近日，浙江农商联合银行辖内椒江农商银行以审前数据化核查为核心，完成对5家支行内控制度执行情况的全面审计。该行通过数据赋能实现风险的精准识别与高效排查，为全行合规稳健经营筑牢质量防控根基。
该行审计组依托省行信贷管理系统、核心业务系统，以及行内数智零售、数智小微等自建平台，全面覆盖5家支行近三年的信贷业务，提取客户基础信息、经营状况、贷款历史、征信报告等多维度核心数据，构建全面、立体的审前数据核查库，为审计前端精准发力提供坚实数据支撑。针对信贷审计重点风险领域，该行搭建四类高精度审计模型，即通过关联客户贷款资金走向与中介人员名单交叉检验，构建“中介介入贷款识别模型”；结合房产交易时间、金额及客户身份预警标识，搭建“假人真房贷款筛查模型”；依托客户关系图谱、账户交易流水、还款来源追溯，建立“借户贷款监测模型”；整合不良贷款关系人往来数据，构建“向不良客户关系人发放贷款模型”，以数据建模实现风险线索的智能识别、精准定位，让审计前端靶向更清晰。
该行依托审前数据核查的精准指引，审计组累计锁定近80条高风险线索，直奔重点业务及风险环节，通过查阅信贷档案、实地走访、员工与客户访谈、交叉验证数据等方式，高效完成现场审计。数据显示，5家支行内控执行存在薄弱环节，即部分信贷业务客户身份核实不严谨、贷款“三查”不尽职，给中介操纵、借户贷款可乘之机；个别房贷业务对房产真实性、交易背景核查不到位，出现假人真房违规情形；少数向已核销、不良贷款的配偶及关联人新增贷款，扩大风险敞口；部分内控流程存在审批逆流程、超权限审批等漏洞。
针对发现的问题，该行推行销号式整改，明确责任主体、整改措施与完成时限，截至目前，已完成整改65条，整改完成率达97%。同时，该行以审前数据核查发现的问题为导向，推动业务部门修订贷款操作规程、抵押物管理办法；建立中介动态监测名单，优化信贷审批流程；在数智零售管理平台内嵌限制管理名单与不良客户关系人扫码预警功能，强化客户经理合规执业与警示教育，从制度、技术、操作层面多维度筑牢风险防线。
此次审计通过深化审前数据化核查，实现了审计前端的精准赋能与高效发力，为审计质量筑牢了第一道防线。下一步，椒江农商银行将持续聚焦审前数据化核查核心，迭代优化数据模型与核查机制，不断强化审计前端赋能成效，以更精准、更高效的审前数据支撑，牢牢守住审计质量“第一关”，为全行高质量发展提供坚实的审计保障。
