70多年来，农商银行（改制前系农信联社）在服务地方经济社会发展中成绩卓越，已成为引领乡村振兴的“领头雁”；同时，也面临着风险隐患多、服务实体经济质效不高、金融乱象和腐败问题屡禁不止、金融监管和治理能力薄弱等突出问题。作为农村金融的主力军，农商银行必须按照监督管理部门和省农商银行改革化险的要求，坚持问题导向和目标导向，牢牢锚定不发生系统性风险底线，敢作善为抓落实，守土有责显担当，做改革化险的“先行者”，当服务辖区实体经济的主力军和维护地方金融稳定的“压舱石”。
靶向改革化险 实践创新路径
（一）紧盯问题导向，筑牢合规“防火墙”。改革化险的过程本质上就是发现问题、研究问题、解决问题，是企业稳健发展的得力之举，是维护金融体系健康有序运行的重要保障。因此，农商银行必须坚持党的全面领导、坚持合规稳健经营、坚持回归主责主业，以“真抓”的工作态度、“敢抓”的使命担当、“善抓”的工作方法、“常抓”的工作定力，抓住改革化险流程管控和全面执行这一“牛鼻子”，牢筑合规“防火墙”，确保辖内业务稳步健康发展。
（二）加强思想引领，靶向改革化风险。农商银行要把思想认识统一到深化金融体制改革和化险中来，强化员工对改革化险的认识和理解，做到应知尽知、应会尽会、应用尽用，防范金融风险；同时，通过流程中的关键节点控制，坚持对标对表，校正偏差，靶向改革化险，保证改革化险征程轨道不偏、力度不减；以强大的思想动能增强改制化险的合力，当好维护县域金融稳定的“压舱石”。
（三）坚持回归本源，实践创新不止步。在改革化险的征程上，农商银行要完善市场定位，在改革化险路径上革故鼎新，做好顶层规划设计，坚持专注主业、回归本源，搭好业务转型支撑平台，加强科技项目建设和推广应用；同时，要持续加强信息化建设，加快数字化转型，推进线上金融和场景金融建设，着力推进和形成实践创新、理论创新、制度创新，维护金融稳定和政治稳定，筑牢行稳致远的坚实屏障。
搭建“四梁八柱” 落实监管体系
（一）落实监管体系，凸显“五大支柱”。机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管的“五大支柱”在改革化险中显得尤为突出。农商银行在监管上要做到无缝对接，既不留真空地带，也不留重复地带，实现监管全覆盖；同时，落实监管体系建设，坚持既管合法更管非法、管经营必须管风险；健全监管兜底机制，依法将所有金融活动纳入监管，促进农商银行更好地服务实体经济，彰显金融的政治性和人民性。
（二）做深“五大金融”，提升服务质效。农商银行要紧抓科技赋能，持续提升金融监管科技水平，通过科技创新提升金融服务效率和质量，不断提升科技的支撑保障能力；要持续完善绿色金融政策，通过金融手段支持绿色产业和项目，在实践中大胆地探索，促进环境保护和可持续发展；要深化普惠金融，坚持以金融产品缓解中小微企业融资难、融资贵等问题，让兼具安全性、收益性、流动性的金融产品走进寻常百姓家，让百姓牢牢扛稳“米袋子”、端稳“肉盘子”；要持续加大对健康产业、养老产业、“银发经济”的金融支持，有针对性地丰富养老金融产品供给；要利用数字技术改造传统的金融业务和流程，提高金融系统的效率和便利性，提高数字化监督和金融消费者保护能力。
（三）坚持能力建设，着力人才支撑。人才是落实监管措施的“金钥匙”，农商银行必须顺应时代潮流，掌握人才成长规律，精心调制人才培养“新配方”，锻造一支思想过硬、本领过硬、业务精通的高素质人才队伍，推动形成“百花齐放”的人才盛景。实践中，农商银行要紧抓人才培养，提升全员业务能力；组织开展岗位练兵、技能比赛，提升全员操作技能；鼓励全员参加资格证书考试、在职教育，全面提升干部员工素质和能力。
扎牢管理篱笆 夯实稳定根基
（一）“立改废释”结合，激励约束机制健全。农商银行要积极落实《金融法》《商业银行法》《地方金融监督管理条例》等一系列金融法律法规，坚持“立改废释”与时俱进，完善项目负责制、首问负责制、限时办结制、跟踪问效制和风险早期纠正硬约束制度，将监督管理机制覆盖所有业务、所有岗位，通过规范操作流程和作业标准，扎牢监管“篱笆”；同时，要完善考核评价和激励约束机制，制定差异化考核体系，形成多劳多得、优绩优酬、有为有位的公平氛围。
（二）高效闭环落实，贯彻“13710”工作机制。农商银行要把高效闭环、抢抓落实作为改革化险工作的主要任务，把内控制度执行力作为重要抓手，强化业务条线的自律检查、审计条线的监督检查，做到查改究并重，确保各项内控制度刚性运行。同时，农商银行要牢固树立“今天再晚也是早，明天再早也是晚”的工作理念，做到事事有着落、件件有结果，并健全责权一致、激励相容的风险处置责任机制，建立健全尽职免责政策和问责制度，厘清尽职免责与承担责任的关系，让干部员工放下包袱，轻装上阵。
（三）树立引领标杆，夯实监管常态化。农商银行要以合规标兵评比与合规示范网点创评为抓手，树立标杆激励员工斗志， 表彰先进弘扬正气；要紧盯高管“八小时以外”的监管，做到日常监督到位；同时，定期开展领导与员工、员工与员工谈心谈话，对倾向性、苗头性问题早提醒、早警示。农商银行要推行“首问责任制”，积极开展专项监督，引导并监督广大员工知敬畏、存戒惧、守底线，坚决杜绝合规领域出现“悬空”“断档”或者“缺位”现象，形成“重点机构严管、重要机制严控、重点漏洞严堵、重点领域严查、重点违规严处”的监督体系。
真抓实干笃行 敢作敢为担当
（一）固化基层阵地，营造真抓实干氛围。农商银行要紧紧锚定既定目标，真抓实干、精准施策、奋楫笃行，领导及机关人员发挥好“领头雁”作用，以“四不两直”为遵循，深入一线、深度体验、深化督查、深切关怀，真正做到在一线落实工作、解决问题、体现创新、检验成效；同时，要建立定点联系制度，定期帮助基层和员工解决急难愁盼问题，持续开展“我为群众办实事”活动，不断提高干部员工的凝聚力、向心力、战斗力。
（二）强化问题导向，在风险防范和化解上出实招。在风险防范和化解上，农商银行要出实劲、出实绩，及时发现、分析、解决改革化险中存在的主要矛盾和突出问题；强化贷款管理，实施风险贷款按季通报、现场督办、挂点帮扶、“三长”约谈四项机制，打出改革化险的“组合拳”。农商银行要把各项任务目标落实到部门、分解到人头，做到条线部门有明确目标、干部员工有具体任务，全力保障资产质量稳定和各类风险可控，严防案件和重大风险事件发生。
（三）优化激励机制，发挥绩效考核“指挥棒”作用。农商银行要把能不能攻克改制化险难关、解决改革发展中的突出问题，作为考察和衡量干部员工工作态度、工作能力的重要标准和依据，并与职务晋升、工作绩效、评先评优等挂钩，打破干多干少一个样的现象，切实以工作实绩兑现考核绩效，确保绩效薪酬向营销一线倾斜、向基层一线倾斜，发挥好考核评价“指挥棒”作用，充分激发调动全员参与改制化险的工作积极性、主动性和创造性。
（作者系河南正阳农商银行纪委书记、监事长）
