面对实体经济调整持续深化、市场竞争不断加剧、信用风险防控压力不断加大的内外部环境，如何强化合规管理，对提升农商银行风险管理水平、增强市场竞争力、维护良好声誉具有深远意义。
当前农商银行合规管理的现状
（一）合规理念尚未根深蒂固。近年来，农商银行倡树“以合规为中心”的经营理念，采取合规宣誓、合规宣讲、合规考核与培训、警示教育等措施，扎实推进合规文化建设工作，但部分活动流于形式。在当下金融领域竞争态势愈发激烈的环境中，还存在合规管理要为业务发展让路的现象，一些农商银行为了一时效益忽视了部分合规要求而谋求促进某项业务。
（二）合规体系作用亟待加强。当前，尽管农商银行依据监管要求构建了相对完备的风险控制与合规管理组织架构，但在实际履职过程中，还设置了独立的风险合规部门基础上，也要求多个部门在各自领域独立行使合规管理职责，缺少系统化管理，部门间的协调工作困难重重。很多部门同时作为项目的执行者和合规问题的管理者，在缺乏制衡机制的情况下，极易导致内控合规管理工作失去有效管控。同时，限于当前发展水平，农商银行合规管理部门存在明显的力量薄弱问题，人员配备不足，且缺乏复合型人才，导致其履职面临较大困难。
（三）合规经营参与度不高。受利率市场化、同业竞争加剧等多重因素影响，农商银行从业人员工作压力增加，加之社会价值观日益多元化，部分员工对银行发展目标、文化认同不足，“不提议、不参与、随大流”的思想观念普遍存在；部分基层网点员工对合规认知模糊甚至错误，对合规管理参与度不高。
（四）合规管理配套机制不健全。目前，农商银行虽已出台了一系列涵盖风险控制与合规管理的多样化制度，然而部分制度存在明显缺陷。这些制度多直接由上级制度演变而来，呈现出“上下一样粗”的特征，导致制度的可操作性大打折扣，使风险控制与合规管理工作的权威性和适用性受到严重影响。此外，部分农商银行在合规管理方面，激励约束机制尚不完善，存在褒奖力度不足、惩罚措施过轻的问题；在判定违规问题时，往往以“是否形成损失”“是否形成案件”作为衡量标准，并据此决定是否从轻处理，对违规行为的惩戒效果极为有限。
加强农商银行合规管理的对策
（一）提升全员合规管理重要性认识。面对复杂的区域经济环境，农商银行必须严格规范业务流程，对贷前调查、贷中审批以及贷后管理等各个环节实施合规操作。唯有如此，方能坚守法律底线，切实维护资产安全。同时，要做到公私分明，积极践行“大挎包”优良传统，始终保持农信队伍的清风正气，牢牢守住农信事业的风险底线。通过合规经营，向客户传递农商银行稳健、可靠的品牌形象，并凭借长期持续的合规服务，积累深厚的群众基础，进而成为百姓信赖的金融机构。
（二）提升内控合规管理执行效力。一是持续完善制度体系。农商银行要密切关注法律法规、监管规章和规范性文件的最新变化，及时掌握其更新变动情况，做好内部制度同步更新完善，确保外部规则及时内化为内部管理规范，嵌入业务流程各环节中；同时，对照自身业务倒查制度规范性，确保制度体系能够100%覆盖现有业务品种、100%覆盖业务各项操作环节、100%覆盖各操作环节所涉及的全部岗位；对照违规问题看制度，把各类内外部检查反映出的问题与业务制度进行对照，认真分析问题产生的原因，弥补制度层面的漏洞缺失。二是强化制度执行力。农商银行要通过扎实的思想教育、持续的业务培训，提高全体员工对制度的理解和执行能力，增强制度执行的自觉性和主动性；同时，要进一步明确制度的具体操作程序，保证制度具有可操作性，能够落地实施，并由审计部门对制度的落实情况进行有效的跟踪检查；对违反制度踩“红线”行为，发现一起、查处一起，杜绝“破窗效应”，以严格、有效的管理促进制度贯彻落实，充分释放制度的刚性约束力。
（三）加强合规培训与学习。一是开发定制化培训课程。农商银行要结合业务实际和员工需求，开发具有针对性的合规培训课程，如针对农村金融业务，设置农村信贷风险防控、农村金融政策解读等课程；针对金融政策、监管要求，邀请本地监管部门专家、法律界人士授课，分享最新监管动态和法律实务经验。二是创新培训方式。农商银行要采用线上线下相结合的培训模式，利用网络学习平台，提供丰富的合规学习资源，让员工可以随时随地进行学习；同时，开展模拟业务场景培训，让员工在实践中运用合规知识，提高解决实际问题的能力。
（四）建立合规激励约束机制。一是完善绩效考核体系。农商银行要将合规指标纳入员工绩效考核体系，与薪酬、晋升、评先评优等直接挂钩，并设立合规专项奖励基金，对合规表现突出的部门和个人给予表彰和奖励，并在全行范围内宣传其先进事迹，激励更多员工遵守合规要求。二是严格违规问责。农商银行要坚持重遏制、强高压、长震慑，持续加大对违规违纪违法行为惩处力度，严格按照内部规章制度流程、时限开展责任追究工作，从严把握问责标准；对违规人员问责，有效发挥责任追究的震慑和警示作用；对涉嫌违纪问题，坚决移交纪检监察部门；对涉嫌违法问题，坚决移交公安司法机关；对问责结果及时通报，发挥好问责的警示教育作用并对违规行为实行“零容忍”；同时，建立严格的违规问责制度，防止类似问题再次发生。
（五）搭建合规管理一体化宣传体系。一是加强合规文化建设。农商银行要坚决摒弃以“潜规则”“惯性做法”代替规章制度的陈规陋习，组织全员积极开展合规宣誓、签署合规履职承诺、举办合规培训、建立员工合规履职档案等，通过全员参与、上下联动，营造浓厚合规氛围，增强员工对企业文化、企业价值观的认同，逐步实现从被动合规到主动合规的转变。二是开展特色宣传活动。农商银行要结合地域文化特点，举办具有地方特色的合规文化宣传活动，在对内宣传上，要注重文化引领和警示教育；同时，梳理系统内外违规典型案例，将其纳入各层级会议议程。
（作者单位：山东泗水农商银行）
