员工行为管理是农商银行内控精细化管理的重要组成部分，关系到农商银行新时期经营发展转型的成败。近年来发生的一些案件，暴露出某些农商银行在员工行为管理方面的缺失与漏洞。本文从内控合规文化及全流程风控体系建设的角度出发，对员工行为管理提出一些建议，为新形势下农商银行转型发展提供决策参考。
实施合规体系建设，提升员工行为管理效力 一是构建依法合规经营的文化氛围，在决策层树立“决策问规”的意识，在管理层形成“管理依规”的意识，在操作层培养“执行守规”的意识。二是打造无缝覆盖的合规组织架构，明确“三会一层”合规履职架构，强化合规履职体系建设，加强合规人才队伍培养、完善内部绩效考评及激励约束机制，强化高级管理人员“案防”职责，将预防从业人员金融违规工作成效与绩效考评挂钩。三是不断建立完善分层次、分需求、多维度的合规教育培训体系，定期开展合规警示教育，及时传导员工行为守则的要求，培育恪守职业道德、严守规章制度的合规文化。
充分应用大数据模型，加强员工异常行为监测 一是要充分发挥大数据对员工异常行为的风险预警和数据支撑作用，开展审计“智慧监督”，提升员工行为管理的打击精度、分析深度和管理力度。二是通过远程监控系统监测柜台、放款岗员工，在工作期间是否存在违规违纪行为，重点监测无客户在场时员工所操作的各项业务，并尝试开发员工账户监测系统，加大系统监测在员工行为管理的应用。三是优化反洗钱可疑交易预警机制等，通过反洗钱系统与业务运行预警平台将异常社交、异常收入、异常消费等情况纳入反洗钱监测系统，加强对涉及员工及其亲属交易行为的监督，并及时跟踪核实、处置异常行为。
强化制度执行约束，构建全流程风险防控机制 一是优化合规管理制度和动态维护制度，细化管理责任。将员工行为管理作为“一把手工程”，对各项措施的组织实施全程参与、及时跟进。各级领导班子成员对分管部门负责，各条线部门负责人对员工日常行为进行直接引导、分工负责，真正做到让制度管人、制度激励人。二是引入流程监督机制，促使员工对异常行为进行自我矫正。各业务条线、总行及支行层级设置风险合规专员，将员工行为的监督纳入风险合规专员履职范围内；聚焦党员干部，发挥党员的先锋模范作用；聚焦青年员工，营造干事创业正向激励氛围；聚焦关键岗位员工，树立不能违、不敢违的理念。三是构建全流程风控模型，从制度、流程、系统和机制上对经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各级管理人员进行有效监督和制衡，强化内部联动机制，统筹部署风险合规、审计、纪检监察部门工作安排，协调推进。
（作者单位：湖南省农信联社长沙审计中心）
