编者按
近年来，广西农商联合银行全面贯彻落实党的二十大和二十届三中全会精神，持续深化党建引领，坚决贯彻落实党中央、国务院及广西壮族自治区党委政府的决策部署，以与时俱进的精神、革故鼎新的勇气、坚忍不拔的定力，肩负起时代和人民赋予的金融重任，着力为“三农”和实体经济提供多元化的金融产品和专业化的金融服务，为全区经济高质量发展贡献农商力量。
广西农商联合银行自2024年2月6日挂牌成立以来，积极履行对全区市县农合机构党的领导、行业服务、风险管控、股权管理等职能。截至9月末，广西农合机构资产、存款、贷款余额分别达13754亿元、11365亿元、8139亿元，是广西首个资产和存款“双万亿”、贷款突破8000亿元规模的金融机构。其存贷款在当地所占市场份额分别排名全国农信系统的第三位和第七位。
中国—东盟跨境贸易金融互联互通平台启动仪式
“五位一体”——
打造新时代乡村治理新模式
开办民宿、种桑养蚕、发展农旅，资金从哪儿来？家住广西壮族自治区巴马瑶族自治县那桃乡平林村敢烟屯的村民邓女士，指着自家门口的“信用户（5A）”牌子说：“有了这个认证，我能向银行申请30万元贷款。”
为解决农户贷款难、资金短缺等问题，广西农商联合银行河池辖区农合机构结合河池市“五位一体”农村信用体系的评级信息，依托“桂盛富民金融服务平台”全面推进整村授信工程。
“五位一体”农村信用体系是从经济、政治、文化、社会、生态文明五个维度，设置了29大类、共计107个具有操作性的具体指标分值，将农户信用分为B级、1A级至5A级共6个等级的信用评级体系。银行可根据客户的信用等级，为其发放具有一次授信、随时用信、随用随贷、循环使用等特点的信用贷款。目前，河池市已依据“五位一体”总体布局要求，创造性将国家治国理政需求和农村社会信用体系相结合，构建了“五位一体”农村信用体系，打造了新时代乡村治理的“河池模式”。
“政银”携手，搭建“信任桥梁”。广西农商联合银行与河池市政府签订服务乡村振兴战略合作协议，积极探索多元化合作模式，持续拓展双方在巩固拓展脱贫攻坚成果、增进民生福祉、加强农村基础设施建设、聚焦农村重点领域和薄弱环节、推动乡村产业振兴、深化农村金融改革等领域合作的广度与深度，有力助推乡村振兴，加速农业农村现代化。以此为依托，河池辖区农合机构纷纷与当地政府签订战略合作协议，挂牌成立乡村振兴特色支行，为乡村振兴融资需求提供便捷、优惠的金融服务。自签订战略合作协议起至2024年9月末，河池辖区农合机构已累计向当地企业和个人发放1373亿元贷款。
整村授信，让群众能贷敢贷。依托“桂盛富民金融服务平台”，河池辖区农合机构客户经理可实现在田间地头、林园果场、经营商铺等场景为客户现场放款。此外，依托该平台的“异地双签”功能，外出务工人员无需返乡即可办理贷款，有效缓解了农户和个体工商户贷款难、贷款慢、贷款贵等问题。近年来，河池辖区农合机构共派出“金融专员”599人进驻各村、各社区，累计创建信用村967个、信用乡（镇）94个，对1129个行政村进行整村授信，共向全市61万户农户授信、授信金额44.31亿元，授信覆盖面达70.56%；用信户数20万户、贷款余额234.46亿元，用信覆盖面23.61%，授信覆盖面和用信覆盖面均居全区前列。
特色产品，赋能乡村振兴。为强化和扩大“五位一体”信用体系建设的进一步应用，河池辖区农合机构积极与当地政府合作，共同探索创新建立适应当地实际情况的信贷产品，如“寿乡贷”“富民强产牛羊贷”“油茶贷”“香猪贷”“毛南信惠贷”等信用贷款产品便在此过程中“应运而生”。
广西农商联合银行首批“个体工商户、私营企业主题银行”揭牌
知心、贴心、暖心——
以金融力量托起百姓“安居梦”
