目前，银行精准网格化营销，越来越成为新时代营销管理的必修课程。借助大数据分析，通过潜在客户精准定位，可以更好的开展定向营销活动。精准网格化摆脱了传统营销方式的束缚，避免了“大水漫灌”的营销误区，借助各类线上平台渠道，以先进的技术手段为指导，提高目标客户的办理业务效率和精准程度，使金融营销内容更加“接地气”，营销活动更具吸引力，实现了服务的差异性，提高了银行的核心竞争力。如今，对于多数农商银行而言，网格化精准营销尚处于起步阶段，这从一个侧面反映出农商银行市场营销和客户管理增长的潜力巨大。对此，笔者结合实际情况对农商银行网格化精准营销工作提出一些见解。
精准网格化营销需要掌握必要的技术手段，只有深入了解精准网格化营销的实质，才能在金融服务中提升服务质量。针对营销模式的深度转型，需要农商银行从业者明确营销的主要阵地和重点目标人群；根据现有的资源，调动可以使用的人员配置，以科学发展的眼光梳理精准营销的要素，进而确定最后策略和方案。农商银行要深刻理解各种要素之间的影响因素，根据其员工掌握的可支配资源，在传统营销的基础上，更进一步释放能量。
现阶段，不仅仅是农商银行，在所有的金融领域，都面临着类似的困局。如网点的辐射能力有限，导致其内部资源损耗过多；注重了短期营销利益，却忽视了长期发展的红利；营销手段有限，缺少资源支持，导致各项工作联动性不足等等。以上问题是所有金融机构在开展网格化营销时，常见的弊端。因此，需要农商银行摆脱常见的营销陷阱，用发展的眼光、用党建加持、用回归初心的方式，针对目标客户群进行深入探究，研究客户需求，关注客户价值，站在客户的角度思考，才能赢得客户的尊重和信任。
归根结底，营销的本质是为他人创造价值，只有让利与人，才能永恒发展，这是所有营销的核心精髓。回归到农商银行精准网格化营销，就需要完善和提升其发展空间。一是提高员工思想认识加强营销培训。在农商银行各支行内部开展网格化营销培训学习，让全员理解网格化的真正含义；制定一系列利于推广的营销方案，集思广益，以有奖竞答的方式，鼓励员工深入群众身边调研，聆听群众呼声，解决群众实际问题。二是让客户参与到精准营销制定的过程中，取信于民。农商银行要与群众交朋友，获取客户群体的理解和关注，让客户成为开展精准营销的助力。三是构建精准营销机制。目前，借助互联网技术和数据库，农商银行可以对客户群体进行精准筛选，在高密度的诉求下，真正让农商银行看到客户的需要和困难。因此，农商银行制定策略时，不能生搬硬套传统营销模式，更不能开展无目的营销，而是要在意识、思维、需求、创造方面下功夫，以此带动农商银行整体服务质量的提升。
为进一步扩展业务，农商银行要加大信贷电子化与信贷管理创新，用电子化、数字化的方式，替代尽可能多的柜台业务，让最困难的工作在线上解决；赋能网上银行和电话短信业务范畴，加大服务模式的创新摸索，并针对存在的问题，进行整改完善。随着电子渠道的发展和通讯业务的升级，以及5G技术的广泛应用，农商银行的业务办理将更加人性化、简约化，为丰富客户的使用习惯，完善客户的实际需求，提升产品的竞争力，农商银行要把开展网格化营销作为一种重要手段。
实践中，农商银行对申请贷款的企业或个人进行调查，可以尝试开通信贷业务网上申请平台，客户可通过网上平台进行贷款申请，并按照 “特事特办，急事急办”原则，采取就近网点办公、召开视频会议、容缺办理等方式为客户提供便捷服务。在疫情背景下，针对网格化营销农商银行可以重点聚焦在稳定信贷及小微企业资金使用上；在落实好贷款客户的金融稳定工作中，可以及时向客户宣传农商银行相关政策，多渠道掌握受疫情影响人员相关的信息，认真完成受疫情影响客户登记和认定工作；对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的客户，特别是针对小微企业、困难群众，农商银行要坚决不盲目“抽贷、断贷、压贷”；对受疫情影响严重的客户到期还款困难的，予以办理放宽续贷；对受疫情影响暂时无法正常经营、失去收入来源的中小微企业和疫情期间贷款发生逾期的，根据客户实际情况采取合理延后还款期限、减免罚息、调整结息周期和不计入征信逾期记录等措施，帮助客户渡过难关。此外，农商银行要严格落实减费降息政策，对受疫情影响暂遇困难的中小微企业急需资金支持的或贷款到期需要展期的，执行利率按现有利率定价办法下浮相应的利率，坚持对小企业客户只收取利息费用不收取其他任何的咨询费或承诺费，不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财产品等；对企业多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复评估、抵押，为企业节约评估费等各类费用。
精准网格化营销是未来营销的重要手段，农商银行需要保持足够的耐心热心，用持续学习的方式让营销方案更加科学化、实用化、人性化，让企业、农民群众、个体工商户感受到农商银行的诚意，让群众享受到农商银行的优惠政策。 （作者单位：湖南泸溪农商银行）
