文旅产业作为经济产业中最具活力和前景的朝阳产业之一，关系着餐饮住宿、交通运输等系列产业链上下游，对促进经济发展、充分就业和改善民生等发挥了重要作用。本文以九寨沟县为例，为文旅产业发展提供金融支持的建议与对策。
强化“银政”联动，拓宽服务层次。一是探索建立文旅产业贷款贴息机制。推动九寨沟县政府设立文旅产业贷款专项贴息资金，按一定比例对文旅客户贷款进行贴息，降低客户贷款利息；二是探索建立文旅产业贷款财政奖补机制。推动九寨沟县政府出台相关政策，构建金融支持文旅产业激励机制，每年按一定比例对银行投放的文旅产业贷款给予财政奖补；三是探索建立人民银行“文旅再贷款”货币政策机制。对银行向文旅产业发放的贷款可通过信用方式向人民银行申办再贷款，激励银行使用人行再贷款向文旅客户发放贷款；四是探索建立文旅产业客户信息披露共享机制。一方面，推动九寨沟县政府加快推进文旅融资“线上”信息平台建设，及时披露文旅客户融资需求和信用状况等相关信息，建立常态化信息共享机制；另一方面，协调九寨沟县政府、人民银行、文旅产业等相关部门定期召开“线下政银企”洽谈会，让文旅客户了解最新信贷政策，让金融机构掌握文旅客户融资需求。
创新信贷产品，加大贷款投放。一是在授信管理制度上争取新突破。在风险可控的基础上，针对文旅客户资金需求的周期特点和文旅客户运营情况及发展特点，制定可操作性强的授信管理制度，为文旅客户量身提供信贷服务。特别是应调整个人生产经营贷款管理制度中仅能按月、按季结息的还款方式，以适应文旅客户普遍具有的季节性、周期性经营特征；二是在担保品种上争取新突破。积极转变授信模式，扩大文旅行业的担保物品种和质押范围，开发景区经营权质押贷款、门票收费权质押贷款等产品，允许经营效益好的文旅客户使用经营权、预期收益、知识产权等作为质押物来获得贷款，对具备有效信贷需求的文旅客户应贷尽贷、能贷快贷；三是在办贷效率上实现新突破。要大力推广“蜀信e·商易贷”“蜀信e·小额农贷”等线上智能贷款产品，实现文旅客户贷款“在线申请、智能秒批、自助放款”，将传统信用贷款办理周期从5天缩短至最快10分钟，传统抵押贷款办理周期缩短至最快72小时；四是在增信模式上争取新突破。针对文旅客户融资需求特点，创新联保贷款、经营性物业抵押等特色融资产品，在风险可控前提下多方式增加授信规模。支持推广“旅游经营公司+景点＋小微商户”等融资模式，为文旅客户和小微商户提供联合授信；支持推广“再贷款+旅游+农业”“再贷款+旅游+文创”等产业融合发展模式，适当增加授信额度，支持培养发展具有藏区特色的文旅项目。
加快银行能力建设，提供综合金融服务。一是加快推进智能化建设。以智能化应用为突破口，积极推广“蜀信e”平台应用，进一步优化完善景区门票系统、智能停车管理系统等；借力智慧银行建设成果，携手九寨沟管理局研发网络服务平台，实现为游客提供智能通关、线路查询线上综合服务；二是加快推进场景化建设。一方面，拓展“蜀信卡”应用场景，积极探索发行文旅联名信用卡、旅游年卡等，打造“一卡在手、畅游景区”“持蜀信卡、游即立减”等多种应用场景。另一方面，丰富和完善“蜀信e·惠生活”电商平台使用场景，发挥平台的载体和客群优势，引导县域名优特产、有机农产品、特色商品、地方名吃等入驻“蜀信e·惠生活”社区电商服务平台，培育打造有知名度、有口碑的特色名优品牌。
强化风险管控，防范信贷风险。一是建立文旅产业贷款风险分担机制。针对文旅产业贷款风险程度较高、缺少抵押担保物、项目周期长的特点，推动九寨沟县政府采用设立文旅产业贷款担保基金、引入专业担保机构、打造风险补偿机制等方法，构建文旅产业政府融资风险分担机制；二是建立文旅产业贷款客户资金监管机制。对大额公司类文旅贷款客户，对公账户原则上只能选择四川农信，并对账户介质、资金支付实施闭环管理；客户经理按月现场核实客户经营状况、资产负债情况、担保状况等信息，核查经营情况是否与资金出入一致。对小微商户或个体经营者，原则上应选择“惠支付”为唯一结算渠道并根据经营收入按比例、按时限逐步压降贷款本金，银行可根据惠支付交易笔数或交易流水给予一定利率优惠；三是深化社会信用体系建设。推动九寨沟县政府建立文旅产业客户信用评价标准，建立健全文旅客户信用数据体系，推动信用评价结果与银行信贷支持、政府税收减免、政策扶持挂钩，增加违约成本，提升信用意识。
（作者单位：四川阿坝藏族羌族自治州农信联社）