据统计，广西壮族自治区累计建设281.6万套保障性住房，为840万户群众圆了“安居梦”。在此过程中，广西农商联合银行将群众的需求作为出发点，为其提供知心、贴心、暖心的金融服务。
“保交房”稳民生。近年来，广西农商联合银行不断加大信贷投放力度，通过支持易地扶贫搬迁、各类保障性住房交房等领域，助力实现人民群众“住有所居”，并通过第一时间落实落细政策、下调存量房贷利率等方式，切实让利于民。截至2024年9月末，全区农合机构累计审批同意77个房地产“白名单”项目贷款，授信金额超29亿元、用信金额超21亿元，个人住房贷款方面累计投放超1700亿元，面向新市民发放的安居消费贷款余额超260亿元，惠及超10万户新市民客户。
“保住房”暖民心。近年来，横州市农信联社积极参与横州市保障性租赁住房项目建设，向广西横县开河房地产有限责任公司清华苑公寓（公租房）项目发放1000万元住房开发贷款，以专项资金解决223套保障性住房，有力推进了保障房建设。
易地搬迁，搬出幸福生活。环江毛南族自治县大安乡可爱村曾是附近闻名的贫困村，村民们住的是木瓦房、茅草房。为改善村民居住条件，县政府与环江县农信联社共同推出“易地扶贫搬迁贷”项目，环江县农信联社为87户可爱村村民发放了348万元建房专项贷款，极大地激发了村民们的搬迁热情，推动了可爱村的新村建设。截至目前，环江县农信联社累计为环江毛南族自治县的653户生态移民发放6083.2万元安置购房贷款，为搬迁群众提供了坚实的资金保障。
真招实策——
为个体工商户念好“致富经”
截至2024年9月末，广西农合机构对近220万户个体工商户开展主动授信、授信金额超3500亿元，授信覆盖率超83%；用信户数达42万户、用信金额超1030亿元。
精准“画像”、主动授信，“画”出融资渠道。广西农商联合银行以广西壮族自治区政府部门共享的个体工商户公开经营主体信息为基础，运用“互联网+大数据”和智能风控技术，构建“全景画像”，并对辖内个体工商户进行主动授信，组织全区农合机构信贷客户经理利用“线上+线下”服务渠道，满足个体工商户多元化的融资需求。
“个私”银行、特色服务，“网”住发展底气。目前，广西农商联合银行已打造了21家“个体工商户、私营企业主题银行”（以下简称：“个私”银行）。从金融角度出发，“个私”银行对促进“个私”企业发展作出措施落实，更好地解决“个私”企业急难愁盼的突出问题，对激发个体经济发展活力具有重要意义。
专属产品，信贷助力，“贷”动发展信心。广西农商联合银行推出“桂盛·个体贷”线上专属信贷产品，包含“烟商贷”“拥军贷”“体育创业贷”“体彩店商贷”等四款个性化子产品。客户通过广西农信手机银行即可轻松体验“一分钟签约、一分钟提款、一分钟还款”等线上全流程自助操作。2024年1月至9月，全区农合机构累计发放“个体贷”30.57亿元、惠及客户1.72万户；余额39.88亿元，比年初增长19.53亿元；惠及户数2.42万户，比年初增长1.12万户。
跨境金融服务升级——
助力外贸企业扬帆启航
为深化中国与东盟国家间的区域经贸合作，特别是跨境贸易金融的互联互通，日前，“中国—东盟跨境贸易金融互联互通平台”（以下简称：“贸金通”）在2024中国—东盟金融合作与发展大会上正式发布上线。
广西农商联合银行紧抓机遇，通过“贸金通”助力广西企业开办“一窗通”等平台，顺利落地全国首例政务平台货物贸易外汇名录登记业务，真正实现让“数据多跑腿，企业少跑路”，助力优化外贸企业营商环境。
