上海农商银行村镇银行管理部副主任 彭兴康
上海农商银行积极响应党中央号召，根据中共中央、国务院及原银监会文件精神，为填补农村金融服务空白，满足日趋多样化的农村金融需求，促进县域、中小企业和“三农”经济的发展，于2009年在崇明县设立了上海市首家村镇银行，又于2011年在山东、湖南、云南三省和北京、深圳两市批量发起设立了34家村镇银行，合计家数达到35家，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。十余年以来，35家沪农商村镇银行在主发起行的强力支撑下，已发展成为规模化、集约化、专业化的微小银行，在支持乡村振兴、纾解农村金融“融资难”等重点领域发挥了积极作用。
截至2023年6月末，35家沪农商村镇银行贷款总余额203.13亿元，户均贷款27.05万元，服务的农户和小微客户7万余户，农户和小微贷款占比达到近90%。
提升管控质效赋能高质量发展——沪农商村镇银行练就强农兴农的“硬本领”
近年来，沪农商村镇银行重点推进“五个融入”，一是将党建融入公司治理，充分发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用，把加强党的领导和公司治理统一起来。二是将党建融入企业文化，初步形成具备鲜明沪农商村镇银行特色的五种文化。三是将党建融入业务发展，以党建引领促进业务发展、践行社会责任。四是将党建融入队伍建设，坚持党管干部原则，严格落实党的干部路线方针政策，大力发现培养选拔优秀本地干部、年轻干部。五是将党建融入大股东监督，组建联合检查督导小组现场督导，加强对村行的制约和监督。
沪农商村镇银行围绕主发起行履职四大重点，即管战略、管高管、管风险及审计服务，优化管理模式，提升管控质效，形成了主发起行有效管控与村镇银行公司治理相结合的实质合规、构成简洁、管理有效的管控模式。主发起行层面，设立了专门的部门——村镇银行管理部，负责村镇银行的归口管理，切实履行主发起行及大股东职责。村镇银行层面，搭建了“三会一层”公司治理体系架构，落实董事长坐班制，确保村镇银行公司治理运作符合监管要求。
上海农商银行秉持“ONESHRCB”的集团化经营理念，将村镇银行纳入集团战略规划，履行并表管理，为村镇银行搭建了集团化战略体系、制度体系、全面风险管控体系、人才培育体系、审计体系、信息科技系统建设运维体系和一揽子服务的“七大体系”，加强对村镇银行的专业支持，全面帮扶赋能村镇银行提升市场竞争力。
专注“三农”发展助力乡村振兴——沪农商村镇银行争当强农兴农的“奋进者”
当前，农业产业发展与农村金融需求主体趋向多元化，对农村金融供给提出新要求。沪农商村镇银行在“三农”金融服务的最前线深耕了整整十余年，已成为服务“三农”、助力城乡发展的重要力量。
沪农商村镇银行的转型过程就是不断下沉的过程。这其中，沪农商村镇银行首先注重的是人心的下沉，其次才是经营的下沉。近年来，沪农商村镇银行重点是推进“三个下沉”。一是坚持网点下沉。城区网点在优化布局时优先考虑搬迁到乡镇；新设的网点一律到乡镇，业务相对集中的村镇鼓励设立金融驿站。截至2023年6月末，35家沪农商村镇银行共有营业网点（包含金融驿站）75个。二是坚持人员下沉。要求客户经理上班时间原则上每天必须到村庄、到农户家里，每家村行的墙上都醒目的写着“勤走乡间路多敲百姓门”，要求客户经理走村入户，真正深入基层一线，触达更多农村客户，服务更多农业经济主体。三是坚持科技下沉。支付结算线上化，迭代手机银行、网上银行等线上渠道，丰富金融服务功能和场景，开通第三方支付，实现扫码支付，逐步构建起“7×24”小时线上运营服务体系，一部手机就能消费无忧；产品线上化，提供“预授信”定制服务，让当地客户足不出户、线上扫码就可轻松完成贷款……致力实现农户日常金融不出户。
近年来，沪农商村镇银行主推村居金融服务模式，主要包括三个方面：一是实施整村授信。领导亲自带队下沉营销，深入推进“整村授信”工作开展，真入户、真拜访，加速村居业务的开拓。二是坚持网格化营销。实行“网格化营销责任包片管理制”，实施挂图作战，做到“定格、定岗、定员、定责”，根据“先近后远、先易后难、先亲后疏”原则，逐步实现从游击战向阵地战的转变，形成业务到村居、人员到村居、责任到村居的营销管理模式。三是打造金融与非金融相互交织的生态圈。金融服务方面，以“送贷上门、提供一揽子金融服务”为宗旨，逐步实现从纯授信向综合金融服务、从择优“掐尖”向培育广泛客户的转变。非金融服务方面，不断丰富服务手段，通过组织开展“党建+金融”“联合帮扶”等活动，将金融与非金融服务相融合，主动与客户交朋友，积极与村“两委”成员、村内党员、致富先进户等建立联系，提升客户信任度，增强客户黏性。
截至2023年6月末，沪农商村镇银行的整村授信工作已在湖南、山东、云南等地的近2000个行政村铺展开来，已建档完成村居户数3.2万户，累计授信金额近35亿元，尽最大努力促进乡村创造更多的经济价值。
不忘初心，深耕“三农”沃土；守土一方，绘就美丽乡村。发展十余年来，沪农商村镇银行始终把发展根茎深深地扎根在厚重的乡村振兴沃土之中，主动融入国家乡村振兴战略，为农业强、农村美、农民富贡献自己的力量。
