位于赣西北的铜鼓县，森林覆盖率高达88.04%，富硒沃土孕育出品质优良的黄精资源，也为生物多样性保护与乡村特色产业发展带来双重机遇。江西铜鼓农商银行立足当地林下经济特色，以“生物多样性评估+产业链闭环”风控模式为核心，将生物多样性保护融入金融服务全流程，打造了金融赋能县域特色产业的“铜鼓样板”。
作为“中国黄精之乡”，“铜鼓黄精”获评国家地理标志产品，已成为当地县域特色农业支柱产业。但黄精种植存在前期投入大、见效周期长等特点，经营主体普遍面临融资难题。与此同时，如何平衡林地生态保护与产业开发，也成为黄精产业高质量发展的关键。为此，铜鼓农商银行联合铜鼓县农业农村局、铜鼓县乡村振兴局，精准对接黄精全产业链金融需求，创新推出“百福·黄精贷”产品，将生物多样性保护指标纳入信贷审批、利率定价、风险管控等各个环节，实现生态保护与金融服务的深度融合。
在产品设计上，“百福·黄精贷”构建了一套以生态效益为导向的专属信贷体系，让用心守护生态的经营主体可以真正享受到政策红利。贷款利率积极响应央行支农支小再贷款政策，较市场利率低0.5个基点；同时与林下种植规模、生态保护成效等环境指标挂钩，最高可再下浮20个基点；对获得县级黄精产业扶持资金的经营主体，还可叠加享受10个基点的利率优惠。授信额度实行差异化授信，黄精种植户按3000元/亩、育苗及中药材套种户按5000元/亩核定，单户最高授信300万元，并支持林权证抵押、林业经营收益权质押等多种担保方式，有效破解了林农融资缺抵押、担保难问题。
金融“活水”的精准浇灌，不仅推动黄精产业实现链式发展，更让生物多样性保护与生态富民实现双向共赢。2025年以来，铜鼓农商银行累计对接黄精产业客户115户，发放贷款155笔、金额超5400万元，服务覆盖种植、加工、流通全产业链。在金融助力下，全县黄精种植面积从5.2万亩增长至7.3万亩，黄精深加工产品从三个系列拓展至九个系列。2025年，当地黄精产业链综合产值突破3亿元，培育市级以上示范合作社8家，带动种植户户均增收2.58万元。
未来，铜鼓农商银行将继续深化生物多样性金融实践，引金融“活水”持续滋养林下经济，让铜鼓的黄精产业在绿水青山间不断壮大，让生物多样性保护成为县域高质量发展的鲜明底色。
