编者按：作为因农而生、伴农成长的农村金融机构，农商银行在履行“支农支小支微”、助力乡村振兴等社会责任中，肩负着重要使命。近期，本报采访组深入江苏农商银行系统，采访调研了基层农商银行践行金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”、凝聚金融合力推动农业产业发展、履行社会责任等方面的创新举措，展现农村金融机构风采，搭建起行业间沟通交流的桥梁。
近年来，江苏沭阳农商银行坚守“党管金融”基本原则，践行支农支小基本战略，坚持稳中求进工作总基调，依托长期扎根县域市场、联系地方紧密、发展“阳光信贷”与普惠金融不断积累的优势，坚持向下深耕、向面拓展、向新进取、向实聚力，在保持与地方同频共振、同音共鸣、同声合拍的坚守中逐步做大发展基本盘、扩大普惠覆盖面、拓展服务新成果。自2021年新一届党委领导班子组建后，该行存贷款市场份额逐步止跌回升，贷款户数打破在8万户徘徊的桎梏；2021至2023年连续三年每年实现1万户以上增长；2022至2023年连续两年在全省农商银行系统综合考核排名中位列第一；2022至2024年连续三年在全省农商银行系统分层分类层级内保持第一。
把机会放在“阳光”下
把选择权交给奋斗者
该行新一届党委领导班子刚刚履新，面对经营管理中存在的市场营销不活、队伍战斗力不强以及信访投诉多发等重重挑战，决定从重新制定轮岗规则入手，打破“城区留城区、偏远留偏远”的轮岗模式，开放核心岗位公开竞聘、基层中层自主选岗、优秀人才民主推荐“三个通道”，打造“生活无压力、成长有通道，付出有回报”的企业文化和“快乐工作，健康生活”发展理念，力求让员工都幸福起来。
为体现公平公正，该行新一届党委领导班子改进选拔机制，邀请系统内的优秀专业人员、资深业内专家帮助选拔人才。选拔过程公开，结果当场公布，不搞暗箱操作。该行新一届党委领导班子对支行行长助理、副行长等基层干部选拔，设定关键量化指标，没有进入候选名单前列的，则无晋升机会；制订详细的轮岗实施方案，以工作能力、业绩考评得分来决定选岗排名，择优将所选人员送到系统内先进农商银行进行跟班学习，不单纯是为了增强相关人员的工作能力，更重要的是转变理念。
打破路径依赖
聚集合力促发展
面对市场份额减少、上级考核压力，该行新一届党委领导班子坚决从思想层面找根源、从自身层面找原因、从主观层面找对策，坚决克服服务脱节、数据脱节、能力脱节阻碍，用好用足“网格化+大数据+铁脚板”融合优势，深化“三个循环”“五个联动”，推进增户扩面工程，促进形成主动获客、联动营销效应，在做小客户、做大户数、做强份额、做优质态的基本框架下深耕不辍、奋斗不息，蹚出一条可行之路。
在客户交易线上化、客户经理管户任务日益繁重化的背景下，该行新一届党委领导班子将加快数字化转型和成果转化运用摆在十分重要的位置，在总行层面，建立营销数据不定期推送机制和公共数据池机制，便于客户经理精准营销、竞争获客；建设“银E厅”微信小程序，为客户提供掌上银行的便捷渠道；在全省率先建立分布式零售平台，支持客户经理柜台随处设、业务随时办，在方便客户的同时将客户经理从繁重的案头工作中解脱出来。农区客户经理对农户进城购房需求及时跟进，城区客户经理全面对接楼盘业务，通过城乡有效衔接联动，推动按揭贷款有增长、金融服务不断档、市场份额止跌向上，有效带动存款市场份额提升3至4个百分点。
该行新一届党委领导班子推行“党建联动”，依托党建共建，与90余家合作单位实现数据共享、产品共创、渠道共拓、平台共建，比如：携手商务局为全县90%以上的电商提供金融支持，携手市监局开通全生命周期账户服务“绿色通道”，携手沭阳县人力资源和社会保障局进驻行政服务大厅，提供“一站式”开户及登记服务，确保第一时间触达新增客户；推行“督导联动”机制，党委班子成员分片挂钩各区域，带队开展“精准+循环”网格化走访，促进首贷企业每年100家增长。
多维度精细管控有形成本
用机制解决无形成本
该行新一届党委领导班子审慎定价策略，实施分层定价、灵活调价、主动议价，推动定价权下沉，上下联动优化定价机制，实现获客与降本并举；注重成本核算，强化管会系统和工具运用，强化“三重一大”决策制度执行与评估，对重大项目列支、大额费用特别是营销费用进行评估，倒逼审慎决策、合规操作、科学使用，净收入费用率长期保持在全省领先水平。
围绕“三台六岗”，该行新一届党委领导班子推出并不断完善“一年四检”“尽职免责”等工作机制，前者通过按季度组织临期贷款集中检验，建立问题贷款清单，做好增持减退，做到风险早发现、早处置；后者通过对逾期贷款逐笔进行责任认定，树立“只要合规操作，即使后期发生风险和损失也不追究责任”的鲜明导向，极大地释放了“敢贷愿贷”活力。与此同时，该行新一届党委领导班子在计酬设计上鼓励“做小做散”，将50万元以下贷款设为一档、50万至100万元贷款设为一档，为500万元以上个人贷款和1000万元以上公司贷款提供手续费，不计酬。面对激烈的竞争局面，该行新一届党委班子坚持“让利不让市场”原则，用以价扩面、以面增量、以量补价“三个循环”模式解决收益风险。在多年的努力下，沭阳农商银行2022年营业收入第一次突破20亿元，2023至2024年均保持20亿元以上水平。
