在当前银行业同质化竞争日益激烈、传统“规模至上”的发展模式难以为继的背景下，江西赣县农商银行深刻认识到，“内卷式”发展不仅损耗了大量金融资源，更让金融机构迷失了发展方向。为摆脱发展困境，该行进行了一系列深入探索，走出了一条以党建引领为旗、结构优化为纲、风险防控为盾、科技赋能为翼、员工关怀为本的特色化发展道路。
强化政治引领
于战略顶层坚定改革决心
赣县农商银行党委充分发挥“把方向、管大局、促落实”的领导作用，通过定期召开党委理论学习中心组（扩大）会议、专题组织生活会等，深入解读国家宏观政策与金融监管政策导向，引导全行员工深刻理解金融工作的政治性、人民性；要求全行上下必须坚守服务“三农”、服务小微企业和社区的市场定位，聚焦主责主业，为区域经济发展贡献农商力量。
该行组织召开座谈会、“百福思享会”，紧紧围绕高质量发展主线进行思想碰撞，批判性地反思唯规模论、唯指标论的弊端，探寻高质量、可持续发展路径；明确健康的净息差、优良的资产质量、稳固的客户关系和员工幸福感才是核心竞争力，在全行营造了“重实干、要实绩、谋长远”的绩效文化导向，从根源上破除“内卷”思想。
深化结构调整
于经营实践中探索提升路径
该行坚决摒弃通过“价格战”抢夺客户的短视行为，立足优化贷款利率定价，统筹考虑资金成本、运营成本、风险成本与目标收益，并将相关指标与客户综合贡献度相结合，制定了更为科学的利率定价机制。通过这套“组合拳”，该行不仅有效稳定了净息差，更筛选出了一批高净值客户，为业务发展稳固了客户根基。
该行全面革新考核体系，不再紧盯规模指标，将考核“指挥棒”从单一的贷款发放额、贷款户数转向以贷款户综合收益、首贷户转化率、不良贷款率管控为核心的复合型指标。这一机制引导客户经理从“扫街式”营销转向“深耕式”服务，推动该行实现了从做大规模到做优效益的华丽转身。
筑牢风控防线
于稳健运营中夯实发展根基
针对大额或风险特征复杂的贷款，该行创新建立了标准化贷审会机制，由客户经理、评审专员和银行高管共同组成贷款评审小组，从多角度、多维度对贷款进行综合研判，有效避免了因个人经验不足或业绩压力导致的风险判断失误，将风险隐患阻隔在授信起点。
该行要求客户经理必须落实“双人上户”制度，深入企业、田间地头做实做细贷前调查，不仅关注财务报表，还与当地村组、园区、政府取得紧密联系，考察客户的人品、口碑及经营韧性。在贷后管理方面，该行及时开展动态跟踪与预警，确保风险早发现、早干预、早处置。
赣县农商银行创新工作方法，派遣工作人员常驻法院，强化与司法部门的联系，建立了常态化的工作联动与信息共享机制，提升处置效率。对于已出现风险的贷款，该行通过司法“绿色通道”实现快立、快审、快执，显著提升了不良资产的清收处置效率，有力震慑了逃废债行为，维护了区域金融生态环境。
驱动科技赋能
于效率变革中激活“反内卷”引擎
该行全面推行无纸化办公系统，将公文审批、财务报销、人事管理等内部核心流程全部迁移至线上，实现业务流程数字化闭环管理；通过电子印章系统和数字档案管理，实现了合同签署与档案存储的数字化变革。此举不仅大幅降低了纸张、印刷耗材及仓储成本，更将业务审批效率提升了50%以上，实现了环保效益与运营效率的双赢。
该行大力优化完善线上贷款流程，尤其针对个人普惠贷款，客户通过手机银行即可完成从申请到放款的全流程操作。客户经理借助PAD端开展贷款调查，彻底摆脱了繁琐的纸质资料填写工作，能够集中精力投入到更复杂的客户服务与关系维护中去。
聚焦员工关怀
于人文建设中凝聚干事合力
赣县农商银行着力在优化考核机制、引导价值创造上下功夫，彻底改革了“一刀切”的考核办法，立足该行发展实际，建立了以效益为导向、兼顾重点领域贡献的精细化绩效考核体系；同时，坚决取消无谓的业务量排名，鼓励员工深耕专业领域，确保每一份付出都服务于银行的长期价值。
赣县农商银行深谙“磨刀不误砍柴工”的道理，常态化开展“嘉游赣”、集体生日会、员工运动会等多元化员工关怀活动。这些活动让员工张弛有度，得以用更加饱满的精神状态投入工作，既有效提升了团队凝聚力，也增强了员工幸福感。
展望未来，赣县农商银行将继续坚守长期主义与价值投资理念，持续向“内卷式”竞争亮剑，在服务地方经济社会发展的进程中，实现自身更高质量、更有效率、更可持续的发展，为区域性银行业转型突围贡献坚实的农商力量。
