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大型银行金融下沉,用金融科技、低利率手段打开农村金融市场的做法,极大地挤压了农村中小银行的生存空间,原本是“蓝海”的农村
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农金微评

破解大型银行服务下沉压力

2024/4/23 作者 徐道红

大型银行金融下沉,用金融科技、低利率手段打开农村金融市场的做法,极大地挤压了农村中小银行的生存空间,原本是“蓝海”的农村金融领域已变成“红海”。近日,笔者在与多家农村中小银行负责人沟通中,感受到许多中小银行对大型银行服务下沉表现出焦虑,许多农村中小银行因资金来源、人力成本较高,无法和大型银行开展利率价格战,只能眼睁睁地看着大型银行利用低利率抢夺原本属于自己的客户。如何破解大型银行服务下沉所带来的压力,各地农村中小银行机构均在寻找解决方案。

农村中小银行的短板是获取资金成本较高、人力成本高、金融科技相对落后。大型银行在农村的短板是人缘、地缘不熟,农村网点少或是空白。大型银行通过金融科技弥补了自己部分网点和人手不足的问题。根据实际情况,单纯的进行“利率战”,农村中小银行没有任何胜算。笔者在和农村中小银行负责人交流中,也发现部分中小银行已找到破解大型银行服务下沉压力的办法。有些农村中小银行跳出金融做金融,充分发挥自己在农村地区网点广、人员多的优势,从延伸服务来维护、拓展客户。如江苏昆山鹿城村镇银行充分发挥自己对客户熟悉的优势,针对自己服务客户的财务痛点问题,免费为客户开发一套财务信息综合处理共享系统,可以帮助企业解决报税、报关等多个领域的财务难题,节省了合作企业的人力成本支出,增加了客户的黏性。还有的农村中小银行发挥自己临近社区的优势,出资开展便民服务,用公益活动聚集人气,并把自己所聚集的人气巧妙地和自己服务的客户的业务相融合,不但为企业提供展示、销售产品的渠道,而且也极大地方便了社区居民,以此占据先机,让大型银行服务下沉无法复制。

面对大型银行服务下沉的压力,许多农村中小银行迎头而上,拿出了许多行之有效的破解办法。各地农村中小银行彼此之间要加强交流,学习借鉴别人的经验,埋怨、等靠、不作为只会让自己错失机遇;要发挥决策链短、农村地区“三熟”等优势,在对方短板处下足功夫,心系服务“三农”,自然会找到适合自身特点的破解之法。

金融机构要把金融的政治性、人民性、专业性三者融合。大型银行下沉服务农村群众是一件利国利民的大好事,但一些大型银行单纯靠低利率抢农村市场金融份额之事并不可取。大型银行要尊重金融专业性规律,发挥金融科技优势,在多方位服务农村群众方面下功夫,也可以携手农村中小银行开展业务合作,取长补短,将竞争对手转变为合作伙伴。

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