http://ep.chinanshw.cn/Img/2018/11/pc20181106c30ea1c09d974724addbf33af654bb24.png
近年来,各地农商银行积极响应党中央关于金融精准扶贫新要求,贯彻落实国家精准扶贫各项政策,充分发挥支持地方经济发展和金融扶
http://em.chinanshw.cn/content/2018-11/06/001743.html

金融精准扶贫的实践与思考

——以内蒙古克什克腾农商银行为例

2018/11/6 作者 贾晓辉

近年来,各地农商银行积极响应党中央关于金融精准扶贫新要求,贯彻落实国家精准扶贫各项政策,充分发挥支持地方经济发展和金融扶贫主力军作用,加大金融精准扶贫力度,提升金融扶贫成效,取得了显著效果,本文结合克什克腾农商银行近年来扶贫工作实践进行交流探讨。

金融扶贫工作中存在的难点

(一)支持的产业发展遇到较大阻力。一是产业优势不突出。域内的玉米制种、马铃薯种植及牛羊养殖等优势农牧业产业布局分散、且易受价格变动和自然灾害等不确定因素影响,收益和品牌效应不明显。二是企业发展后劲不足。龙头企业产品附加值少,没有拳头产品;旅游业在服务设施和经营理念上较为落后,效益低;农牧民合作社等实体应对市场能力差,带动农牧民增收能力弱。

(二)风险防范机制不健全,担保体系缺失。一是对扶贫贷款的保险机制没有建立;二是扶贫贷款可提供的抵押品少, “两权”抵押的登记、流转体系不健全;三是缺乏专门的第三方担保公司为扶贫贷款提供担保。

(三)贷款风险补偿金比例过低。虽然地方政府制定了扶贫贷款风险补偿金、贴息等优惠政策,但补偿比例很低,最高补偿不超过20%。而要求银行投放额度却是 1:10 的比例进行投放。由于扶贫贷款发放对象主要是一些弱势群体,一旦因经营不善出现还款困难,只有依靠风险补偿金,而风险补偿金比例过低,影响了扶贫贷款的发放。

金融精准扶贫工作实施策略

(一)强化智力扶贫,增强贫困户自主脱贫意识和能力。一是提供信息支持。充分发挥农商银行的客户优势、信息优势,为贫困地区招商引资提供信息、牵线搭桥,搭建“融资+ 融智”的创富平台。二是持续开展“送金融知识下乡”活动。加大贫困地区金融知识宣传培训力度,捐赠科普、农业、创业、管理等书籍,帮助贫困地区群众提高文化水平,增加金融知识。

(二)加强信贷产品创新,推进产业扶贫。一是大力支持龙头产业和小微企业快速健康发展。采取“企业+ 基地+ 农户” “公司+ 基地+ 农户”或“专业合作组织+ 市场+ 农户”等模式;支持重点村和农户发展优势特色种植业、养殖业、旅游业,进一步带动低收入人群增收。二是持续优化小额扶贫贷款的评级、发放流程,支持贫困户“抱团取暖”产生致富的集群效应,既要做到真扶贫,又要保证扶贫贷款放得出,收得回。三是引入多种担保方式,提高扶贫贷款发放效率。在原有多户联保、个人担保的基础上,引进和完善担保公司担保、 “两权”抵押、合作社为农户担保等模式,进一步增强贫困户的融资能力。四是创新信贷产品。在风险可控的前提下,对信贷产品进行创新,推出期限更长、办理更方便的扶贫贷款品种,为扶贫事业提供持续、稳定的资金扶持。五是完善农业保险机制。由政府部门牵头,引进扶贫贷款政策性保险,提高农户的抗自然灾害风险的能力。

(三)完善贫困户评级制度,提高金融扶贫覆盖面。一是借助精准扶贫“建档立卡”契机,为贫困户建立数据库,并根据劳动、健康及财务状况,建立贫困户专项评级系统,提高扶贫贷款发放精度。二是将低保、医保、草牧场补贴等数据加入到贫困户风险评级系统中,提高贫困户信用评定等级,适当扩大扶贫贷款授信额度。三是对新识别纳入的贫困人口因户因人施策,按需进行金融扶持,对已脱贫的贫困人口进行“回头看”,进一步巩固提高脱贫效果。

(四)争取政策支持,增强信贷扶贫能力。一是扩大风险基金规模。建议由政府财政出资,按照扶贫贷款总额的20%-30% 建立风险基金,若扶贫贷款最终无法收回则可由风险基金弥补。二是争取财政和税收优惠政策。作为一项惠及民生的项目,扶贫贷款的利润低、风险高,应获得税收和财政补贴等方面的优惠政策。三是积极争取人行支农再贷款,建议人行给予更低的贷款利率,进一步增强农商银行的支农、扶贫能力。

(五)加大信用体系建设,打造良好金融生态环境。一是继续狠抓不良贷款清收。通过配合法院、公安等司法部门对赖账户展开强力的依法清收,形成强大的震慑效应,促进客户树立借款必还的诚信意识。二是推进信用户、信用村的建设工作。对讲信誉的客户,在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠;对失信户通过建立黑名单、将失信人录入征信系统等措施进行惩戒,切实营造“诚信光荣、失信可耻”的舆论氛围。三是开展社会信用体系共建工程。加强与政府、人民银行、法院等部门合作,加快建立社会信用信息查询和共享平台,全力支持信用体系建设。(作者系内蒙古克什克腾农商银行行长)

上一条:如何提高农商银行城区市场竞争力
下一条:以党建引领高质量发展
分享到

© 中国农村信用合作报

↑ TOP