目前，社会上洗钱案件方式、手段不断更新，金融机构反洗钱工作日趋复杂，形势十分严峻，特别是广大面向三农服务的县域农信机构（以下简称“农信机构”）逐渐成为洗钱活动的重灾区。其主要原因是部分农信机构对反洗钱相关法律法规学习和理解不够深入，工作机制不够完善，反洗钱工作的处置能力有待提高，反洗钱工作宣传未能全面铺开。要扭转这一不良局面，农信机构就必须切实把反洗钱工作摆在突出位置，明确问题导向，找出问题根源并加以解决。
及时学习和准确领会国家反洗钱法律法规和规章制度，从根源上理解和把握反洗钱工作要点 农信机构要认真学习和领会国家层面有关反洗钱工作的法律法规和部门规章制度，严格执行人民银行反洗钱工作要求，依据金融行业洗钱风险状况和自身实际情况制定内部反洗钱工作实施细则和应急处置方案，建立防范各类洗钱活动工作机制和措施。特别是近期中国人民银行发布了关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知，对《反洗钱法》修订的必要性和修改的内容进行了详细解释。农信机构要以此次央行发布征求意见稿为契机，全面、准确学习和把握征求意见稿；对意见稿中提出的新内容、新要求进行重点分析和学习，并根据自身工作实际，提出合理化工作意见、建议，不断完善反洗钱工作流程，为适应修订后的《反洗钱法》的要求做好充分的工作准备。
组织开展反洗钱业务培训，对反洗钱典型案例进行认真学习和领会，提升反洗钱工作能力 一是开展反洗钱业务知识培训，进一步增强反洗钱工作的实践能力。农信机构要完善同相关机构的反洗钱工作联动、协调机制，拓宽反洗钱工作范围，强化对反洗钱活动危害性的认识，使反洗钱工作深入到业务经营条线的方方面面。邀请行业相关专家对反洗钱日常工作中的疑点、难点问题进行分析和讲解，对监管部门新出台的监管要求和规章制度进行解释和说明，对自身现行反洗钱工作条线进行全面梳理和整合，进一步增强员工的反洗钱工作意识和实践处置能力。二是加强对反洗钱典型案例的学习，找准反洗钱工作的难点和重点，做到对症下药。农信机构要结合自身工作实际，对典型案例认真进行梳理，从《反洗钱法》所规定的具体要求，到工作中容易出现的风险点，再到未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面进行详细解读，找出自身反洗钱工作中的不足和漏洞，不断完善反洗钱工作流程和制度，做到学习提高的目的。
完善反洗钱工作机制，强化指标考核，将反洗钱工作纳入年度重点工作范围 一是要将反洗钱工作纳入全年重点工作范围，制定并细化反洗钱工作实施细则，增加对其经营指标考核的权重。二是组建一支业务能力和责任心强的反洗钱工作队伍，定期或不定期开展反洗钱工作检查，使员工时刻做到警钟长鸣，防微杜渐。三是积极配合监管部门的监督、检查，对检查中发现的问题和不足，及时查漏补缺，并认真撰写整改报告；对反洗钱工作中发现的好经验、好做法进行全辖推广和学习，增强反洗钱工作效率。
践行反洗钱工作宣传，营造良好的反洗钱工作氛围 一是在网点营业大厅布放反洗钱宣传展台，播放反洗钱业务宣传片，摆放宣传折页和张贴宣传海报，明确专人对社会公众进行讲解。同时，深入居民社区、农村集市、田间地头进行实地宣讲，拉近与百姓的距离，提高反洗钱工作宣讲的实际效果。二是利用新媒体、微信公众号发布反洗钱相关业务知识，定期推送反洗钱犯罪的典型案例和预防洗钱犯罪的注意事项，教育引导广大公众认清洗钱犯罪的真相，杜绝参与各类洗钱活动，提高反洗钱防范意识。
（作者单位：河北迁安农商银行）
