党的二十大报告明确指出，要促进中医药传承创新发展，推进健康中国建设。浙江省磐安县作为“中国药材之乡”，是道地药材“浙八味”中白术、元胡、玄参、浙贝母、杭白芍五味药的主产区。磐安全县共有中药材种植户及经营户4.8万户，中药材种植面积达8万亩，从业人员6.8万人，当地农户近三分之一的收入来自中药材。作为该县存贷规模最大、网点最多、服务最广的金融机构，磐安农商银行在支持中药材产业发展上进行了实践探索，取得了显著成效。
金融助力
中药材产业发展面临的困难
（一）药材品类众多复杂，金融创新要求较高。不同地域、品类、经营主体、生产阶段的中药材品种对金融需求存在显著差异。这就要求金融机构必须不断创新产品服务，以适应产业发展要求。
（二）生产经营主体分散，抵御风险能力不强。磐安县中药材多以农户自主种植为主，规模化、集约化程度低，易受气候灾害、市场波动影响；经营主体较零散，交易方式原始，服务内容单一，对金融风险防控提出了更高要求。
（三）道地药材溢价不足，产业融合程度偏低。磐安拥有“中国药材之乡”“中国黄精之乡”和“磐五味”等品牌，但品牌价值与所应有的市场影响力、规模效益存在距离，优质药材未得到优价认可；中药材深加工、中药饮片和配方颗粒处于起步阶段，市场占比不高；消费端在中药饮片、颗粒、保健品等深加工、开发力度不够，未能发挥产业支撑带动作用。
金融支持中药材产业
助推山区县共同富裕的实践
围绕中药材各环节的金融需求，磐安农商银行通过“聚焦一条主线，覆盖三大链条，赋能五个维度，服务六大主体”举措，全方位服务当地中药材产业发展。
（一）聚焦“一条主线”。磐安农商银行坚持党建引领，构建“1+N”“党建联盟”模式，与县经济商务局、江南药镇建设指挥部、中药材产业联盟开展党建联建工作，“政银企”融合“撬动”产业振兴。
（二）覆盖“三大链条”。围绕“磐安药材”金字招牌，磐安农商银行加快构建金融支持“中药材传统链、中药材衍生链、中药材高端链”三大链条的新格局，为“种、储、销、游、品、养”链条所有企业、农户提供金融服务。
（三）赋能“五大维度”。一是数字赋能。磐安农商银行与当地中药材产业促进中心合作，将“药业贷”线上贷款服务与“磐安中药产业数字大脑”对接，实现药农、药商、药企通过“丰收互联”APP入口点击额度测算，自动显示可贷额度，实现“足不出户”在家办。通过此机制，该行共为1817户客户提供了12.12亿元资金，助推“磐安中药产业数字大脑”入选“全省信用数字化改革应用场景十大优秀案例”。二是产品赋能。该行创新“红盟药业贷”，为中药材产业授信20亿元，凡是“县中医药产业联盟”的成员和中医药材产业链上生产、加工、销售、服务等经营主体均可申请，最高3000万元。三是网点赋能。在“江南药镇”，该行设置了新城支行，配备业务精干人员共17人，配齐智能柜员机、征询自助查询机、税务查询等机具；并下放用信审批权限，2000万元以下贷款由支行审批办理。四是专窗赋能。该行在“江南药镇中药材产业创新综合体”设立发放“药业贷”的窗口，提供金融服务项目41个，进一步健全了“一站式”创新服务体系。五是服务赋能。该行专项开展了“普惠万家行”活动，对“江南药镇”“浙八味药材城”100%建立了普惠金融网格，对入驻药企、经销商及社区提供100%的专属对接服务。
（四）服务“六大主体”。一是支持中药材种植户。磐安农商银行客户经理与乡镇农技员联动，走进田间地头，向药农问需求、为其解难题；并针对药农早出晚归、无空闲时间到银行网点的实际困难，提前制定服务方案，让药农及时获得农商银行惠农政策。二是支持中药材合作社。该行对中药材合作社社员实行了批量授信，社员在缴纳一定的保证金后即可按保证金倍数获得贷款并享受利率优惠。同时，该行全程参与“磐安县中药材产业资金互助会”工作，提供资金托管、渠道支持、信贷融资、财务管理等服务。三是支持中药材经销商。该行创新仓单质押贷款，客户根据仓储机构出具的仓单，即可申请贷款，质押率最高50%，最高金额300万元，有效破解了中药材经销商的融资难题。四是支持中药材企业。该行实行“1+N”农业产业链模式，对产业链上下游客户提供全流程、“一揽子”金融服务，助力浙江一方制药有限公司、康恩贝(浙江磐安)药业有限公司、浙江大晟药业有限公司等一批中药制药、配方颗粒、饮片加工企业在当地落户，带动中药产业集聚发展。五是支持中药材康养主体。该行信贷支持了冷水镇云水谣山庄等一批观光旅游园打造CAP示范基地，支持中药电商行业发展，推出“融E贷”“E创贷”产品，助推特色小镇品牌建设。六是支持重点项目建设。该行积极推动产业融合发展，与县中医院开展“医养”结合战略合作，专项出资229万元支持其新院区“HRP医院综合运营管理系统”建设、设备更新改造，并配备了20台自助服务一体机，为县中医院提供收单服务。同时，该行积极支持当地中医药文化中心建设，为华仙国药文化城项目贷款2000万元，助推了30座民族中医药馆、国际传统医药博览馆建设工作。
通过探索实践，实现了中药材产业和金融业务“双发展”。2023年末，中国磐安浙八味药材城接待游客170万人次，年交易额达60亿元，助力90%以上的浙产道地药材走向全国和世界；药商、药农户均收入分别达19万元和5.4万元；促进打造了“磐安药膳”品牌，药膳产值突破10亿元，并荣获“浙江省药膳之乡”称号。截至2024年6月末，磐安农商银行各项存贷款分别达到167.84亿元、156.25亿元；存款市场份额历史上首次突破50%，达50.39%，实现了地方经济、地方群众和金融机构的“三赢”局面。
（作者系浙江磐安农商银行党委委员、纪委书记、监事长）
