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湖北荆州农商银行发力微贷转型,加强金融产品研发创新,推广“B(银行)+1(核心企业)+M(上下游客户资源)”链式微贷金融服务,
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荆州农商银行荆州支行“链式微贷”破解“融资五难”

2023/3/8 作者 荆州农商银行荆州支行行长 颜昌友

湖北荆州农商银行发力微贷转型,加强金融产品研发创新,推广“B(银行)+1(核心企业)+M(上下游客户资源)”链式微贷金融服务,重点解决中小企业融资难题。

该行利用闭环管理解决信用“甄别难”,精选信用良好的核心企业,依托交易记录对上下游小微客群进行信用分类,列出信用客户清单,由供应链核心企业或产业链龙头企业、政府担保部门等提供担保金,明确风险责任,开展双向交叉验证,解决链上小微客群财务信息不透明等问题;利用科技赋能解决资金“回款难”,农产品生产加工企业、生产资料经营批发企业普遍存在“账期长”“回款难”现金流不足等问题,针对企业生产经营活动中原材料采购、成品销售存在单次、单品种交易量小、交易频繁的特点,借助湖北省联社“楚天农商云”建立客群信息“大数据”,对接政府部门数据、人民银行中征系统数据、评估机构数据和税务发票验真数据,实现“一次授信,线上办理,随时可贷、随时可还”,提升资金周转效率;利用流程再造解决小微“风控难”,配套“1+6”管理策略,1个链条对应一个微贷产品模型,一份行业调研和可行性报告,一套严格的准入条件,一套明确的业务操作流程、一套完整的合同协议、一套有效的担保机制,择优梳理品质好、技术强的生产基地、经销商、家庭农场、合作社、农户等,提升准入名单的可靠性,确保债权、产权明晰,业务交易真实,合同合法有效,价格市场公允,履约环节清晰。

该行还利用渠道增信解决链条“贷款难”,通过对接重点核心企业的上下游客户开展信贷支持,累计对多家公司合作开展链式微贷业务授信5亿元,截至目前已累计发放各项链式贷款596笔,累计金额7.29亿元;利用产融结合解决营销“获客难”,农产品产业品种多、产供销分散、规格等级多、专业性强、复杂程度高,容易受到自然风险、市场风险等因素的影响,与6家政府担保平台合作,将链式微贷与绿色金融、创业创新、新市民服务有序衔接,全要素筑牢“强县工程+共同缔造+银政战略+村银共建+金融村官+整村授信+链式金融+金融驿站+三乡工程+信用工程”服务链条。

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