面对当前电信网络诈骗活动呈现出的专业化、隐蔽化、跨渠道化的新特征，传统风控手段面临严峻挑战。为此，浙江农商联合银行辖内北仑农商银行率先引入图数据库 Neo4j 等科学技术，构建起一套精准高效的智能风险防控体系，在欺诈资金链识别与拦截上取得显著成效，为守护群众资金安全、维护区域金融稳定提供了有力科技支撑。
实践中，该行科技信息部聚焦技术赋能，将具有原生图存储和强大关联分析能力的 Neo4j 图数据库应用于风控实践。该技术能将账户、设备、IP 地址、交易对手等要素视为“节点”，并将其间的转账、登录等行为视为“关系”，从而直观构建出多维关系图谱，实现从点状监控到网络洞察的跃升。
技术的生命力在于实战。日前，该系统监测到一名 52 岁女性客户账户出现异常：20 天内收到来自 7 个陌生异地账户的转账，总金额 3.2 万元，且资金到账后均在一小时内通过快捷支付转入某未知第三方平台，转账备注多为“货款”“服务费”等模糊表述。单看每笔交易均未触发传统风控阈值。该行通过 Neo4j 图谱分析，风控模型迅速捕捉到其异地收款、快速转移、交易对手分散的欺诈特征，并进一步挖掘出该客户账户与多个已列入涉诈黑名单的账户存在间接资金关联，且近期频繁更换登录设备、使用境外代理IP登录手机银行的关键线索。最终，该行通过图算法路径分析，成功锁定一条诱骗收款、快速转移、洗白资金的欺诈链条，将该账户被判定为高风险涉诈账户。
