邮储银行汕头市分行工作人员到盐鸿镇坛头村中健养殖专业合作社的对虾养殖池考察 肖荃 摄
“我们合作社日收购3万多斤对虾，每天从五点忙到十点，周边的养虾户持续给我们送来当天捕捞的鲜虾，经过冰鲜处理后，销售给下游工厂加工成虾仁、虾滑，还有一些加工成虾干，在电商平台上销售，卖到全国各地。”日前，在广东汕头市澄海区，中健养殖合作社负责人曾先生对记者说。
中健养殖合作社所在的澄海区盐鸿镇坛头村，60%的农户从事对虾养殖。为支持对虾产业发展，助力农户增收致富，邮储银行广东汕头市分行立足服务“三农”、服务城乡居民的战略定位，结合“三农”新需求，持续加大信贷投放力度，深入推进特色农业全产业链金融服务升级，助力推动合作社及新型农业经营主体联农带农、兴农富农，为开创汕头城乡区域协调发展新局面精准浇灌金融“活水”，书写出金融助力乡村振兴的新篇章。
起步：30万元“家庭农场贷”精准支持
多年前，曾先生开始养殖对虾，2012年前后，由于市场价格剧烈波动，导致他严重亏损，发展困难重重。在一次与同村养殖户的交谈中，曾先生了解到，邮储银行汕头市分行有一款小额贷款产品或许能帮助他解决资金难题。该行客户经理在了解其资金需求后，第一时间上门调查，结合其养殖情况、家庭状况和资金需求情况，为其申请并发放了30万元“家庭农场贷”。
有了这笔资金支持，曾先生开始扩大养殖和收购规模、拓展销路，并建设虾干加工厂。历经几年时间的发展，曾先生已成为当地对虾养殖大户，年销售总额超过4000万元。他创立的合作社带动了更多农户养虾，进而让对虾产业在当地成为特色产业。回忆起邮储银行当年的倾力相助，曾先生感激不已。
如今，曾先生借助直播平台进行线上销售，虾干产品已经销往全国。截至目前，曾先生通过电商销售月营业额约100万元左右。为继续支持曾先生的合作社做大做强，近期，邮储银行汕头市分行还为其发放了“农副产品产业贷”，并提升了贷款额度，满足了合作社资金需求。
从生虾养殖规模仅有10亩到如今的200亩，从坑坑洼洼的养殖场到如今整洁美丽的专业村，在邮储银行汕头市分行的助力下，曾先生蹚出了一条乡村产业振兴“致富路”。
创新：突破鲜活农产品价值评估难题
在对接中健养殖专业合作社的过程中，邮储银行汕头市分行工作人员深入合作社的养殖基地和加工车间，观察对虾的生产节奏。他们了解到，对虾收购旺季主要集中在每年的5月至12月，收购商每天都需要开展大量的收购工作。然而，大量的日常收购行为使得资金如同流水一般快速流转，收购商面临着极大的资金周转压力。为此，邮储银行汕头市分行通过分析企业的财务数据、存货清单，测算出其资金缺口。同时，针对活虾在池塘的价值难以用传统方式量化的问题，该行信贷人员通过查阅企业的流水记录、实地盘点当日收购对虾的数量，参照当地市场价格，并结合行业标准，最终合理评估了资产价值，为贷款审批提供了依据。
在评估合作社的对虾存货等农业特色资产时，邮储银行汕头市分行通过三方面专业支持进而实现了产品和服务创新：组建专业评估小组，成员包括熟悉农业行业的人员和财务专员，确保评估贴合农业实际；实地核查，逐一盘点加工完成虾干存货的种类、数量，并核实养殖面积、生长状况；参考市场数据，结合本地市场价格以及对虾的生长周期、产出效益，综合确定资产价值。这种模式打破了传统评估中对鲜活农产品难以估值的局限，更精准地量化农业资产价值，帮助更多涉农企业凭借自身资产获得融资，对其他涉农企业的信贷投放有借鉴和推广意义。
灵活：以客户需求为导向
