编者按
为深入贯彻落实习近平总书记对食用菌产业发展的重要指示精神，推动食用菌产业高质量发展，中国建设银行积极履行国有大行职责担当，在金融服务产业中深度触达食用菌全产业链、全场景、全客群，通过融合、整合“银政协企”资源，发挥总行、分行、支行各自优势，形成了银行上下联动，“银政协企”相互借力，共同发力产业发展的良好局面。中国建设银行在推进金融服务产业长效机制、服务模式和产品创新，延长金融服务产业链、价值链、利益链，“融资+融智”等方面有许多值得其他金融机构借鉴和学习的好做法。务实与创新是中国建设银行金融助推食用菌产业高质量发展的有效手段，系统化、科技化、平台化、资源融合化是中国建设银行有效放大金融服务产业成效的“法宝”。
从“中国黑木耳第一县”黑龙江东宁到“中国银耳之乡”四川通江，从全国最大的杏鲍菇生产集聚区到全国首批香菇产业集群所在地，均活跃着中国建设银行金融服务队的身影。近年来，中国建设银行将食用菌产业作为重点支持的特色农业领域，把食用菌种植、工厂化生产、精深加工、冷链物流等环节纳入“乡村振兴重点产业金融服务清单”，优先配置信贷资源，通过“政策聚焦+产品创新+科技赋能+资源融合”四维发力，围绕食用菌种植、加工、销售全链条上下游融合，推行综合型、平台型、生态型的金融服务模式，将食用菌产业金融服务从单一信贷扩展至食用菌产业全场景、全客群、全链条的生态服务，有效推动食用菌产业规模化、智能化升级，推进了中央“构建多元化食物供给体系”战略进程，彰显中国建设银行金融工作的政治性、人民性的时代要求。
“银协”合作
共同助力食用菌产业高质量发展
中国建设银行总行乡村振兴金融部与中国食用菌协会多次召开金融助力食用菌产业高质量发展合作推进会，共同协作推动食用菌产业发展。中国食用菌协会采集了大量食用菌行业生产经营信息，积累和归集了食用菌经营主体、市场价格、投资项目等信息，可以为金融服务食用菌产业发展提供“一点接全国”的客户信息。中国建设银行则积累了土地流转、农业生产补贴、农业保险、农业生产经营等大量数据，基于涉农大数据提供线上化的信贷服务。通过共享积累的农业大数据及食用菌协会的数据，中国建设银行可以为食用菌产业经营主体提供更好的金融支持。
在协会支持下，中国建设银行加大信贷投放力度，支持食用菌产业做大做强。推进中国食用菌协会客户资源与自身全牌照、多功能经营优势深度融合，为食用菌龙头企业提供上市融资、债券发行、存贷款、生产交易平台搭建等一揽子服务。中国建设银行通过整合行业资源、产业链条和客群需求，构建食用菌行业生态圈，为食用菌产业链上下游提供全链条金融服务，实现对全客群金融产品的精准覆盖，进而让“圈链群”的综合金融服务模式深度融入食用菌行业。双方在北京、上海、黑龙江、河南、福建、安徽等地开展丰富多样的实践探索，形成一套“银企协”合作的新模式。具体合作模式有整县模式、龙头企业模式、特色菌类贷款模式、经销商模式等，并在一些省市启动建设“蘑菇小镇”的探索。
丰富实践
探索金融服务有效模式
中国建设银行牡丹江分行组建木耳市场营销专班，以绥阳雨润木耳大市场商户定制化金融服务为突破口，制定“数字木耳”综合金融服务方案，采取“以点带线、以线扩面”的策略，将服务触角延伸至木耳种植一线，摸透“育菌—种植—采摘—销售”全过程，创新研发产品“木耳贷”，推进“一链三客群”营销战略，提供超10亿元信贷资金支持，惠及8000余户耳农，支持小木耳发展成大产业。
中国建设银行平泉支行针对食用菌产业的菌种研发、菌棒生产、食用菌种植、产品加工、流通销售五个环节的客群痛点需求，依托“裕农通”平台，匹配“金融+非金融”的综合化服务，将贷款线上申请支用的服务模式应用于整个食用菌产业链。
中国建设银行福建省分行聚焦宁德古田食用菌产业，打造食用菌业务“整县推进”模式，针对“五菇”（菇企、菇社、菇农、菇园、菇市）主体以及食用菌种植端、加工端、销售端，开发不同的金融产品，有效满足了古田食用菌全产业链上下游客群的金融服务需求。
这三地案例，是中国建设银行产业链金融的一个缩影，各地机构依据气候、地理条件、食用菌品种等不同要素，实现了“一市一模式”的接地气、区域特色强的食用菌产业链金融。
创新产品
加大信贷资源投入
为精准赋能湘阴县杨林寨乡养生菌种植户，中国建设银行岳阳湘阴支行乡村振兴金融团队下乡现场收集养生菌农户信息和诉求，建档立卡，根据食用菌种植户的实际需求，推出产品“蘑菇贷”，目前已累计授信农户154户、金额4415万元，为杨林寨养生菌产业注入了金融“活水”。
