近年来，在各项政策激励下，我国普惠金融进入快速发展时期。未来，农商银行发展的一个重要使命，就是围绕深入贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，通过大力发展普惠金融纾解结构性矛盾，更好地服务于我国经济高质量发展。笔者结合近年来江西修水农商银行普惠金融发展实践进行了思考并提出了相关策略。
考核方案聚焦 一是“点”的考核。修水农商银行不仅按月对支行支农支小任务完成率进行考核，还设置了支行支农支小“PK奖”，促进各支行之间的进位赶超。二是“面”的考核。不仅对客户经理管贷户数进行考核，还对“四扫”建档、授信以及用信进行计价考核，实现了做“小”的业务营销导向。三是“量”的考核。不仅对存量提额进行考核，还对新增实行计价考核。四是“绩”的考核。不仅按季对其支行及客户经理进行业绩排名，还持续完善了客户经理准入与退出机制，着力扭转了“坐、等、靠”的被动局面。
方法实施精准 一是丰富信贷产品。针对农村客户，该行借助村“两委”的力量，全面推进小额农贷“扩面、提额、增效”工程。针对商业客户，该行依托市场和质量监督管理局的平台，以调整利率定价和简化贷款手续为突破口，着力打通了“诚商信贷通”贷款瓶颈。针对居民客户，该行通过汽车经销商、二手房中介、装修公司等商业联盟平台，逐步做大消费贷款总量。针对创业者，该行积极争取劳动就业部门的支持，充分发挥网点全覆盖的渠道优势，在与同业的创业贷款竞争中，占据了绝对领先位置。针对贫困学子上学难、上学贵的问题，该行积极加强与生源地资助管理中心的沟通联系，争取生源地助学贷款政策支持。二是简化办贷流程。该行始终坚持“以客户为中心”的原则，持续优化业务流程，按照对内优化、对外简化的原则，尽量减少贷款资料、缩短贷款审批流程。针对小额农贷，该行实现了贷款申请书、调查表和征信授权书“三表合一”，并秉承一次性告知原则，努力实现客户“最多跑一次”。三是提升服务水平。该行设立了事业部贷款审批小组、三人贷审小组和贷款审批委员会“二组一会”分级授权审批机制，充分发挥作为独立法人机构决策链短的优势，做到随到随审，缩短客户办理贷款的审批时间，提高贷款发放效率。
常态化“四扫” 一是在农村实行“整村推进”工作，由修水农商银行各支行行长带队，主动深入村组，了解农户信息，建立客户信息档案，实行客户分层式管理和针对性营销，有重点、有目标地跟进和营销潜力客户。二是在城区实行网格化管理，以降低公职人员贷款利率和减少办贷流程为切入点，集中对接党政部门，并在提高公职人员贷款授信面的基础上，对商圈及小区进行网格化管理，加强与商会、协会、专业市场和社区的合作，通过摆摊设点宣传等方式，充分挖掘和主动对接县域居民金融服务需求。
“走出去”外拓 修水农商银行坚持“客户在哪里，服务就延伸到哪里”的理念，大力实施“走出去”战略，组建金融服务小分队，开展外拓服务，通过驻点、不定期走访等方式，深入外出务工人员、经商人员集中区域，加强客户对接和产品营销，延伸金融服务触角，全力支持当地实体经济发展和家乡人民创业。
践行金融精准扶贫使命 修水农商银行积极响应省委、省政府打赢脱贫攻坚战三年行动，主动担当金融精准扶贫责任，做好精准扶贫贷款投放工作，对符合条件的建档立卡贫困户做到“应评尽评”“应贷尽贷”，助力打赢脱贫攻坚战。工作中，该行班子成员亲自带队主动上门跟踪、对接，紧盯重点项目、特色产业、重点行业等领域，持续加大对当地茶叶、菊花产业等主导产业的信贷支持力度。
坚守“支付为民”服务理念 该行践行“便民、惠民、利民”服务宗旨和“支付为民”服务理念，完善了电子银行、自助设备、电子办贷等电子渠道网络，依托智能柜台、手机银行、微信银行、聚合支付、“e百福”等金融产品，拓宽服务模式，努力实现“让数据多跑路，让百姓少跑腿”。该行还主动对接农鲜超市，通过把聚合收款二维码融入智能秤，搭建智慧农贸信息化平台，让智慧支付真正融入居民日常生活。
（作者系江西修水农商银行党委书记、董事长）
