沭阳农商银行员工了解西瓜种植户信贷需求
中央金融工作会议将普惠金融纳入金融“五篇大文章”范畴，再次凸显了发展普惠金融重大现实意义。作为“阳光信贷”的最早实践单位，江苏沭阳农商银行始终坚持“人民至上”的服务理念，坚守支农支小战略定位，不断升级“阳光信贷”，深耕普惠金融，深化服务转型。近年来，该行顺应数字化发展趋势，全面加快普惠金融数字化转型，丰富普惠金融产品供给，积极构建数字普惠金融服务新模式，有效服务小微企业和乡村振兴，走出了一条推动数字化场景建设落地生根，提升普惠金融服务质效的特色之路。
该行在持续“跟跑”“抢跑”中实现“领跑”优势，近三年贷款户数实现每年1万户的增量，人均“管护”超830户。2022年至2023年，该行蝉联全省农商银行综合考核第一名，先后获评“全国农村商业银行标杆银行”“全国支农支小服务示范单位”等多项殊荣,持续发挥农村金融主力军作用和“乡村振兴主办行”的作用。
转型驱动，普惠金融活力日益激发提升
沭阳农商银行坚持市场导向、需求导向，积极顺应新时代、新形势下普惠客群需求新变化，坚持守正创新，推进服务下沉，着力提升金融可得性、便捷性和有效性。工作中，该行在场景化上下功夫，立足共建共赢、互促互进，通过深化外联外拓、党建共建模式，持续在民生领域搭建特色场景，逐步将党的政治优势转化为发展优势。该行搭建的“智慧物业平台”实现了对全县300个小区物业的监管，“智慧医疗平台”实现月均收单交易近10万笔、金额3200万元，“智慧缴费平台”实现对全县63所民办学校的资金监管；“存量房在线交易平台”实现了按揭贷款客户授信批量化、合同签约线上化，实现网签备案信息共享和全流程无纸化“云”办理,在优化了客户体验的同时，不断提升该行按揭贷款市场份额和资金沉淀。同时，该行在便捷上下功夫，开展“四务融合”金融便民站点建设，全面构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的普惠金融服务新生态体系。
科技赋能，普惠金融生态日益向好向优
沭阳农商银行坚持“科技强行、科技兴行”战略，建立具有自主研发能力的专业团队和较为完整的数据、应用平台，与上海交通大学成立技术共建联合实验室，深入推进数字化转型，促进技术创新、产品孵化、职能建设、人才培育，积极探索数字化发展。自2013以来，该行先后搭建了“容器大数据”、云计算等平台，并借助“省联社行业云计算平台”的安全性，逐渐建成“敏前台、稳中台、云后台”的数字化基础设施平台。
与此同时，该行通过细分客户类别，开展分层分类维护；通过大数据平台、人工智能等技术，针对目标客户群体进行准确定位、精准“画像”；通过特征学习等方式，精准识别每一个目标客户，形成10大类、45项“客户标签”，并深入挖掘出8类客户“画像”，完成了“客户全景图”的开发，形成了统一的客户信息源，助力客户经理精准营销。此外，该行立足线上线下，通过建设“网格化”走访系统，积极落实“网格到人、管户到人、任务到人、考核到人”的“网格化”精准营销策略，实施“电子地图”营销模式，清楚显示支行所在区域社区、村委会、村小组、医院、企业、个体工商户等群体的总数量和已开办业务数量等信息，便于客户经理实施精准走访营销。
该行积极推进线上线下融合服务模式，实现客户通过手机“随用随贷、秒获贷款”，无需提供纸质资料，系统实时授信、实时放款，全天候“服务不打烊”。该行还开通“在线抵押直连服务”模式，将原业务流程由八个环节压缩成两个环节；业务审批完结后，当地不动产登记中心通过“不动产登记抵押系统”直接将电子化证明推送给农商银行，客户无需缮证，更无需到窗口领证，真正意义上实现了“马上办、网上办、就近办、一次办”。此模式推出以来，该行共办理抵押1.38万笔，占抵押业务的98%，实现了在线抵押一般情况5分钟以内出权证，相比以前线下抵押需要半天时间，极大地提升了抵押效率。
搭建平台，普惠金融品牌日益发展壮大
面对新形势，沭阳农商银行积极适应“数字普惠、数字乡村”战略，充分运用省联社大平台的技术基础,创新本地特色平台和服务品牌，以“三台六岗”为业务架构，打造“流程线上化、作业集约化、审批集中化、决策模型化、风控智能化”的“全渠道、全产品、全客群、全场景”零售金融平台，为各类客群提供“掌上金融”便利。
该行积极推进线上零售平台办理业务模式，采取客户自助办理业务方式，客户经理由“主办角色”转变为“协办角色”，可同时指导5—10名客户办理业务，服务效率实现质的提升。据统计，该行抵押合同签约、放款从两天缩短至最快15分钟，担保合同签约、放款从两小时缩短至5分钟，信用合同签约、放款从1小时缩短至最快3分钟，大大提升该行客户金融服务体验。
该行通过线上零售平台办理业务，不仅省去繁重的纸质资料整理流程，更是帮助客户经理腾出更多的时间用于走访，实现了“一人+一部手机”办贷；同时，通过远程服务，实现了“不见面授权、不见面授信、不见面签约、不见面抵押、不见面用信”,保障广大客户“不出户”就能享受“一站式”线上金融服务，大大提升了客户融资服务的便捷性和可得性。
该行通过线上零售平台办理业务，实现了“线下为基、线上为翼、线上线下”的融合，充分发挥了“网格化+铁脚板+数字化”融合优势，赋能移动展业，持续将服务送到客户身边；推进从“客户跑一次”到“客户一次也不跑”，从“客户选择产品”到“平台自动推荐产品”的积极转变，产品基本覆盖所有客户群，实现了“客户在哪里、柜台就开在哪里”。截至目前，该平台远程进件占比83.1%，远程签约占比77.55%，远程放款占比81.2%。
通过线上零售平台办理业务，打破了该行传统柜台柜员与客户“隔窗相望”的限制，实现了金融服务的智能化、移动化，将贴心金融服务送到百姓家中、送到田间地头，有力巩固提升了“人缘、地缘”优势，践行了“以客户为中心”的理念，拓展了普惠金融服务的广度和深度，以“零距离”服务让客户享受到“零跑腿”便捷，传递了农信服务温度。
