近年来，商业银行传统存贷业务面临多重挑战，国际业务因其低风险、资本占用小、中间业务收入空间大等特点受到重视。作为出口拉动型县域城市，浙江农商联合银行辖内永康农商银行不断提升服务涉外实体经济能力，逐步建立起具有农商银行差异化特色的本外币一体化金融服务和发展策略。
永康农商银行国际业务发展现状
永康农商银行国际业务自 2008年开办至今，业务品种日趋丰富，形成“结算+融资+避险”的跨境金融服务体系。截至2024年末，该行国际结算规模首次突破8亿美元，本币结算占比持续提升，外贸企业服务覆盖持续提升；国际业务客群以小微外贸企业为主，业务结构以经常项目项下基础国际结算业务为主。
国际业务发展面临的问题
（一）从外部看，贸易环境具有不确定性。目前，全球经济虽呈现出一定的复苏迹象，但经济增长动力不足，市场需求呈现收缩的态势；同时，国际地缘政治冲突加剧，全球贸易保护主义抬头，出口面临巨大下行压力。
（二）从内部看，该行营销体系有待完善。该行产品体系趋于丰富，但以基础类产品为主，尚未形成具有差异化的竞争优势；“重本币、轻外币”的思想仍然存在，工作人员缺乏本外币联动、国际业务组合产品服务意识和能力；营销队伍专业能力较弱，普遍存在“国际业务知识不足、外汇产品不清楚、方案不会谈”等现象。
国际业务营销策略及举措
永康市是全国闻名的“五金之都”，外贸企业跨境金融服务需求旺盛；从中央到地方先后出台的各种惠及外贸企业的政策措施也为该行发展国际业务提供了坚实基础。
（一）产品策略
该行着力改善当前以传统国际结算为主的业务结构，持续加大对单证业务、贸易融资、汇率避险衍生品等高收益业务占比，探索开发本外币组合产品。在此基础上，该行基于企业规模、特性、需求和特点，进一步明确金融产品服务方案；全面探索新型离岸贸易、贸易新业态、跨境电商等跨境业务新形态，以匹配客户多样化的金融服务需求。
（二）市场策略
该行着力加强与商务局、招商部门对接，加大资本业务拓展；鼓励企业在国际贸易中采用人民币进行结算，在提升贸易便利性的同时规避汇率波动风险；加强与监管机构、商务局、海关、保险机构的联系，以及同业境外支付渠道、境内CIPS清算合作，着力提高支付效率，补齐自身短板。
（三）客户策略
该行推动国际业务客群分层分类体系建设和管理，运用大数据细化客户分类分层，更精准地捕获外贸企业金融服务需求；评估不同客户群体对价格的敏感度和对服务的认知，并据此制订多样化的金融服务方案，有效增加自身市场份额；积极构建“总行+支行”“产品经理+客户经理”营销体系，加大外汇金融服务线上宣传，持之以恒做好普惠走访宣传，提高外贸企业服务覆盖率。
（四）队伍策略
该行依托差异化分层培训机制，着力打造一支专业化的国际业务人才队伍，为国际业务高质量发展提供强有力的人才支撑。
（作者单位：浙江永康农商银行）
