“千万工程”是新时代推进乡村全面振兴的标杆性实践，立足乡村实际、聚焦民生痛点、推动全域提质，为各地赋能乡村发展、激活乡村内生动力提供了根本遵循。近年来，宁夏黄河农商银行深入学习运用“千万工程”经验，持续推动城乡融合、产业提质、农民增收。为适配农村金融新形势、补齐乡村金融服务短板、做实普惠助农工作，该行紧扣“千万工程”富民兴村、产业强村的核心要求，聚焦土地确权农户群体，创新推出产品“新农快贷”及配套普惠金融服务模式。该模式顺应城乡融合发展趋势，以确权土地为依托，精准对接外出务工农户、非常住农户、新市民等群体的资金需求，打破传统金融服务的时空限制，有效填补了乡村金融服务空白，切实破解了农户和新市民的融资难题，以精准金融服务助力塞上乡村振兴提质增效。
从资金短缺到
提质升级的产业蜕变
针对农村金融覆盖不足、空心化群体服务缺位等问题，黄河农商银行持续深耕“三农”领域，2020年起全面推进整村授信工程以来，已实现宁夏所有行政村授信全覆盖，累计为50.28万户农户授信841亿元，授信户数占全区农户总数的58%，筑牢乡村金融服务基础。在全域授信的基础上，该行聚焦农村人口空心化带来的金融服务难题，通过“银政”联动、科技赋能，创新打造农户专属产品“新农快贷”，突破传统信贷服务壁垒，为空白客群、外出务工农户、新市民等群体提供纯信用、高效率的信贷支持，让乡村各类主体都能享受到便捷的金融服务。
永宁县闽宁镇武河村养殖户马福奎的致富蜕变，是“千万工程”理念下金融助农富民的典型缩影。依托乡村振兴政策红利和“千万工程”持续赋能，当地特色种植养殖产业发展环境持续优化，农户扩产升级意愿不断增强。2025年，马福奎计划扩大肉羊养殖规模，却面临资金周转难题。得益于黄河农商银行产品“新农快贷”的线上服务优势，他通过线上申请，当日便获得9.3万元信用贷款，叠加10万元“富农贷”支持，顺利完成养殖设施升级，成功搭建“玉米—肉羊”循环种植养殖模式。科学化的种植养殖模式有效降低养殖成本，使其全年养殖成本下降30%，生产效益大幅提升。如今，马福奎家庭年收入从8万元增长至15万元，家庭生活条件显著改善，真正过上了依靠产业发展、金融赋能稳步增收的美好生活。
马福奎的蜕变，直观地体现了金融创新助力乡村各类主体发展的实效。“新农快贷”摒弃传统金融抵押物要求和烦琐审批流程，推行“无需资料、无需见面、无需担保”的服务模式，精准匹配农户短期、紧急的资金需求。该产品依托大数据风控技术，实现智能授信、精准风控，在严控金融风险的同时，极大地提升服务效率。同时，黄河农商银行通过多元化涉农产品组合，构建覆盖农户创业启动、产业扩张、提质升级的全周期金融服务链条，精准适配农户不同发展阶段的资金需求，不仅有效破解了乡村各类主体资金短缺的发展瓶颈，更充分激活了农户创业兴业的内生动力，夯实了“千万工程”富民增收的发展根基。
从单点经营到
集群发展的生态蝶变
“千万工程”的核心实践路径之一，是推动乡村产业从零散粗放的单点经营，向规模化、智能化、集群化方向迭代升级，以产业振兴推动乡村全面振兴。在平罗县通伏乡五香村，昔日传统人工农耕的生产模式早已革新，无人机植保、智能化耕作成为田间常态，智慧农业新业态蓬勃兴起。当地“飞防达人”曹彦荣的创业成长之路，正是黄河农商银行金融赋能乡村产业转型、助力“千万工程”落地见效的鲜活案例。
2018年，曹彦荣瞄准智慧农业发展前景，紧跟乡村产业升级趋势，系统学习无人机植保技术。2019年，他购置首架无人机开启创业之路，但受限于资金短缺，设备更新、业务拓展受阻，长期处于小规模单打独斗的经营状态。为培育乡村新业态、扶持新农人发展，黄河农商银行主动下沉服务、摸排需求，2023年为其精准投放5万元“新农快贷”纯信用贷款。这笔及时的资金支持，帮助他更新作业设备、拓展服务业务，顺利成立宁夏飞润航空科技有限公司，正式开启规模化、专业化经营之路。
随着乡村现代农业快速发展，农业社会化服务需求持续攀升，曹彦荣的经营规模稳步扩大。2024年，他再次向黄河农商银行申请30万元贷款，用于扩充设备、储备农资。2025年，该行将他的“新农快贷”授信额度提升至10万元，持续的金融赋能，让他的无人机从最初的1架增至7架，服务范围覆盖周边多个乡镇，使其成为当地智慧农业服务的骨干力量。曹彦荣坦言，正是黄河农商银行的信贷支持，让他牢牢抓住了乡村产业升级的发展机遇。金融“活水”的精准滴灌，不仅圆了他的创业梦，更带动了周边村民就业增收，有效推动通伏乡从传统农耕向智慧农业转型，助力区域乡村产业高质量发展。
从“个体突围”到集群发展，彰显了金融赋能与“千万工程”产业振兴理念的深度契合。“新农快贷”凭借低门槛、纯信用、高效率的优势，精准解决了新农人创业初期的资金痛点，为乡村产业培育优质主体。同时，黄河农商银行建立动态授信机制，伴随经营主体成长持续加大金融支持力度，形成全周期扶持体系。单个创业主体的成功形成“头雁”效应，带动更多村民投身现代农业，吸引人才、技术、资金等要素向乡村集聚，推动乡村特色产业从零星发展走向集群壮大，为乡村产业生态迭代升级提供了有力支撑。
从银行实践到
全区范式的模式创新
黄河农商银行“新农快贷”的创新实践，是金融系统深入学习借鉴“千万工程”经验、深耕乡村振兴领域的重要探索。多年来，该行始终坚守支农支小初心，紧扣“千万工程”乡村全域提质的发展要求，依托1200余名客户经理、360余家物理网点、2352个便民金融服务站点的全域服务网络，打通乡村金融服务“最后一公里”；同时，持续丰富金融产品体系，推出“富农贷”“兴农e贷”等十余款“三农”专属产品，构建起全方位、多层次、可复制的乡村普惠金融服务体系，形成独具特色的金融助农“黄河范式”。从单个农户产业升级到乡村产业集群蝶变，从单点金融创新到全域服务革新，该行以金融创新为抓手，深度融入宁夏乡村振兴发展大局，学习践行“千万工程”经验；通过持续优化普惠金融服务、破解乡村融资难题、激活乡村发展动能，为塞上乡村产业提质、农民增收、乡村增色注入源源不断的金融“活水”。下一步，该行将持续深耕本土“三农”领域，优化乡村金融产品与服务模式，深化“千万工程”金融实践，为宁夏乡村振兴样板区建设、区域乡村高质量发展持续贡献金融力量。
