近日，江苏启东农商银行全面落实江苏农商联合银行数字化建设部署，于前不久正式启用省版资金流水分析系统。该系统深度嵌入“三台六岗”信贷作业模式，实现了资金流水分析工作的智能化、标准化转型，显著提升了风控效率和精准度。
面对贷前调查中资金流水分析工作量大、隐性风险难识别等痛点，该系统提供了智能化解决方案；客户经理上传客户资金流水后，系统实时生成净现金流、日均余额、收支总额等核心数据，并自动完成对资金流水真实性、完整性的自动校验。
此外，该系统可智能识别并提示资金流水中存在的核心交易对手、大额异常收支等信息，不仅为前台客户经理提供了强大的调查工具，提示潜在风险点并提供信贷策略建议，也为中后台的审批和风险管控团队提供了统一的决策支持，使职责划分更加明确、业务流程更加顺畅。
此次上线不仅是工具更新，更是流程重塑。客户经理在提交贷款审批前，必须将系统生成的资金流水分析详情页面上传至信贷系统。这一规定形成了“系统分析、风险提示、痕迹留存、审核有据”的闭环管理，既提升了审批效率，也使风险决策过程更加标准化、可追溯。该机制在提升信贷审批效率的同时，也推动客户经理将工作重心转向客户拓展与关系维护，真正实现风控前置与业务增长的有机统一。
在充分发挥省版资金流水分析系统效能的同时，启东农商银行还积极应用外部数据平台，如中国人民银行征信中心牵头开发的“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，通过内部流水分析与跨行资金流信息的相互验证，进一步提升了风险识别的精准度和全面性。
通过深度融合内外数据，该行能够更高效地筛选优质客户，特别是精准覆盖成长型科技企业、制造业实体企业等目标群体，有效扩大金融服务覆盖面。同时，该行依托多维度数据的交叉验证，显著提升了风险识别的精准度，从而优化信贷决策的效率与科学性。
下一步，启东农商银行将重点加大对科技型、制造业等领域中小微企业的信贷支持力度，实现“扩面增量”；同时，通过更精准的风控降低企业综合融资成本，为优化启东营商环境注入金融动能。