作为全国食用菌主产区之一，江苏省灌南县生产了全国约三分之一的杏鲍菇，中国建设银行江苏省分行针对食用菌产业“龙头企业+合作社+农户”模式下各类经营主体的融资需求，运用固贷、流贷和供应链贷款等产品满足龙头企业的融资需求；运用“合作社快贷”“苏农云贷”等创新产品满足农民专业合作社、种植户融资需求。此外，该分行探索落地了《灌南县农业设施确权登记和抵押贷款管理办法》，帮助工厂化食用菌企业获取设施抵押贷款，助力产业发展。
中国建设银行平度支行针对青岛市平度市蓼兰镇建设的全球最大的香菇菌棒生产基地项目，推出产品“七河香菇贷”，助力当地农民成立农民专业合作社对接香菇菌棒生产基地项目，带动周边1000多户农民实现增收，人均年增收5至6万元，成为金融助力“小香菇”成就“大产业”的全国典范之一。
中国建设银行随州分行以随县“整县推进”模式，通过多层次、多样化的“一揽子”纯信用涉农信贷产品，满足不同客户的金融需求。针对种植大户，该分行充分运用线上产品“裕农信用贷”；针对香菇经销商的客户，运用产品“商户云贷”“农商贷”；针对新型农业经营主体，运用产品“农担贷”“善营贷”等，并在产品利率、期限等方面制定差异化方案，积极拓展县域合格抵质押品范围，探索丰富增信方式。此外，该分行积极开展供应链场景创新，强化对食用菌全产业链的源头上溯，并向田间地头延伸。2024年，该分行新拓香菇产业链客户近50户、贷款金额约2000万元。
中国建行甘肃省分行依托“信贷支持食用菌链条企业发展”“金融科技助力食用菌产业发展”“创新落地‘菌菇贷’特色产品”三大举措，降低农户融资成本、缩短融资周期，近两年内，已累计向食用菌企业投放贷款3.16亿元。
据不完全统计，中国建设银行服务菌类产业金融创新产品超过百个，涵盖菌种研发、菌棒生产、食用菌种植、产品加工、流通销售五个环节的不同的经营主体，确保了菌类产业链的健康平衡发展。
融合资源
打造金融服务生态
中国建设银行河南省分行主动对接当地政府，探索出“银行+菌办”“银行+农业农村局+乡镇”“银行+两局”“银行+协会”等多种模式，服务于香菇产业客户。该分行在提供产业信贷支持的同时，联合农险公司推广农业保险产品，降低生产经营风险；支持食用菌龙头企业品牌建设，发挥中国建设银行集团和海外子公司优势，帮助企业提升品牌海外知名度和市场竞争力，为企业提供结算、跨境、理财、保险、品牌建设等综合化金融服务。目前，河南南阳、平顶山、三门峡、驻马店、洛阳等地香菇主产区的基层政府已经将中国建设银行列为香菇产业重点合作银行。中国建行河南省分行与河南省农业农村厅围绕香菇产业链种植端、加工端、销售端等方面共同制订综合金融服务方案，为香菇产业链贷款9亿多元。
中国建设银行滁州市分行与南谯区人民政府、滁州市蔚然农业投资发展有限公司签订《食用菌产业发展合作协议》，三方约定在融资、普惠金融、金融科技等业务方面开展合作。该分行与相关专家、科研机构及企业合作，共同开展食用菌种业技术的研发、科技成果示范与转化等，推动食用菌产业高质量发展。
中国建设银行福建省分行以信贷服务为基础带动获客，以非金融服务为辅带动活客、留客，对接包含食用菌种植、加工和销售等环节基本信息的“数字大脑”运营场景，设计了大数据溯源、供应链金融等应用场景，借助第四届中国食用菌产业发展博览会打造食用菌金融服务互动展厅，推出“裕建菌”食用菌综合金融服务方案，为该分行探索食用菌产业服务提供了新的抓手。
中国建设银行四川省分行在金融精准发力食用菌产业的同时，积极推进驻村工作队员机制，依托中国建设银行客群优势，构建“线下帮扶集市+线上电商平台+村民自主销售”体系，让菌农实现丰产又致富。
中国建设银行总行乡村振兴金融部充分发挥总部优势，与中国食用菌协会合作，从更高层次上实现了数据互联、信息共享，“建设银行金融助力食用菌产业高质量发展推介会”有助于金融服务食用菌产业全国性交流，有利于食用菌产业与金融等异业开展交流对话、思想与理念碰撞，提炼、升华金融与食用菌产业模式，形成上下协同、多维同向发力之势，为食用菌产业高质量发展营造了良好的环境。
“积土成山，风雨兴焉。”中国建设银行金融“活水”的持续浇灌，必将催生食用菌产业“万山磅礴看主峰”的壮阔气象，在乡村振兴征程中书写更多“点菌成金”的新传奇。
