为全力打通金融服务乡村振兴“最后一公里”，做好“金融五篇大文章”，近年来，湖北大冶农商银行主动扛起农村金融主力军、“乡村振兴主办行”责任，在选优派强“金融村官”的基础上，增设“乡情联络员”一职，进一步优化金融服务，取得较好的前端成效。
工作背景
（一）中央有号召。中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，并强调“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”。作为“农”姓银行，做好普惠金融农商银行责无旁贷。
（二）省级有要求。近年来，省联社积极引导县域农商银行聚焦主责主业，下沉服务重心，推广“金融村官+整村授信”等新模式，有力地支持了荆楚大地乡村振兴。
（三）机构有变动。根据人民银行分支机构改革要求，不再保留县级支行，人民银行大冶市支行职能上收至人民银行黄石市分行，为保证管理力度不降、服务效能不减、持续加强农村金融服务力量，有必要推动农村金融服务创新发展。
（四）基层有难题。一是人员力量不足。目前，大冶农商银行派驻的“金融村官”只有63人，存在“人少村多、一人多村”的情况，影响了服务质量。二是人员流动性强。担任“金融村官”的客户经理和支行长存在1至3年的轮岗期，岗位的频繁变动不利于营销服务的稳定性。三是服务乡村振兴不够。派驻“金融村官”多为“自上而下”安排式，工作重点在授信上，对产业振兴帮助较少，带动作用不明显。据此，在由镇及村层面，必须找到一个稳定、可靠、有效的人员对基层服务力量进行补强。因此，“乡情联络员”模式应运而生。
主要做法
（一）以乡情、亲情为纽带变“分镇包保”为“返乡服务”。针对大冶市15个乡镇（街道）、322个行政村，大冶农商银行将341名在职员工，根据本人（或亲属）的祖籍，对全市322个行政村逐一进行认领，担任所在村“乡情联络员”，在“一镇一‘金融村官’”的基础上实现“一村一‘乡情联络员’”。与传统“自上而下”地派驻“金融村官”相比，“乡情联络员”本质上是“自下而上”选择产生，其服务范围为本人所在家乡，具有无可比拟的“人缘、地缘、亲缘”优势，“乡情联络员”出于对家乡的了解和对家乡的感情，更容易提升服务质量。
（二）以农户需求为核心，变“大水漫灌”为“精准滴灌”。一是围绕服务“零距离”。“乡情联络员”利用节假日等时间，回到家乡亮明身份，全量收集群众相关需求，针对老年人、行动不便人群，“一对一、点对点”地提供直接服务和“帮代办”服务。同时。通过大冶农商银行各类资源，精准解决农户关心关注的社保、农业补贴、农产品销售问题。二是围绕账户“零诈骗”。针对农村地区电诈易发高发、频发问题，常态化开展反诈拒赌、反假宣传以及征信辅导、业务问题解答等活动，向农民群众普及基础金融知识。截至目前，该行累计下乡开展金融知识宣传普及活动24场，为广大农民群众换发第三代社保卡1.7万张。三是围绕征信“零不良”。加强与挂点村村“两委”深度合作，推动“乡情联络员”逐户摸排、走访建档，做实整村授信工作。2023年，该行新增整村授信预授信农户7333人，新增用信1.5亿元，较上年同期提升130%、102%。同时，该行依托“乡情联络员”加强反电诈、防范非法集资等金融知识宣传力度，引导农民群众使用正常贷款渠道，做到不良征信“防患于未然”。截至目前，该行已精准匹配全市各行政村农户基础信息50.54万人，乡村农户覆盖率达到90%以上。
（三）以信息平台为支撑，变“沉睡数据”为“云上财富”。整合“乡情联络员”采集信息、本行积累账户数据等多个渠道信息，建立起大数据普惠金融服务平台，实现“无形资产有形化，有形资产数据化”。依托大数据服务平台以及手机银行、“楚天贷款码”“301”模式等数字金融工具，通过授信模型自动生成授信额度，让广大农户足不出户即可享受便捷的融资服务。截至目前，该行已授信农户5.85万户，授信金额22.07亿元。
成效及启示
（一）有效助力农村信用体系建设和乡村治理。随着“乡情联络员”下乡宣传，农民和涉农经营主体的金融素养和风险识别能力有效提升，受诈骗群体也有效减少，农村整体信用环境也相较稳定，因资金引发的矛盾相应减少，一定程度上助力了乡村有效治理。
（二）在农村金融共建共享上做出了积极探索。大冶农商银行将“乡情联络员”作为“村银”共建和整村授信的纽带，实现了“农银”之间的双赢。对于农民群体来说，金融服务实现了“家门口服务”、便捷化咨询办理。对于银行自身发展来说，不仅大幅增强了与广大农民客户之间的黏性，保持了农村服务队伍的稳定性，打牢了基层网点基础，也拓宽了微贷营销渠道，夯实了微贷主业。截至今年3月末，大冶农商银行涉农贷款投放比年初增长6.42亿元，其中由“乡情联络员”牵线搭桥的有1.35亿元，占比21%。
（三）金融带动农村产业发展初见成效。“乡情联络员”不仅熟悉乡情，也在一定程度上了解农村产业发展情况。大冶农商银行通过“乡情联络员”能够掌握农村产业发展真实金融需求，对有需要的农村产业灌溉金融“活水”。截至目前，该行累计发放新型农业经营主体贷款71笔、金额2.08亿元，发放“农担贷”17笔、金额1469万元，发放“渔家乐”4笔、金额36.72万元，发放“农担接力贷”5笔、金额474万元，发放“新农快贷”12笔、金额655万元。这些贷款有力地支持了当地农村产业发展，效益正在逐步显现。
（四）以点带面推动了人才、作风、形象宣传工作。“乡情联络员”除了积极的外部效应，对加强银行自身建设和机关管理也有所裨益。一是在人才培养方面。将广袤的农村作为提升员工能力的“练兵场”，为“后继有人”打下了基础。二是在作风转变方面。全行员工在深入基层时受到了教育，重新涵养了农信“挎包精神”，提升了为民情怀，锤炼了服务态度和工作作风。三是在形象宣传方面。“乡情联络员”成为农商银行无形的财富和无形的广告，进一步深化了品牌内涵，对于农商银行长远发展颇有益处。 （作者系湖北大冶农商银行党委书记、董事长）
