农商银行立足县域法人机构实际，针对前期金融市场业务粗放管理、人岗错配、激励不足等突出问题，全面推进岗位体系重构、考核机制革新与专业人才培育，通过精细化管理改革释放资金业务盈利潜力，走出一条适配本土金融机构的资金业务提质增效之路。
正视困境短板
精准梳理资金业务发展堵点
当前，县域农商银行普遍面临经济下行、信贷有效需求不足、同业竞争加剧、净息差持续收窄的经营压力。同时，大型银行持续下沉县域市场压缩本土机构存贷业务盈利空间，且居民储蓄意愿走高、信贷投放滞后和负债增长，进一步加剧了县域农商银行存贷匹配失衡，传统信贷业务量效双增难度持续加大。近年来，武义农商银行经营盈利承压特征明显，亟须做强金融市场资金业务打造全新利润增长极。改革前，该行资金业务长期采取粗放式管理模式，多重发展短板持续制约盈利释放。前期，该行金融市场部仅配备1—2名工作人员，包揽资产投资、负债管理、报表报送、监管对接、系统运维等全部工作，岗位职责高度重叠，缺少专项投研深耕空间；2021年至2025年，全行资金业务管理规模及交易笔数分别增长102.08%、1232.53%，业务体量与交易复杂程度大幅提升；但人力配置未同步跟进，工作人员难以兼顾市场研判、精细化投资与风险预判，业务潜在收益无法充分挖掘。同时，该行未针对资金业务建立专项量化考核制度，岗位权责划分模糊，工作成效无法量化区分，差异化激励机制缺失削弱团队创收主动性，加之系统化人才培养储备机制缺位，从业人员市场研判、专业交易能力难以适配利率频繁波动的市场环境。
重构岗位体系
搭建精细闭环运营管理模式
近年来，武义农商银行聚焦资金业务人力管理突出短板，统筹推进团队扩容、岗位重构、考核革新、人才培育全链条改革，构建起层级清晰、权责对等、考核落地、风险可控的资金业务精细化闭环管理体系。该行按照业务发展节奏分阶段充实业务人员，先后将金融市场团队扩充到3—5人；同步完成专业化岗位拆分，彻底扭转一人多岗、混岗运营的粗放管理现状；围绕资金业务全流程链条，从管理统筹、业务执行、综合保障三个维度划分五大专属岗位，配套定性与定量相结合的岗位权责清单，全面覆盖头寸管理、债券投资、同业操作、市场研究、合规风控、监管报送等各项工作。同时，该行明确副总经理牵头负责宏观市场分析、债券资产配置、二级资本债管理、质押物管控，统筹把控业务收益率、经营总收入及各项监管指标；资金业务岗专职开展债券、存单、票据实操交易；资金综合岗负责后台支撑与常态化风险管控，实现前后台业务分离、岗位边界清晰，有效解决流程混乱、权责推诿等问题。该行同步创新推行“一人一表”个性化量化考核模式，破除平均主义考核弊端，设置基础工作、业务经营、指标管控、综合评价、加减分事项五大考核模块，结合各岗位工作内容差异化分配考核权重，将资金业务总收入、投资收益率、交易规模、合规履职、市场研究成果等核心指标全部量化至个人，同步兼顾创收增效与风险防控双向考核导向，依靠精准绩效激励引导员工主动提升交易专业度与创利积极性。此外，该行长效人才梯队建设同步落地实施，通过实岗实操练兵组织后备人员深度参与交易操作、市场复盘、投研分析全流程，常态化开展外派学习、同业交流及时吸收行业前沿交易策略与风控规范，依托绩效考核结果落实优胜劣汰晋升机制，并科学设定交易止损线与合理操作容忍区间，充分释放交易员开展日内高频、短期波段交易的自主操作空间，全方位提升团队整体投研实力与市场风险应对能力。
释放改革效能
筑牢资金业务长效发展根基
经过多系统性岗位体系优化改革，武义农商银行资金业务彻底摆脱低效运营困境，实现经营收益、团队能力、投研体系全方位提质升级。该行专业化分工剥离交易人员繁杂后台事务，让从业人员能够集中精力研判市场走势、开展交易决策，前台交易、中台风控、后台保障协同作业机制全面成型，交易操作规范性、市场风险预判精准度同步提升，有效对冲利率波动带来的经营不确定性。2021年至2025年，该行资金业务总收入增长126.13%、营收占比增长55.81%、投资收益增长575%。其间，依托精细化分工释放的研究时间，该行团队合力完成超6万字《利率分析框架》，覆盖政策、基本面、资金面、杠杆率、美林时钟模型、市场情绪指标六大核心分析维度，填补了该行资金业务标准化投研工具空白，推动零散交易经验转化为可传承、可复用的系统化研究成果，为资金业务长期稳健运营筑牢专业支撑。
下一步，该行将立足县域法人金融机构定位，持续迭代优化金融市场岗位配置与绩效激励机制，持续强化投研能力建设，完善后备人才梯队培育工作，紧密跟随宏观利率走势与金融市场监管政策变化，严守风险合规底线，持续挖掘资金业务盈利空间，深化浙江农商银行系统内各行社交流互通，共享岗位管理实践经验与市场投研研究成果，持续做强资金业务第二增长曲线，为浙江农商银行系统高质量发展贡献县域金融力量。
（作者系浙江武义农商银行党委委员、副行长）
