大型银行金融下沉，用金融科技、低利率手段打开农村金融市场的做法，极大地挤压了农村中小银行的生存空间，原本是“蓝海”的农村金融领域已变成“红海”。近日，笔者在与多家农村中小银行负责人沟通中，感受到许多中小银行对大型银行服务下沉表现出焦虑，许多农村中小银行因资金来源、人力成本较高，无法和大型银行开展利率价格战，只能眼睁睁地看着大型银行利用低利率抢夺原本属于自己的客户。如何破解大型银行服务下沉所带来的压力，各地农村中小银行机构均在寻找解决方案。
农村中小银行的短板是获取资金成本较高、人力成本高、金融科技相对落后。大型银行在农村的短板是人缘、地缘不熟，农村网点少或是空白。大型银行通过金融科技弥补了自己部分网点和人手不足的问题。根据实际情况，单纯的进行“利率战”，农村中小银行没有任何胜算。笔者在和农村中小银行负责人交流中，也发现部分中小银行已找到破解大型银行服务下沉压力的办法。有些农村中小银行跳出金融做金融，充分发挥自己在农村地区网点广、人员多的优势，从延伸服务来维护、拓展客户。如江苏昆山鹿城村镇银行充分发挥自己对客户熟悉的优势，针对自己服务客户的财务痛点问题，免费为客户开发一套财务信息综合处理共享系统，可以帮助企业解决报税、报关等多个领域的财务难题，节省了合作企业的人力成本支出，增加了客户的黏性。还有的农村中小银行发挥自己临近社区的优势，出资开展便民服务，用公益活动聚集人气，并把自己所聚集的人气巧妙地和自己服务的客户的业务相融合，不但为企业提供展示、销售产品的渠道，而且也极大地方便了社区居民，以此占据先机，让大型银行服务下沉无法复制。
面对大型银行服务下沉的压力，许多农村中小银行迎头而上，拿出了许多行之有效的破解办法。各地农村中小银行彼此之间要加强交流，学习借鉴别人的经验，埋怨、等靠、不作为只会让自己错失机遇；要发挥决策链短、农村地区“三熟”等优势，在对方短板处下足功夫，心系服务“三农”，自然会找到适合自身特点的破解之法。
金融机构要把金融的政治性、人民性、专业性三者融合。大型银行下沉服务农村群众是一件利国利民的大好事，但一些大型银行单纯靠低利率抢农村市场金融份额之事并不可取。大型银行要尊重金融专业性规律，发挥金融科技优势，在多方位服务农村群众方面下功夫，也可以携手农村中小银行开展业务合作，取长补短，将竞争对手转变为合作伙伴。
