在当前金融市场竞争激烈的背景下，农商银行如何加快网点转型升级和提质增效，成为其可持续发展的关键。浙江农商联合银行台州管理部（以下简称：台州管理部）在2021年3月国家行业标准《银行安全防范要求》发布后，坚持解放思想、守正创新、统筹规划，及时与当地公安部门沟通争取支持，积极探索四类业务库建设。2021年6月，台州管理部率先在辖内温岭农商银行石塘支行钓浜分理处进行了建设试点工作，紧接着在系统内全面推开。截至今年8月末，台州市9家农商银行已建四类业务库98家，网点覆盖面26.34%，投入使用88家，持续在赋能网点转型上发力。
推进四类业务库建设的实践与探索
（一）完善组织管理。台州管理部在《银行安全防范要求》正式发布后，第一时间组织辖内9家农商银行分管安全保卫的领导和保卫部总经理集中召开会议，认真学习领会四类业务库建设相关精神，学习省公安厅下发的《拼装结构四类业务库安防建设及审批工作指南》，分析网点转型和“智慧厅堂”服务形势及四类业务库建设现状，统一思想观念。会后，台州管理部要求各行成立董事长为组长的建设专班，并结合各行网点建设和运营条件等实际情况，初步提出建设计划，重点选择偏远网点先行先试。
（二）健全规章制度。工作中，台州管理部积极向台州市公安局汇报建设计划，详细咨询了解建设标准及其他要求；同时，要求辖内各机构四类业务库建设必须符合《银行安全防范要求》标准，并均要建在现金业务区内，便于柜员安全交接使用；拼装四类业务库须取得形式检验报告，且零部件均须达到相关标准要求。台州市各农商银行须按要求修订业务库安全管理办法，在符合上述标准的前提下，进一步明确四类业务库管库、异地守库、应急处置预案及演练等相关规定，并建立突发事件应急小组，做到实施过程中各循其章，形成管理严密、操作有序、过程监控、职责分明的建设格局。
（三）有序推进试点。2021年6月，台州管理部率先在温岭农商银行石塘支行钓浜分理处、玉环农商银行龙溪支行2家网点开展试点建设，同年11月投入使用。在台州管理部指导下，辖内各农商银行分别选取不同商家的四类业务库产品，择优选用；在安全标准上，采用互联互动管理、生物识别认证、身份认证、智能信息化开启（动态密码）等多重验证；在每个提款箱进出舱位时，能同时抓拍人像身份信息上传业务库工控机及远程值守中心平台，通过主动预警和声波报警驱离，实现就地管控远程监督，为一体推进网点转型和四类业务库建设提供方便。
（四）加强教育培训。试点成功后，台州管理部组织辖内农商银行保卫部门和运营部门相关人员，开展四类业务库业务培训，课程内容包括四类业务库建设的全过程，要求辖内各农商银行拟定建设计划后，向当地公安部门报送新建“业务库”安全防范设施建设方案审批表、网点安防施工图纸、远程值守中心施工图纸、四类业务库隐蔽工程、型检报告等材料，得到认可后，进行四类业务库建设。在安装过程中，要求农商银行保卫管理部工作人员参与监督管理，对拼接的部件与检测报告核对是否一致，并留有影像佐证。
（五）强化管理注意事项。一是四类业务库区域应安装两种或以上的探测原理的复合探测器，并设立独立控制防区；每个设有四类业务库的网点都必须有防震测试记录本，以备日常监管，每月测试不少于一次。二是每天柜员进出库房要严格按照规范流程操作，先按对讲机，确认后再生物验证，监控中心值守人员确认柜员身份信息后要查看防控隔离门外是否异常，防止劫持；同时，要监督运营部门加强四类业务库库存限额管理工作，开展随机抽查，确保不超过80万元。三是组建突发事件应急备勤小组，加强小组成员业务培训，促使组员熟练操作规程，提高安全意识，依法依规履职，并做到每半年开展一次针对四类业务库的安全演练。四是建有四类业务库的营业网点，应告知属地派出所，列入巡防必巡点，加强日常安防监管。
应用成果及下阶段应对举措
（一）应用成果。一是赋能网点转型。四类业务库投入运营后，农商银行营业网点可以根据客流规律，按照客户流量的高峰、低谷期，优化岗位配置，如利用四类业务库存放现金尾箱，推动柜员“走出去”转向厅堂营销服务，从而优化网点服务质量和服务效率，提升客户体验感，降低客户投诉率；尤其是在偏远的山区网点，建设四类业务库能有效地解决营业时间受限、旺季服务能力不足等问题，提升网点竞争力。二是服务更加灵活。建设四类业务库后，中午期间，农商银行网点可根据业务情况关闭柜面服务，款箱入库管理，既提升了员工的“幸福指数”，又节省了人力成本和时间成本；同时，很大程度地规避款箱押运和交接过程中的安全隐患。三是成本压降明显。以仙居农商银行为例，截至2024年9月末，该行已建成四类业务库19家，共投入建设费用198万元，目前已投入使用17家，减少押运线路3条线，每年可节减押运费用152万元，避免了押运费用逐年上涨。
（二）下阶段应对举措。一是严要求把好“建设关”。四类业务库建设已全面推广，农商银行要严格按照《银行安全防范要求》规定标准和当地公安部门的要求，注重建设细节，做出品牌亮点，取得更大实效。二是加强内部协调作用。农商银行要加快联合监控中心建设，以此推动远程值守规范化和四类业务库管理工作合规性。三是进一步完善管理制度。农商银行要优化异地守库应急预案，完善四类业务库管库制度，提升应急响应的高效性。
（作者单位：浙江农商联合银行台州管理部）
