安徽亳州药都农商银行党委书记、董事长 王锋
亳州市是一座有着3700年历史的千年古城，是曹操、华佗的故里，如今是被誉为全国“四大药都”之首的中药材集散地。
在这座古老的城市，亳州药都农商银行深耕本土，以“亳州人自己的银行”享誉盛赞，截至目前，全行资产规模达701亿元，各项贷款558亿元，各项存款579亿元、市辖区占有率37.2%，居辖内金融机构首位，曾获“全国脱贫攻坚先进集体”“全国青年文明号”“全国巾帼文明岗”等多项荣誉称号。2023年7月，亳州药都农商银行数据资源赋能普惠金融改革获国务院办公厅专题推介。前不久，亳州药都农商银行“基于大数据应用的数字普惠金融服务平台”场景，在“数据要素×”大赛安徽分赛中斩获“金融服务”赛道第一名；同时获得了参加全国总决赛的推荐资格。
一直以来，亳州药都农商银行持续推动数字化转型、赋能地方特色产业高质量发展，让数据要素“关键变量”成为精准赋能实体经济的“最大增量”。
“驭数”起航 躬身入局
培植要素盘“活”数据
筑实数据“底座”。2015年，亳州市启动“智慧城市”建设，打造了物理分散、逻辑一体的城市级“数据湖”，亳州药都农商银行主动对接打通“数据湖”232个数据接口，调用行内、政府及第三方数据，进行数据分析、验证、清洗、集成，充分应用到业务模型“指标库”中，形成了适配的数字经营分析平台基座。
精准客群“画像”。亳州药都农商银行厘清勾稽关系，强化交叉验证，定制个人标准化信用评价模型，构建“企业+法人”双层关联信用评价模型，实现了企业、个人精准“画像”，为精准授信“铺路搭桥”；同时，增强边界安全控制，在所有数据模型中布设了综合安全网关，全方位保障数据安全。
专注场景模型。亳州药都农商银行积极构建全流程业务体系，将数据“采集—存储—分析—应用”嵌入“居民服务一卡通”生态链，搭建“智慧校园、智慧旅游”等“一卡通”智慧场景，实现一卡服务市民“衣食住行医”需求。
“加数”向新 多维破局
金融服务踏“云”前行
“数业”联动创品牌。亳州药都农商银行以科技提效能，自主研发明星产品“金农易贷”，通过细分市场、客群，打造“指尖信贷”平台，由“群众跑腿”变“数据跑路”，实现了“零人工干涉、一秒钟决定、三分钟授信”，为城乡居民、小微企业主提供50万元以内的纯信用贷款服务。该行重点打造了微信小程序移动金融平台，为客户经理提供“7×24小时”营销服务工具支撑，“金农易贷”上线8年多以来，累计实现申请223万次，累计授信32.7万户、金额1050亿元，有效覆盖了市辖区57%的居民户。同时，亳州药都农商银行深挖“首贷”、发力“快贷”，创新推出“金农企e贷”产品，对500万元以下融资需求两小时内快速授信，有效帮助中小微企业疏“堵点”、解“痛点”；“金农企e贷”上线4年多以来，累计授信151亿元，户均授信61万元，小微企业“首贷户”占比高达44%。
“数实”融合优服务。亳州药都农商银行发挥展业平台“无纸化、移动化”优势，全面铺开整村授信，做深做透移动金融服务，组织员工运用流动服务车、“移动PAD”进村入户、进园入企，发扬大数据时代“背包银行”精神，将普惠金融送至家家户户；同时，选派150名“金融助理”纵深推进“驻村工程”，实现“五进”工作在村一级全覆盖；“金融助理”把“面对面”的数字金融服务体验送到老百姓身边。截至目前，该行累计走访农户2.2万户，解决融资需求19亿元。
“数智”赋能构渠道。亳州药都农商银行在全辖设立了“金农信e家”140个，为农户提供小额存取款、转账、生活缴费等服务，打造农民“家门口”的“数字便民银行”；同时，搭建“金融+政务”服务模式，聚焦“关键小事”深化政务数据应用，依托智能柜员机终端，实现医疗保障、社会保障、公积金等8大领域、38项政务服务“就近办”“自助办”“掌上办”，解决群众错时、延时办事痛点；并借助“无感互认”大数据手段，生成了20万条“银发族”的“生存认证”行为数据，帮助8万余名老人通过“无感认证”领取社保待遇。
“乘数”而上 通力开局
赋能产业上“链”之旅
聚焦五大金融“增压助燃”。亳州药都农商银行深耕金融“五篇大文章”，聚焦科技、绿色低碳、普惠小微企业“全生命周期”提供差异化服务，对经营稳定且符合准入条件的高成长型企业最高提供5000万元以内的融资支持，并向当地制造业、科创企业、战略性新兴产业投放信贷资金89.8亿元；同时，积极探索小微企业金融服务发展新模式，加快“转贷”“续贷”速度，促进金融资源与企业需求“无缝对接”。截至目前，亳州药都农商银行普惠型小微企业贷款余额316.8亿元，居全市金融机构首位。
聚焦特色产业“添柴加火”。聚焦亳州“世界中医药之都”建设，亳州药都农商银行打造了全流程线上“金农信e链”平台，创新推出道地药材预期收益贷款、金农药商信用贷款，破解了中药材产业链中存在的应收账款积压、预付资金紧张等经营难题，助力中医药产业向“数”而兴。截至目前，亳州药都农商银行中医药贷款余额135.4亿元。同时，针对亳州是中国酿酒文化的重要发祥地，“中国八大名酒”之一的古井贡酒产地，亳州药都农商银行积极采取产业链上下游共享用信模式，着力建设富有亳州特色的白酒供应链金融平台。
聚焦致富增收“寻路问道”。聚焦乡村致富、产业振兴、共建共治农业农村“三大”重点领域，亳州药都农商银行沿着“土地”前端、粮食“末端”加大信贷支农力度，充分激发金融科技对乡村振兴的赋能效应。截至目前，亳州药都农商银行涉农贷款余额327亿元，占全市银行业的三分之一以上；创新信贷产品服务模式，研发推出了“花茶电商贷”“粮商乐”“活体抵押”等10余项专属信贷产品；灵活运用“减、免、缓、降”等政策工具推动政策“红利”直达客户，今年以来，该行累计为辖内客户让利2.7亿元。
