近年来，反洗钱已成为监管部门越来越重视的合规业务，对农商银行的反洗钱管理也提出了越来越高的要求。农商银行在反洗钱审计中也发现了操作上的不足，需要在今后工作中改进，防范反洗钱操作风险，持续提升反洗钱工作质量。笔者建议运营管理部要深入开展反洗钱培训及宣传教育，使全体员工认识到反洗钱工作的重要性，提高全体员工反洗钱操作风险防范意识“。了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，要坚决杜绝以习惯代替制度，以信任代替纪律的陋习，真正形成合规操作人人有责的内控氛围。为此，笔者提出以下几点建议。
完善客户身份识别的相关制度相关部门按照“谁的业务谁负责”“谁的客户谁负责”“谁的渠道谁负责”的原则，不断强化各部门主体责任，协调联动，落实客户尽职调查，规范各渠道业务的操作要点。同时对相关员工加大客户身份识别方面的培训力度，并督促支行加强对非柜面渠道客户信息的后期维护和管理，避免影响洗钱业务的风险排查。
加强员工反洗钱培训利用每周支行行务会和总行视频会等多种形式，定期对全行员工开展反洗钱培训，并组织全行员工学习反洗钱法、反洗钱相关工作法规，结合反洗钱案例，了解识别洗钱的危害，分析洗钱的过程，总结识别洗钱的手段，提出反洗钱的措施，增强全员的反洗钱能力。
细化反洗钱履职考核体系建立科学的反洗钱履职绩效考核机制，涵盖不同层级、不同岗位人员反洗钱工作落实情况，进一步专项、细化反洗钱履职绩效考核机制，提高各业务条线人员反洗钱业务责任心。
（作者单位：江苏如东农商银行）
