一张突如其来的海外大订单，曾是小微外贸企业“幸福的难题”——商机稍纵即逝，但备货的资金从何而来？这个长期困扰外贸行业的“痛点”，如今在浙江找到了新的解法。随着浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）首款专门针对外贸主体的全线上融资产品“启航贷”正式落地，小微外贸企业终于拥有了专属的数字化融资工具。资金如“及时雨”般精准直达外贸企业，不仅解了企业长久以来的燃眉之急，更为其扬帆出海注入了启航的底气。
“单子来了，就要垫钱采购、生产，但外汇货款收回周期长，中间全靠自己扛。我们没什么固定资产，跑贷款流程又慢，经常得‘赌一把’去接单。”来自义乌国际商贸城一家经营文具出口的外贸公司负责人道出苦衷，“现在不一样，数据替我们‘说话’，点点手机，资金就到账了。”
过去，由于涉及跨境、汇兑、履约等多重风险，金融机构对外贸小微企业的信贷服务始终步履谨慎。轻资产、缺抵押物的现实难题让他们像大海中孤立的小船，难以获得传统金融的护航。如今稠州银行以海关数据、海外应收账款、跨境物流等多维数据源，为企业勾勒出一幅动态的数字信用“画像”，让过去“看不见、摸不着”的贸易行为，变成了可评估、可融资的信用资产，“数字信用”正成为他们新的“航海凭证”。
稠州银行的自动化风控引擎与智能核算模型，不仅盘活了小微外贸企业的“数据财富”，也为成长型外贸主体开辟了新的融资通道；无论是小微外贸企业主还是个体工商户，无需抵押、全线上无纸化操作，即可获得最高200万元的循环额度，办理时间从行业平均几天压缩至几小时，这种按需取用、灵活周转的融资支持，真正实现了“数据赋能、信用变现”。
这一突破意义深远，它意味着金融机构不再只看企业有多少“家当”，而是更关注它们真实的贸易能力和信用轨迹。当“沉睡”的海关数据、贸易流水在风控模型中“开口说话”，企业的信用便清晰可辨。数据，这个曾经“沉睡”的资产，如今成为小微外贸企业最硬核的“融资通行证”，让订单与资金实现无缝对接。
据了解，近年来，稠州银行持续推进数字化转型，搭建“跨境金融数字风控鹰眼”系统，整合客户交易信息、资金流向、国别风险等200多个数据指标，运用机器学习、数据挖掘等技术进行客户全生命周期风险管控，实现从“人工防控”到“数智防控”的跨越。这种以数据为“帆”、以技术为“桨”的创新模式，正在为出海企业构建起全方位的“数字护航舰队”。
