随着大数据和云计算等技术的进一步发展，我国互联网金融获得了巨大的发展，并促使人们增加了对农商银行的关注。然而，农商银行在面临巨大发展机遇的同时，也正面临着严峻的考验。在这样的背景下，农商银行想要获得进一步的发展，就需要重新审视互联网金融，进而制定新的发展战略，不断为客户提供更为优质的服务。因此，农商银行作为农村中小金融机构要准确定位自身市场，明确重点服务的客户群体，结合互联网的优势进行线上线下的业务模式，有针对性地采取应对措施，避免以己之长攻子之短。笔者结合实际，以农商银行应对互联网金融为题提出了相关对策和建议。
加快创新支付方式 近年来，智能手机成为人们的生活必需品，随之而来的移动支付方式成为当前人们最重要的支付方式之一。基于此，农商银行应当做出相应的改变。一是在支付方式上，确保客户资金安全情况下，注重发展新的支付方式，使客户可以通过多种渠道支付。二是重视网络支付。可以通过采用一些优惠措施培养客户习惯采用网络支付。三是为使客户的支付更为便捷和安全，农商银行应当充分应用刷脸支付“无感知支付”、指纹识别等技术，给客户提供更为便利和安全的支付方式。
加快网点智能转型 农商银行的网点大多存在运营成本高而盈利水平低的问题，在激烈的市场竞争中处于劣势，核心竞争力不断下降，因此要想获得进一步发展，促进网点转型显得尤为重要。笔者认为农商银行可从以下几个方面来着手。一是社区化。增加社区的网点建设，对每一个社区的情况进行考察，依据实际情况设置银行网点，并在进行网点设置的过程中，加强与各个社区物业的合作，进而使其服务更具针对性。二是轻型化。农商银行应当充分利用自主化以及智能化设备，最大程度减轻柜台工作人员的工作负担，降低人力资源成本，并减少网点的占地面积。三是智能化。农商银行要多增加智能化设备，提高业务办理的效率，减少客户业务办理的时间，提高客户的满意度。
提高营销拓展能力 一是在互联网快速发展的背景下，农商银行应该意识到大数据的重要性。要充分利用大数据，对农商银行客户的需求进行分析，并以此为基础，推出新的产品。目前，部分农商银行由于技术水平有限，一直未能对其丰富的数据进行充分挖掘和利用，因而影响了其自身的营销能力和效率的提高。二是在大数据、云计算等数据处理技术获得进一步发展的背景下，农商银行对其丰富客户数据的挖掘和利用成为可能。因此，农商银行应当引进更多的大数据分析人才，进而建立健全其信息数据系统，实现对数据的有效利用和管理。三是农商银行可以对交易往来信息以及记录进行分析，从中窥探不同用户的不同需求，然后为其提供针对性更强的产品和服务，实现其营销的针对性和精准化。
探寻平台化营销模式 一是农商银行可借鉴其他商业银行建立自己的网上平台化销售模式，销售理财产品，开展约期存款，授理贷款申请。二是农商银行可以通过建立和完善微信、QQ、公众号等网络手段，打造信息平台，强化与客户端的网上交流，并及时发布金融服务的各类信息，提升农商银行与客户间的适时互动能力。三是在控制风险的前提下，促进各行业数据的开放和共享，建立客户贷款业务的数据模型，由客户的实际数据来测算资金需求、还款能力和风险状况，提高农商银行业务质量和办理效率。
提升客户满意度 互联网金融的便捷性与大众性特点使得客户享受到了全新的体验，打造出以客户为中心的经营模式。因此，农商银行要对业务各操作流程进行合并处理，以提高效率，如，农商银行要将贷前调查、风险评估、贷款授信、合同签订等多个环节进行前移，减少农户办贷时间。
（作者单位：四川安州农商银行）
