当前,网络信息技术日新月异,极大引领了社会生产方式变革。富滇银行主动识变应变求变,加快数字化转型,逐层解码《“十四五”数字云南规划》和《云南省数字经济发展三年行动方案(2022—2024年)》要求,以打造“一流数字生态银行”为目标,以“滇峰计划”平台为依托,积极构建金融“五篇大文章”的数字化基石,挖掘“数实融合”新质动能,全面融入“数字云南”建设。
主动适应数字化浪潮
构建转型发展新格局
近年来,大数据、云计算、区块链、人工智能等技术加速应用,极大改变了银行业发展格局,数字化转型已成为银行业发展的重要趋势。传统的管理优化、服务改进等点上突破,已无法满足银行经营模式的重塑,面对数字化时代的竞争态势,富滇银行从组织敏捷、客户体验、本地化服务、场景赋能及金融科技等方面不断探索创新。2020年,富滇银行将数字化转型作为全行第一发展战略,研究出台《富滇银行数字化转型总体方案》,全面开启数字化转型的新征程。
加快组织转型
重塑敏捷适应、无界协同的组织基因
在数字化转型过程中,富滇银行对团队协作、考核方式、组织文化等维度进行全方位的调整转变,在项目中形成由BA(业务分析师)、PO(产品经理)、UE(用户体验师)、SM(敏捷教练)、TM(技术经理)、PM(项目经理)、TE(测试工程师)等角色共同组成的端到端虚拟团队,通过“敏捷作战阵型”实现快速迭代和持续交付。
富滇银行加速组织架构和考核模式的进化,主动适配数字化转型的阶段性目标,目前已经形成端到端虚拟团队的灵活架构;积淀形成项目“论语十六条”“敏捷宣言二十六条”的转型文化氛围和价值观;通过“项目工作法”培育数字化思维,以用户思维发现需求,以产品思维构建平台经济,以数据思维深耕客户。
推动业务转型
“三驾马车”重构经营模式
富滇银行通过综合运用大数据和人工智能算法,自主建设了全流程、线上化的智慧信贷产品体系和数字化风控平台,研发运营的数字信贷产品在短时间内达到20多款,支持“三分钟申请+一分钟审批放贷+零人工干预”和“每秒18笔”的实时授信审批,数字化风控平台中沉淀了1900多条策略和230多个模型算法规模。平台能力对产品结构调整和敏捷响应客户起到了关键性作用。截至2024年8月末,富滇银行数字化贷款累计授信用户超过700万户,累计投放贷款金额3700多亿元。
富滇银行紧密结合云南省政府“平台经济培育工程”的行动方案,基于“APP主阵地+小程序矩阵+远程银行+开放银行生态+公众号运营”的平台模式推动“人货场”关系的重构,构建“数字化金融+数字化生产生活”服务平台。同时,该行将金融服务融合、嵌入到客户的衣食住行中,形成全线上、一体化、沉浸式场景的泛金融服务场景,将金融服务以最高效、最普惠、最便捷的方式送达客户。截至2024年8月末,该行个人手机银行服务用户规模达到转型前的2.35倍,用2年多时间即超过了过去7年的用户增长总和;个人手机银行用户资产规模(AUM)较转型前翻一番;企业网银和手机银行APP焕新上线,为企业构建了“一站式”生产型服务生态体系,形成公司客户平台化服务新载体。
深化科技转型
推动业务经营和客户价值全面提升
围绕“前台场景化、中台智慧化、后台云化”的企业级数字化经营平台能力建设战略,富滇银行倾力打造“公司金融”“零售金融”,形成“十大数字化能力底座+N个客户界面+N个场景生态+未来可持续扩展的数字化经营动能能力”。“滇峰云”作为富滇银行云计算平台品牌,可满足每分钟交易量峰值50万笔,核心交易处理时间平均在200毫秒内完成;相比传统稳态应用,交易量提升80倍,单笔交易响应时间缩短2倍以上。
自数字化转型以来,富滇银行凭借其模式创新、转型方案完整度、市场影响力和社会价值,先后斩获中国人民银行金融信创生态实验“金融信创优秀解决方案”、云南省省属企业“数字企业”“长青奖——最具创新数字化价值企业”、2022—2023中国金融行业数字化转型最佳创新应用项目TOP30等30余项重磅奖项。