当前，我国正处于推进乡村全面振兴的关键阶段，“三农”领域的金融需求持续增长。德阳市作为四川省“天府粮仓”重要承载地，农村人口基数大，涉农经营主体融资需求旺盛，但传统信贷模式面临有效抵押物不足的难题。为激活农村金融发展活力，四川德阳农商银行主动响应市委、市政府的相关要求，联合多部门创新推出了“农房增信贷”产品，旨在打通“资源变资产、资产变资金”的关键路径，为乡村振兴注入市场化、可持续的金融“活水”。
“农房增信贷”是德阳农商银行于2025年3月创新推出的农村普惠信贷产品。该产品以农户持有的农房不动产权证为核心增信依据，依托“信用+承诺+增信”机制，在农户基础信用额度上叠加农房价值，显著提升授信额度，专项支持农业生产、经营与创业，系统性解决了农户长期存在的“抵押难、融资难、融资贵”问题，真正做到了让农村的“沉睡”资产高效转化为生产资本，形成了“政银担村”协同联动、“线上+线下”一体化服务的可复制推广体系，为金融服务乡村振兴提供了富有实效的“德阳实践”。截至2025年12月31日，德阳农商银行已累计授信农户3.99万户、金额86.36亿元。
作为扎根本土70余年的地方金融主力军，德阳农商银行主动将金融服务深度融入地方乡村振兴工作体系。在市级层面，该行推动成立由市政府分管领导牵头、多部门参与的工作小组，建立“周调度、月盘点、季分析、年总结”的联合推进机制，确保各项工作高效落地；在基层层面，深化“党建+金融”融合模式，与市、县、镇、村四级党组织紧密协作，依托“走千访万”普惠大走访活动建立的信任关系与联络网络，组织1400余名金融联络员和村社干部，将业务受理点“搬”到田间地头、农家院落，积极开展“田间恳谈”“院落夜话”等场景化宣传活动超500场，逐步形成“政府主导、银行主办、村级协同”的强大服务合力。
为构建健康信贷生态，德阳农商银行建立“闭环管理+风险共担”的可持续保障体系。该行一方面在全行推行“五个一”（一面旗引领、一盘棋统筹、一条龙服务、一张网覆盖、一把尺防控）工作机制，配套“日晒单、周通报、月督导”的刚性过程管控和“按户计价”的考核激励，确保执行有力。银行内部严格执行“贷前评估、贷中监测、贷后跟踪”的全流程风控机制，实时监控资金流向，确保信贷资金精准投向约定的生产经营领域。与此同时，该行创新打造的“农房增信贷”产品期限最长可达5年，实行“随借随还、循环使用”的灵活还款方式，根据资金使用天数计息，显著降低了农户的融资成本与还款压力。截至2025年12月31日，德阳农商银行依托“农房增信贷”产品，累计授信农户3.99万户，授信总金额86.36亿元；用信5545户，用信总金额13.18亿元，用信余额8.49亿元。目前，该业务已实现全市所有乡镇及街道全覆盖，服务渗透率位居全市金融机构首位，信贷投放规模与服务覆盖面实现双突破。
不仅如此，该行还将信贷资金精准投向粮食生产、特色种植养殖、农产品加工、乡村旅游等重点领域，成功支持了中江“挂面村”产业升级、绵竹肉兔规模化养殖、罗江柑橘种植基地建设等，有效带动了当地农民在“家门口”就业，步入致富增收的“快车道”。
得益于严密的风控体系和完善的风险分担机制，德阳农商银行贷款逾期率始终维持在极低水平（当前为0）。“农房增信贷”产品的推广，进一步夯实了农村信用体系建设，增强了农户的信用意识和契约精神。该行通过金融“活水”的精准滴灌，持续筑牢信用基石，奏响了乡村振兴与金融高质量发展的双赢乐章。