针对中健养殖合作社实施的“扩大养殖+加工升级+渠道拓展”的融合发展模式，邮储银行汕头市分行在设计服务方案时作了两方面调整，以提升服务贴合度：贷款用途放宽，允许合作社将部分资金用于加工设施的维护，适配其多元经营需求；提供灵活的还款方式，根据企业“旺季营收高、淡季营收低”的特点，推荐合适的还款计划，减轻客户淡季还款压力。
在减轻客户转贷压力方面，邮储银行汕头市分行结合省分行的政策，推出“无还本续贷”服务，减轻客户到期还本的压力。在提升服务效率方面，该行开通“绿色审批通道”，安排专人跟进合作社的贷款申请，从资料收集到放款全程提速。
与此同时，邮储银行汕头市分行在对接过程中提前了解客户资金周转的时间节点，在旺季前主动对接，确保资金及时到位。在该行信贷资金的支持下，中健养殖合作社实现了稳健发展。曾先生对记者表示，邮储银行汕头市分行的灵活方案特别贴合企业经营实际，资金到账及时，解除了虾干生产和合作社扩大收购规模、发展电商销售的后顾之忧，期待邮储银行汕头市分行能提供更适配的跨境金融服务，帮助合作社把特色产品推向国际市场。
笃行：做乡村振兴普惠金融服务的引领者
曾先生的中健养殖合作社只是邮储银行汕头市分行1万多户小额贷款客户中的一员，同时也是该行深耕小额贷款业务17年、助力种植养殖特色农业不断发展壮大的一个缩影。为了全力支持乡村振兴，助力汕头城乡区域协调发展，邮储银行汕头市分行制定了支持百县千镇万村高质量发展实施细则，确定多条具体实施路径，从“邮银”协同、优惠定价、“绿色通道”等多个关键维度精心谋划、系统布局，制定了一系列具有针对性和可操作性的政策保障措施，全力打造专业化为农服务体系，努力做汕头助力县域振兴发展的先行者、助推乡镇联城带村发展的创新者、乡村振兴普惠金融服务的引领者。
产业振兴是乡村振兴的重点。邮储银行汕头市分行持续通过加大产品推广、创新服务模式、加强农村信用体系建设等“一揽子”金融服务措施为壮大区域经济和强镇兴村提供有力支撑。围绕区域资源禀赋，该行聚焦比较优势明显、带动农业农村能力强、就业容量大的产业集群，创新推出“玩具制造产业贷”“预制菜产业贷”等信贷产品，构建“一镇一业、一村一品”特色产业发展格局。同时，该行组建“链长制”团队，由支行行长担任“链长”，配备熟悉农村市场的业务人员，为村支“两委”、致富带头人、专业大户等链条关键人量身定制专属优惠服务方案，并以点带面，发挥链条关键人的辐射引领作用，提高产业链上下游客户的融资可得性。此外，该行深化乡村振兴基层联系机制，组建了一支“懂农业、爱农村、爱农民”的农村金融服务专业队伍，通过组织员工入企、进村、访户，广泛开展金融政策宣讲及信用村“扫村行动”；通过“整村授信”扩大农村信用体系建设覆盖面，缩短从“村民申贷”到“银行送贷”的“最后一公里”，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
截至今年8月末，邮储银行汕头市分行涉农贷款余额达54.58亿元，累计建设信用村920个，评定信用户2万多户，线上信用户贷款结余8288万元，让“信用生金”的惠农模式服务更多“三农”客户。同时，该行与广东省农业融资担保有限责任公司合作开展“农担贷”业务，累计发放“农担贷”2.73亿元，有效解决了新型农业经营主体缺乏抵押物、融资难问题。
在新征程上，邮储银行汕头市分行将以高质量发展为主题，立足于“稳”，更着力于“进”，不断在深耕“三农”沃土、助力乡村振兴、增进民生福祉中勾勒高质量发展的蓝图，在建设一流大型零售银行的道路上阔步前进、行稳致远。