此外，乘着中国—东盟博览会的东风，广西农合机构还落地了多项“首笔”业务，如宁明农商银行落地全区首笔“一平台三市场”模式下的互市贸易跨境结算业务，开启“以贸兴市、互市贸易”的新篇章；东兴农商银行落地“贸金通”首笔边境小额贸易场景业务，为边境小额贸易企业提供更高效、更便捷、更合规的结算服务；南宁市区农信联社成功办理广西农合机构首笔数字人民币兑换外币现钞业务，进一步拓宽外币兑换业务渠道；特色金融服务点挂牌银行凭祥农商银行为客户提供了广西首批“汇小二”外汇金融服务。截至9月末，广西农合机构共3家市县农合机构成为挂牌银行，对口设立4个服务点。
今年以来，广西农合机构扎实做好边贸结算业务营销拓展工作，不断深化与境内外同业沟通合作，持续推进跨境金融及国内贸易融资产品创新，着力提高国际业务服务质效，不断提升境外来华人员支付便利化服务水平。据统计，年内广西农合机构累计办理跨境人民币结算超38亿元，累计服务边民43.63万人次，同比增加2.51万人次。
科技赋能——
跑出广西农商加“数”度
近日，广西农商联合银行在科技创新实践方面喜获佳绩，《“智能风控”助力普惠金融数字化转型》获评第五届广西建设面向东盟的金融开放门户改革创新十大案例；“实时交易反欺诈系统”“资产管理平台”两个技术创新方案获广西第五届鲲鹏应用创新大赛企业赛金融行业二等奖。
“十四五”以来，广西农商联合银行有序推进“1+3+10+N”金融科技战略规划，全力提升科技赋能水平，加快数字化转型进程，扎实做好数字金融大文章。目前，广西农商联合银行信息科技投入占比保持在8%以上，走出了一条依靠数字化转型、推进高质量发展的金融科技创新之路。
夯实底座，强化科技自强支撑。广西农商联合银行推出的智能风控系统，可根据借款人的信用状况对贷款质量进行综合评估，并给出相应的风险提示，旨在提高风险管理的准确性和灵活性。
智能风控系统只是广西农商联合银行积极探索大数据、AI智能等前沿技术应用，丰富精准营销、风险控制、机器学习、经营决策等使用场景的一个缩影。目前，广西农商联合银行正以新一代数字化系统建设为契机，强化自主可控能力，降低外部技术依赖风险，目前已累计完成142个信息系统的投产上线，打造了多个金融科技创新案例，各类系统平台先后荣获34项全国及广西数字化创新奖项。
顺势而为，搭建科技大平台。广西农商联合银行充分发挥“小法人+大平台”的优势，积极构筑支撑全区农合机构高质量发展的信息科技服务平台，形成了以“桂盛富民金融服务平台”为代表的乡村振兴智能服务平台和以“桂数耘”为代表的数据标准平台等大数据智慧服务平台体系。
“桂盛富民金融服务平台”集信息采集、数据分析、授信评级、信贷发放、贷后管理、电子档案等功能于一身，着力为客户提供“无纸化、线上化、移动化、标准化”的便捷信贷服务，实现“让数据多跑路，客户少跑腿”。截至2024年9月末，“桂盛富民金融服务平台”授信超5100亿元，已为全区超780万个农户家庭、300万户个体工商户提供金融服务。
“桂数耘”金融数据标准平台则为构建农村数字普惠金融生态提供了平台支撑和标准支撑。据了解，该平台共建立2457项基础标准、747项指标标准、3023项技术标准，打造了国内首创、农信系统领先的线上共建共享、落地性强的涉农数据标准体系，解决了涉农数据不统一、不规范的问题。
服务升级，科技助力网点“大变身”。通过将数字科技与银行业务深度融合，广西农合系统中已有越来越多的网点正从“办事大堂”升级为“智慧厅堂”，这也将成为展示广西农商联合银行形象的“新名片”。
截至目前，广西农商联合银行积极推动网点智能化改造、升级智能化服务场景，在南宁市、柳州市等地共设立了7家科技支行，让客户感受科技带来的便捷。不断向纵深发展的数字科技，不仅拓宽了广西农商联合银行的服务场景，更将其影响力“外溢”至各行各业。
