社会治理是国家治理的重要方面，近年来，浙江省衢州市依托“最多跑一次”改革和政府数字化转型的先发优势和良好基础，坚持机制集成、服务集成、政策集成，打造以“村情通”“邻礼通”“政企通”“三通一智（治）”为主体架构的“智慧衢州”线上操作平台体系，积极探索和创新社会治理新模式。而推进金融服务全面融入社区治理，也是银行业当前应当把握的机会和挑战。为此，浙江衢州柯城农商银行积极融入“共建共治共享”社区治理，坚持以普惠引领大零售转型，以科技引领数字化转型，推进以人为核心的全方位普惠金融战略做深做实。
“三通一智（治）”构建数字化转型应用场景
“邻礼通”打开城区金融的突破口 一直以来，农商银行城区客户拓展方面存在门难进、人难见的问题，为了破解这一营销困境，衢州柯城农商银行前瞻谋划，以未来发展理念联合柯城信安街道推进的“邻礼通”项目，取得衢州市“党建统领+基层治理”的实践成果。一是“丰收驿站”入驻未来社区，从线下传统获客到线上批量获客。2019年7月，该行在“信安邻礼未来社区服务中心”开辟了金融区域，入驻“丰收驿站”，在让客户享受“金融服务不出街”的同时，依托“邻礼通”——“红色物业联盟”批量获客。目前，柯城区街道全部入住“邻礼通”平台，90%的小区可以实现物业费缴纳服务。目前，当地已有15万户家庭使用“邻礼通”服务，其已成为城市小区党群互动、网格治理、居民自治、邻里沟通、物业提升的线上硬核工具。二是建立“三级账户”分账机制，实现资金账户闭环管理。该行参与了账户分账功能开发，做到从主账户到集团账户都由一家银行完成，通过“三级账户”分账机制，固化了对1个主账户、9个街道账户、165社区物业账户的开立，形成了账户服务的闭环。三是嵌入“伙伴金融”服务。目前，该行已完成对“伙伴金融”服务模块入驻“邻礼通”平台的技术方案，确保其通过理财服务、融资服务、民生服务、生活服务及“无感”授信服务，让城区居民在“丰收互联”上完成授信、用信操作，享受足额、便捷、便宜的金融服务。
“村情通”捍卫农村阵地主导优势 实践中，该行通过深度实施“普惠金融·阳光信贷”3.0工程，充分利用“村情通”平台，结合“无感”授信、线上放贷，畅通“千亿资金进乡村”渠道，助力乡村振兴。目前，衢州柯城农商银行已率先在“无线衢州”APP开通了额度查询功能，让农村客户可以查询到授信额度，并可跳转至“丰收互联”直接获得资金；通过试点当地洞头村的普惠金融覆盖率从47.6%上升到100%。
“政企通”让融资更畅通更便捷 为推进“融资畅通工程”，衢州柯城农商银行不断加大“政企通”的推广使用，实现对企业信用精准画像、信用信息共享和风险防范预警，不断提升支持小微企业发展力度。截至6月末，衢州柯城农商银行共发布相关产品7个，对接企业融资需求396条，为162户企业授信10.1亿元。
此外，衢州柯城农商银行还注重挖掘个体工商户的市场潜力，率先与柯城区市场监督管理局开展“智慧+金融”战略合作，构建“两网共治、两信共建、两分共享”的商户智慧治理信用一体化服务体系，紧贴个体工商户资金需求，在信贷支持上对诚实守信的商户给予差异化信贷政策；批量获取个体工商户信息数据，通过筛选、加工、分析、建模，进行“白名单”管理，实现了个体工商户的“无感”授信。截至6月末，该行共授信1.4万多户，授信金额36.64亿元；用信1万多户，用信余额22.85亿元。
打造“共建共治共享”命运共同体
从局部参与到全面融合提升 为更好的实现金融服务融入农村社区治理，衢州柯城农商银行全面推广“村情通”“邻里通”“政企通”“三通一智（治）”等平台，实现农村、社区全方位融合，借助政府力量，实现批量化获客。该行实行网格固定，以“合理布局、分格管理”为原则，对柯城区所有村、社区重新划分；按照“定格、定员、定岗、定责”的四定原则和“一格两员”的要求，每个网格配备1名客户经理担任网格管理员，配备1名农村客户经理或社区工作者担任网格联络员；网格管理员与网格联络员切实做好客户信息收集、金融产品推广、金融知识宣讲与社区金融服务等工作，做到“村社入网、人人进格、以网定编、以格追责”。
从单兵作战到“党建+金融”的政银共建提升 目前，衢州柯城农商银行以“红色互动”为契机，充分发挥“党建+金融”的作用，与18个乡镇街道党（工）委建立了“党建联盟”，其9个基层党支部与辖内213个行政村、19家“两新”企业党组织建立了“党建联盟”，通过优势资源联享、实践活动联办、党员队伍联建、中心工作联动等运行机制，把党建工作与业务工作有机结合起来，协调推进，相互促进，相得益彰，使党建工作贯穿其业务工作的全过程。同时，该行通过“三联工程”（组团联村、两委联格、党员联户）积极配合政府和有关部门，推动各项中心工作和公共服务落地，成为“靠得住、打得赢、过得硬”的基层社区治理重要力量。
从单纯金融服务向以金融为主的综合服务生态提升 随着金融新业态的发展，场景化、开放式成为金融服务的显著特征。银行提供的金融服务是以支付和融资为核心，嵌入到各种综合化的服务场景中去。在这样的大趋势下，农商银行融入社区治理，需要从提供单纯的金融服务向提供以金融为主的综合服务生态转变。农商银行强调以金融为主，是因为要坚守主业，金融服务仍然是根本；强调综合服务生态，就是在金融服务之外，利用农商银行的渠道、人员、资源、信息优势，帮助老百姓解决生活中遇到的各种问题和困难，努力从老百姓“首选的银行”提升为“依赖的品牌”。
（作者系浙江衢州柯城农商银行党委书记、董事长）
