实施乡村振兴战略，是党中央从党和国家事业全局出发，着眼实现“两个一百年”奋斗目标、实现全体人民共同富裕，作出的战略决策。农商银行如何以乡村振兴战略为契机，发挥其贴近三农的区域优势和服务网点优势，推进服务创新，推进智慧银行、合规银行、主力军银行“三大银行”建设，满足乡村振兴对金融服务的需求，加快自身高质量发展，成为摆在农商银行面前的一个重要课题。针对此课题，本文结合四川南充农商银行工作实践进行了思考和探索。
创新机制，对接乡村振兴金融需求 一是开展“双基共建”，加强组织领导。以“双基共建”为突破口，把基层党建与业务发展一体推进，向定点帮扶村派驻第一书记，建设一批示范支部和示范基地；成立党委书记负总责，支部书记、各部室负责人、支行行长为成员的乡村全面振兴工作领导小组；支行客户经理与村支部书记为具体责任人，全程参与乡村振兴项目的沟通协调，加强金融需求对接。二是开展“三帮”，夯实乡村振兴发展基础。近年来，南充农商银行认真落实国家金融精准扶贫政策，开展定点帮扶、产业帮扶、结对帮扶。工作中，农商银行对定点帮扶村的贫困户进行了建档立卡，并结合贫困户发展意愿，与其结成了“1+1”帮带对子；捐建了占地面积为1万平方米的养殖场，硬化了村社公路；捐建了民俗文化广场，修缮了村委办公用房，党员活动室等设施。三是介入规划，明确乡村振兴项目。按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，主动参与地方政府乡村振兴方案的调查、讨论、制定，认真筛选乡村振兴发展项目；项目所在支行负责人和驻村客户经理积极参与对拟选项目资金需求的测算，提前与项目开发企业签定合作协议，拟定信贷支持方案；并与当地政府乡村振兴项目扶持资金捆绑使用，从而保证服务人员、支持项目、资金投入、管理措施“四到位”。
推动“产村相融”，为乡村振兴提供全方位金融服务 一是推动“产村共融”，打造富民增收“新引擎”。引进农业龙头企业，采取“公司+园区+农户”“合作社+农户”等模式，带动辐射周边农户增收致富；发挥“公司+园区+农户”模式的优势作用，不断提高农民进入市场，驾驭市场的组织化程度，增强抵卸市场风险的能力，促进农民由产品生产者向商品经营者转变，个体农业向规模农业转变。二是重点培育新的产业支撑。按照“一乡一业““一村一品”的思路，加大信贷支持农业产业化龙头企业和新型农业经营主体的力度，对规模化种植养殖大户和从事经商、加工、运输业以及为农业产前、产中、产后提供服务的个体工商户和私营业主给予重点支持；充分发挥龙头企业对农业的牵引作用，打造农业“航空母舰”，促进农业产业化、规模化、高效化发展。三是支持教育、卫生事业发展。发放助学贷款支持家庭贫困的大中小学生学习，提高劳动者素质；通过以农村医保合作基金、卫生医疗收费权担保等贷款摸式，支持乡村卫生医疗服务体系建设，解决农民就医难、看病难。四是围绕改善农民生活条件，资金支持农村基础设施建设和生态环境建设。在符合新农村宜居建设规划、贷款主体落实到户、确保还款有来源的前题下，信贷支持农民兴建和改造住房，修建村道公路，改善农村人居环境，建设美丽宜居乡村。五是深挖文化底蕴，打造幸福美丽新村。充分利用辖内各地文化资源、产业资源，挖掘推广历史名人、红色文化、民俗文化等旅游资源，以及信贷支持“5G电视”、资讯宽带网等升级方面的建设，丰富群众文化生活。
利用科技赋能，闯出发展“新天地” 一是丰富“线上”金融服务产品。加快数字银行建设，主动适应新时代对新型服务模式的现实需要，实行线上和线下金融服务相结合；依托大数据、人工智能等技术，推广“蜀信e贷”“农e贷”，为客户提供自助申贷、放款、还款等线上服务，提高金融服务便利性；着力构建“互联网+金融+农业”服务模式，发挥“四川农信惠支付、惠生活”等平台优势，建立生产、销售、消费、结算、融资全链条的金融服务体系，推动优质生活用品下乡、农副产品进城。依托四川农信网上银行“、蜀信e”手机银行APP、“助农POS”等产品，提高金融服务的便捷性和可获得性，形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系，有效满足农村农民对金融服务的多样性、个性化需求，彻底解决小额分散贷款批量授信难、贷款审批慢、管理成本高等问题，满足不同层次的客户贷款需求。二是优化“线下”基础服务功能。按照四川农信精品网点建设定位，集聚财力物力打造“智慧银行”，持续优化营业网点物理布局，推动其功能升级；以智能金融服务替代人力，将解放出的人力派驻到乡村社区，推进农村综合金融服务站建设；积极开展“送资金、送信息、送政策、送技术”活动，为农村居民送上全方位的金融服务。
巩固“两大市场”，助乡村振兴跑出“加速度” 一是下好巩固农村“先手棋”。在乡村振兴战略中，新村宜居建设需求资金面宽、量大，公共基础设施农村资金缺口大，农村产业经济增长空间大。面对此机遇，农商银行当前工作重中之重是紧密结合实际，突出重点，增加信贷有效投入，解决农民的增收问题。二是找准抢占城区“突破口”。服务三农的主阵地在农村，拓展业务的新战场和发展壮大空间在城区。农商银行要主动对接当地商务局、国税局、工商局等相关部门，建立信息共享机制，对所在地重点企业生产情况、招商引资情况进行全面了解和跟踪，按客户的行业类别、经营规模、业务量，把客户细分为优质客户、一般客户、潜在客户。农商银行要以培育小微企业为重点，大力拓展“黄金客户群”；以支持优势行业和优质项目为补充，积极拓展高端客户群；按照主攻优质客户、兼顾一般客户、发展潜在客户的思路，分别实行差别服务。三是按下代理业务“快进键”。要积极拓展代收水电气费、电话费、行政规费、税收款项、交通管理费、代理保险等业务，积极创造条件开办“保管箱”业务，解决富起来的城乡居民的金融服务需求。
（作者系四川南充农商银行纪委书记、监事长）
