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经济发展决定社会稳定,而经济的稳定核心在于金融的稳定。守住金融不发生系统性风险,在当前经济形势下,有效防范化解金融风险是
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浅析如何有效防范化解金融风险

2019/10/9 作者 卢 程

经济发展决定社会稳定,而经济的稳定核心在于金融的稳定。守住金融不发生系统性风险,在当前经济形势下,有效防范化解金融风险是一个长期的工作。经济高质量发展,离不开金融高质量的风险预防控制手段和风险化解举措。金融风险防控,需要银行从各个方面分析,提高干部员工素质,加强内部系统建设,提升科技力量,推动诚信体系建设。为此,笔者就农商银行如何有效防范化解金融风险提出了一些见解和对策。

(一)持续关注国家政策变化,强化行业生命周期和行业转型可行性分析。一是针对当前主要行业,农商银行不仅要根据全国行业分类标准进行大的行业分类,同时,还要对本地的企业、消费群体进行精准有效的分类,充分做到了解“你的客户”。二是农商银行要加强与专业分析机构的合作,充分利用专业机构政策解读分析资源和银行内部以本地行业结构为“蓝本”的分析,判断国家政策对相关行业生命周期的影响。三是农商银行要在提升团队政策分析素养的前提下,形成总行部门行业指导、基层实地核实行业变化的“互通”分析模式,更为真实地解读行业生命周期和分析行业转型的可行性,为研判风险做好充足的调研准备。

(二)遵循市场发展规律,打破“圈禁”才能破除客源“枯竭”,将金融活水引入支持实体经济的“沃土”。资本的本性是流动。当一个区域无法实现资本的预期价值,资本将流出这个区域,寻找更好投资目标,这就是资本流动的本质所在。尽管地方政府对外招商力度不断加码,支持本地企业做大做强,但无法弥补在一些政策制定、实施的局限性和延展性。当市场处于饱和状态下,资本将会游离或者离开,去寻找更有潜质的资本“洼地”,向政策更优、经济潜力更大的区域游弋。本地的市场需要“深耕”,但更需要遵循市场发展的本质,实体经济发展到哪里,农商银行支持实体经济就需要延伸到哪里。而不是在狭长的峡谷中制造金融行业“圈禁”,让本土金融机构在打压中“挣扎”。

(三)科技是第一生产力,搭上科技发展“便车”才能在未来大有作为。在当前大数据、云计算时代,获得数据源尤为重要。农商银行可充分利用数据源的数据,以相关的数据计算模型,对客户的基本情况、资产负债、家庭关联信息、工作生活状况、风险投资偏好、社保、医保、公积金、企业年金等多维度信息进行深度分析和挖掘,形成对客户未来金融需求立体画像,进而产生相应的产品服务,为客户提供一揽子金融服务解决方案。在全国推进信息一体化的进程中,农商银行要充分加强与政府部门、医疗机构、企业等协调,加强多方面、全角度的数据链接,形成较为真实的数据系统,在客户充分授权和内部分级管理情况下,对客户数据进行金融服务前的分析、审核,为金融风险防范树立良好的科技“屏障”。

(四)诚为先,信为本,合作才会共赢。目前全国在推行诚信体系建设,农商银行须在诚信建设方面加大宣传的同时,更要进一步完善法治建设。须以猛药起沉疴,对于信息不对称时代遗留下来的诚信问题,需要更为完善法制体系来打击陈旧“硬伤”及规范诚信行为,用更为有力的方式加大对不遵守信用企业和个人的惩处,进而重塑新生代对诚信的理解,将诚信为本的精神注入到社会生活的各个方面。

(作者单位:江西新余农商银行)

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