广西农商联合银行打造的赋能型场景金融产品——“桂盛市民云”APP，为市民带来了全新的智慧生活体验。以“智慧政企”为例，“桂盛市民云”APP围绕中小微企业、机关单位日常工作服务场景，通过融合扫码、人脸识别、虚拟卡等技术，实现了身份识别、充值、消费等功能线上化，有效解决了政企自建系统成本高、实施周期长、系统运维难等问题。
“桂盛市民云”APP极大促进了金融产品、金融科技与民生服务、实体经济等场景应用深度融合，目前涵盖了教育、交通、医疗、政企等多个场景。据统计，截至2024年9月末，“桂盛市民云”APP客户总量居全区同业首位。
除了线下服务场景的拓宽，广西农商联合银行同样不断扩大线上服务覆盖面，打造了以手机银行为代表的线上金融服务矩阵。如广西农商联合银行在手机银行上新增“新市民贷”“房抵贷”等线上贷款产品，积极推广手机号码支付业务等。截至2024年9月末，广西农商联合银行手机银行用户数已经达到1360万户。
为民情怀——
做好养老金融大文章
近年来，广西农商联合银行坚持传统服务与智能化服务创新并行，加速“适老化”服务改造，积极打造线上线下一体化养老金融服务。
传统兜底，让养老金融更全面。在发挥传统金融优势的基础上，广西农商联合银行不断探索网点的创新建设和服务高质量发展，并通过打造特色服务专窗重塑网点形态，提供更“有温度”的金融服务。
广西农商联合银行辖内各市县营业网点设置无障碍通道、老年客户服务便捷窗口，配备专职引导人员，为老年客户提供轮椅、放大镜、血压仪、便民箱等养老基础服务设施；同时优化线下服务流程、简化办理手续，为身患重病、行动不便的老年人提供上门服务。
截至2024年8月末，广西农商联合银行在全区设立了12889个便民服务点，为当地群众提供“足不出村”即可享受的助农取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、小额信贷咨询等金融代理业务服务，切实缩小城乡金融服务半径，不断提升农村老年人金融服务体验感。
完善服务，让养老金融更暖心。广西农商联合银行秉承“敬老、爱老、养老”金融服务理念，加快养老金融谋篇布局，着力打造具有广西农商特色的“银发工程”体系。以“九个一”（一村、一品、一员、一基地、一站、一卡、一课、一宝、一码）为抓手，广西农商联合银行持续推动数智服务“适老化”改造，不断完善金融服务站的建设，打造“基础金融不出村，综合金融不出镇”服务体系，让老人“足不出村”便可领取国家惠民补贴。
为全面提升老年群体金融服务的便利性和获得感，广西农商联合银行成立了服务老年客群的“红马甲”队伍，组织“金融专员”通过移动设备，上门入户为老年客户办理金融业务。与此同时，广西农商联合银行坚持提升养老金融业务“数智化”水平，不断推进线上和线下服务网络升级，为老年客户办理养老待遇资格认证等15项高频社保事项。截至目前，广西农商联合银行累计发放3010万张金融社保卡，占全区总发卡量的60%，激活率居全区第一，累计代发养老待遇资金1.19亿笔、金额225亿元。
科技赋能，让养老金融更便捷。为了让金融服务适应老龄化社会的步伐，让科技创新成果更多、更公平地惠及老年群体，广西农商联合银行运用科技手段进一步加强“适老化”改造，切实解决老年客群在金融服务领域、运用智能设备方面遇到的困难。如广西农商联合银行在手机银行等智能设备系统增加简易版，以更大字体、更简洁界面、更便捷操作提升老年客户的易用性；辖内各营业网点、便民服务点均可受理银行卡及存折存取业务；厅堂工作人员主动协助老年人使用自助设备等。此外，在基本养老保险领域，广西农商联合银行整合柜面、网上银行、自助终端、手机银行等渠道，将社保、生活服务等业务融入农商业务体系，解决老年人办事“多点跑”“跑远路”等问题，让养老金融服务更近、更快、更舒心。
