随着普惠金融向纵横覆盖，扶持小微、助力三农已成为当下农村金融机构聚力下沉的工作重点，反洗钱工作正诠释着这一进程中金融机构合规发展的重要意义。充分下沉为金融行业的再次腾飞提供了强劲动力，而务实有效的反洗钱工作也与金融机构自身内控制度一并发挥着“变速器”作用；同时，在金融机构业务拓展微观诉求与国民经济平稳运行宏观趋势之间，反洗钱工作还发挥着“传导器”的作用，因此，如何切实提升农村金融机构反洗钱工作有效性也就更加具有现实意义。
严格准入管理，促进反洗钱与业务拓展相统一 在严格准入、强化识别的基础上，要正确处理反洗钱工作与基本业务开展之间的关系。直观来看，反洗钱工作对账户使用的诸多审查和限制在一定程度上影响了金融机构的业务开展，在业务优先条件下，反洗钱工作的严谨性也势必受到一定削弱，而处理好两者之间的矛盾，是提升反洗钱工作有效性可持续发展的前提。唯有正确认识两者之间的关系，实现反洗钱工作与业务拓展之间的统一，才能使反洗钱工作更深入地融合到金融机构的日常运行中去，以农村金融机构强大的业务推进动力来带动反洗钱工作的发展，将更多客户纳入到宏观的反洗钱体系中；同时，反洗钱工作的规范性、有效性也能规避业务开展过程中的潜在风险，促进基本业务的健康发展。而深度融入业务发展，可谓是提升反洗钱工作有效性的基础动力。
加强宣传培训，注重提升从业人员反洗钱意识 一是强化反洗钱意识需要农村金融机构的领导层自上而下地引导，建立与风险、合规、效益等方面相适应的反洗钱内部制度，将中层、基层人员纳入到反洗钱体系中来，将反洗钱工作的抽象意义与具体的岗位职责联系起来，有助于进一步明确不同反洗钱层级岗位的具体职责，另一方面也有利于逐步形成反洗钱工作奖惩模式，给予不同表现人员以不同的反馈。二是完善相应的宣传培训，加强基层人员对反洗钱工作的认识和参与反洗钱工作的对应能力，使之真正成为合格的反洗钱工作践行者；对于中层员工和反洗钱流程中的特定岗位负责人，则要强化其日常督促管理意识，“重在日常，严在经常”，以岗位职责为中心，拓展其管理半径，做好领导层和基层之间的各项衔接工作。
完善考核奖惩，构建反洗钱工作激励反馈机制 首先需要优化反洗钱人员配置，切实提升其业务素质。在此基础上，要形成科学有效的反洗钱工作业绩考核评价体系，增强基层员工对于反洗钱工作的参与感、归属感、责任感和使命感，并使一线人员在实现自我价值、获得精神激励的同时，也能获得与其工作相匹配的物质奖励；在机构整体人力资源角度来看，也能有效地缓解专业反洗钱人员的需求缺口。
现行标准下，监管部门已对金融机构的反洗钱部门具体设置提出了要求，但难以去衡量这些部门在其本身组织架构中的地位。因此，只需明确反洗钱部门或其负责人在其本机构中的基本层级即可，而更多地应着眼于各机构的反洗钱工作的反馈机制，建立运行流畅、结构适合、反馈及时、调整准确的闭环流程；通过反洗钱职能部门的有序运转和良好发展来谋求其在本机构中的更多话语权和一定的资源倾斜。
注重科技赋能，建立完善反洗钱信息管理系统 随着业务种类多样化、数据信息复杂化，洗钱手段不断更新升级，建设适应性更强的信息系统这一技术问题已尤为突出。要探索建立可疑交易监测模型优化和提升可疑交易数据分析质量，这两点都在技术层面对农村金融机构的数据处理能力提出了新的要求。对有一定硬件基础和人才条件的农村金融机构而言，要进一步涉及到新型数据库的构建和运用，不能局限于以往的单一信息、账户往来的归集，而要上升到客户行为偏好，多维度划分标准下的资金流动智能监测等领域；基于核心数据库的新型体系应当包括综合信息库、核查系统的完善、智能技术识别的升级以及与这三者匹配的“回访”机制及“回访”中的重新识别。
（作者单位：江苏启东农商银行）
