金融是现代经济的核心，是驱动经济增长的重要资源。金融贯穿产业形成、发展、调整和升级的全过程。经济新常态下，我国需从“制造大国”向“制造强国”转型，摆脱资源消耗和价值链低端，提升制造业竞争力。金融在推动产业结构调整和产业升级中发挥着关键作用，是促进经济发展的重要引擎。本文以某市泵业为例，探究新形势下金融支持地方特色产业及产业链升级路径。
某市泵业产业发展情况
（一）泵业产业规模概况
泵与电机产业作为某市的第一大支柱产业，经过近40年的发展，已形成规模化、集群化、国际化的发展格局。该地聚集了3700多家泵业生产企业，产品涵盖小型生活用泵、气泵、真空泵等，占据了全国和全球市场的较大份额。泵产业的发展带动了当地上游配套产业的繁荣，为某市提供了坚实的产业基础和成本优势。2024年，某市的泵业年产值超过700亿元，水泵产量占全国40%以上，小型水泵产量占全国70%以上。同时，当地政府通过政策支持和产业规划，进一步推动了泵与电机产业向现代化、中高端方向发展，致力于将其打造为千亿级产业集群和世界级研发生产基地。
（二）泵业企业规模分类
第一梯队为行业龙头企业，均为上市公司。这些企业参与行业标准制定，年产量达几十万台，采用先进管理模式和自动化、智能化生产线，产品质量和工艺领先。近年来，这些企业通过与院校合作和申请专利，产品向高附加值方向发展。
第二梯队为中、小型泵企，年产量在几万台到几十万台之间，产值稳步增长。这些企业主要生产市场主流产品，拥有自有品牌，部分环节引入自动化设备，但对人工和资金依赖程度较高。近年来，这些企业开始注重技术改造和品牌建设，逐步入驻标准化工业厂房，是水泵生产的重要力量。
第三梯队为微型泵企、个体水泵厂及家庭作坊，以装配为主，生产条件较差，产品以低价、低功率、低档次为主，部分做贴牌加工，以内销为主，产值规模在1000万元以下。该梯队企业数量逐年减少，部分成功转型进入第二梯队，部分企业被淘汰。
制约某市泵业转型升级的主要因素
（一）产业及企业内部角度
一是产品附加值较低。某市泵业以小功率水泵和农用泵为主，产品的品种规格较为单一，与省内其他泵业集聚地相比，高附加值产品占比不高，出口市场主要集中在非洲、中东等地区，反映出产品竞争力和附加值仍有较大提升空间。二是自主创新能力不足。大多数中小企业缺乏专门的技术研发部门，由于新产品开发投入大、周期长以及市场变化快，导致企业难以持续创新。部分企业盲目投入研发资金，反而加剧了经营风险。三是产业链配套不完善，使铸件供应成为瓶颈。本地铸造企业因环保要求退出后，依赖外地采购，物流效率和交货时间成为制约企业发展因素；同时，原材料尤其是铜线等关键材料价格波动，对企业利润影响显著。四是自动化智能化水平不高。尽管部分企业引入自动化设备，但整体仍以劳动密集型为主，中小型企业与龙头企业的技术差距明显。五是行业能耗较高。部分重点企业因订单增加和设备投入，能耗增长明显，反映出该行业在绿色转型方面仍有较大空间。
（二）外部环境角度
一是资源能源制约。土地供应紧张，小微园区建设成本高昂，企业资金压力大；本地资源匮乏，关键材料依赖外地采购，难以形成产业链闭环；电力供应紧张，拉闸限电影响生产。二是人才短缺。专业性人才不足，招工难问题突出，且当地高校和科研机构较少，高素质人才引进和培养面临困难。三是政策支持不足。惠企政策更多惠及龙头企业，中小企业难以享受，出台的支持政策对中小泵企而言促进作用甚微。四是融资渠道有限。小微企业融资仍以银行贷款为主，担保方式单一，金融创新滞后，制约了企业转型升级的资金支持。这些因素的共同作用，制约了当地泵业的高质量发展，需要从技术创新、产业链优化、人才培养和政策支持等多方面协同推进，才能实现产业转型升级。
金融支持泵业转型升级的意义与路径
（一）金融支持泵业转型升级意义重大
金融系统发挥筛选功能，甄别信息使资金流向高效高回报企业，促进产业升级；以资金支持推动泵业创新研发，助力企业迈向产业链高端；利用贷款乘数效应加速资金流转，支持再生产并完善企业治理；为资本市场提供新融资路径，改变定价方式，反映未来价值，推动市值管理，进而影响企业决策经营。
（二）金融支持泵业转型升级路径
一是完善中小微泵企金融服务体系。整合银行、证券、保险等金融机构资源，为泵业及其产业链企业提供配套金融服务和综合解决方案。金融机构应开展联合“会诊”，精准投放资金，支持企业技术创新和产业升级；同时，设立产业基金，发挥财政资金杠杆作用，引导金融资本和社会资本支持泵业发展，并探索扶持企业上市、支持重大技改项目。二是加大信贷支持力度。完善中小微企业信贷管理和贷款评审制度，创新金融产品和服务模式；将信贷资金重点投向成长型中小微泵企、绿色环保及科技含量高的泵企，解决其资本和技术投入不足的问题；加大信用贷款、专利权质押贷款、商标权质押贷款、绿色信贷等支持力度，开发专项信贷产品，合理设定贷款周期，缓解泵企担保难、融资难问题。三是发展直接融资市场。引导企业对接多层次资本市场，支持符合条件的小微企业在“新三板”、浙江股权交易中心挂牌融资；积极健全投融资机制，协调银行、保险、证券、风投基金等支持泵与电机行业示范项目，形成多元化的投融资体系；支持泵企发行债券，降低可转债发行门槛，鼓励资管产品和保险资金通过投资私募股权基金等方式助力企业纾困。四是运用金融科技手段，推进供应链票据、订单等动产质押融资，鼓励建立供应链综合服务平台，解决泵企及产业链上下游企业三角债问题。金融机构要借助大数据、云计算等技术，完善企业信息基础数据库，建立小微企业信用评价制度和联合失信惩戒机制，提高金融服务效率。五是建立风险补偿机制。设立泵与电机产业信贷风险补偿基金，加强应对汇率波动风险和对外贸易、投资保险等的服务培训，帮助企业树立风险防范意识，提升其在国际贸易中的抗风险能力。
（作者单位：台州银行）
