金秋九月，秋风送爽，天空湛蓝而高远，正是汇聚智慧、共谋发展的美好时节。在这个收获与启航并存的月份里，9月5日，由《中国农村信用合作报》社主办的“第二届金融强农经验交流会暨2024年金融强农典型案例宣传推介活动”在全国人大会议中心隆重召开。来自农信机构、村镇银行、城商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国农业发展银行及期货公司等单位的100多名代表及金融行业的专家参加了此次活动。在热点对话环节，18位参会嘉宾代表带着各自领域的最新成果与深刻见解，在这个平台上交流思想、碰撞火花，共同探索金融强农的新路径。
改革创新强化功能定位 数字赋能共绘普惠民生新图景
当前，农村金融机构如何把握机遇、深化改革、赋能金融机构，防范风险、提质增效成为亟需解决的问题。9月5日，在《中国农村信用合作报》社主办的“第二届金融强农经验交流会暨2024年金融强农典型案例宣传推介活动”中的热点对话环节，潮州农商银行党委副书记、行长蔡理锋，浙江兰溪农商银行党委书记、董事长陈拥良，湖南攸县农商银行党委委员、副行长陈凯，江苏银行乡村振兴金融部总经理鲍俊优，宏源期货有限公司（以下简称：宏源期货）监事长张博文，鑫涌算力信息科技(上海)有限公司（以下简称：鑫涌算力）董事长&CEO张建梁以“如何深化改革 赋能金融机构 防范风险 提质增效”为题进行了深入交流。《中国农村信用合作报》社智库专家陈清民主持了此次讨论。
潮州农商银行自2019年6月成立以来，在广州农商银行的坚强领导下，坚定支农支小，坚持“做散做小”，全面深化改革，大胆创新突破，致力打造潮州“家己人”（自己的）银行，取得了一定的成果。截至今年6月末，潮州农商银行资产总额511亿元，较开业时增长50%；各项存款余额424亿元，较开业时增长45%；各项贷款余额198亿元，较开业时增长62%。潮州农商银行党委副书记、行长蔡理锋介绍道，在大型银行下沉、息差收窄、风险攀升等背景下，潮州农商银行重新强化网点营销主阵地功能，将网点作为中小额资产业务发展主阵地。对此，潮州农商银行推进基层网点转型，实施网点分级分类管理，将网点划分为综合型A类、综合型B类、综合型C类、零售型A类、零售型B类“五类”网点，并下放部分管理权限，激发末端营销活力；同时，结合各经营网点业务、人流、窗口数量等具体情况，优化窗口设置，释放临柜人员，将其充实到客户经理的队伍中，提高营销人员占比；实行网点评星、评级管理，创建服务示范性网点，打造陶瓷、不锈钢等特色金融服务中心，营造客户服务场景，开创性地打造典型、特色网点，提升服务质效；并优化网点布局，撤并低效能网点，提高人均、网均利润。今年上半年，潮州农商银行各营业网点由开业时的146个缩减至103个，实现了网均利润390万元，同比增长22.6%。
银行是经营风险的机构，但凡发生重大风险，其根源往往都是“人”的问题。对此，浙江农商联合银行辖内兰溪农商银行通过紧盯内外两端的“人”，以此防范风险发生。三年来，兰溪农商银行存贷规模年均增长25.35%；人均存贷规模年均增长34.41%，人均创收年均增长19.03%。兰溪农商银行党委书记、董事长陈拥良表示，兰溪农商银行明确信贷准入标准和条件，强化尽职调查和客户信息核实，注重客户人品和第一还款来源，而非抵质押物；实施行业额度管理，根据客户风险情况，确定控制额度底线；通过细分设置“单身离异”“异地客群”等高风险领域特征标签；同时，开发监测系统，在准入和贷后方面进行应用，及时发现问题并进行预警。此外，兰溪农商银行积极开展清收“竞标式”上岗活动，常态化推进司法联动，提升清收处置效果。
兰溪农商银行严格落实员工“8小时内”管控制度，强化“纪、监、审”联动，提高“飞行检查”、专项检查频率，紧盯快速出险的各重点环节，特别是重点防范员工勾结中介套取贷款；同时，盯牢员工“8小时之外”的行为，联动公安、法院、工商等部门从源头上对员工进行行为排查。此外，兰溪农商银行实施“网格管理+智能预警”双线监督模式，重视员工行为“网格化”管理，积极开发问题整改跟踪系统，形成“问题线索预警—纠偏—问责—整改”的闭环。
湖南省攸县地处湖南东南部、罗霄山脉中麓，传统产业主要为煤炭开采，随着国家对“两高一剩”产业的限制，当地煤炭支柱产业走下坡路。在县域经济下行、同业竞争加剧、内部机制矛盾不断凸显等多重压力之下，作为地方金融主力军的攸县农商银行主动服务和融入新发展格局，以高质量发展为主线，加快转型发展，着力提升自身竞争和服务能力，实现了自身发展与县域经济同频共振，协同共进。湖南攸县农商银行党委委员、副行长陈凯表示，攸县农商银行实行“大支行、大部室”制的组织机构改革，对经济效益低和存在市场重叠的基层网点进行整合，优化城区支行、园区支行、乡镇支行的职能定位，推进专业化、特色化、差异化经营；成立株洲地区首家乡村振兴金融服务中心，构建以“乡村振兴金融服务中心、普惠金融服务中心、园区企业金融服务中心、新媒体营销中心、新市民服务中心”的“五位一体”营销服务体系，形成了“线上+线下”的“营销矩阵”。围绕乡村振兴和普惠金融“两大使命”，攸县农商银行创新推出涵盖乡村振兴、普惠金融和“助力小微”“一行一品”的四大系列、30款“福祥”信贷产品，全力支持新型农业经营主体、农村集体经济组织和民营小微企业发展；成立绿色信贷政策研究室，创新推出“光伏贷”“民宿贷”两款绿色金融产品，不断提高绿色信贷占比和增速。截至今年6月末，攸县农商银行各项存款余额190亿元，县域市场存款份额占比39.62%；各项贷款余额122.7亿元，县域市场贷款份额占比38.37%。
农为邦本，本固邦宁。全面推进乡村振兴，加快农业强国建设，既是金融服务国家战略的政治责任，也是金融高质量发展的重要机遇。江苏银行乡村振兴金融部总经理鲍俊优指出，近年来，江苏银行认真贯彻党中央国务院和监管部门决策部署，将服务定位由城市居民延展至城乡居民。江苏银行树立了“党政有认可、市场有影响、农户有口碑、风控有保障”的“四有”目标，构建了“三联三清单”工作机制，即“联手省级主管部门、联动市县政府、联手专业机构”加强渠道服务，围绕特色产业、客户项目、产品服务“三张清单”精准对接供需，不断加大乡村振兴金融支持力度，并取得了初步成效。截至今年8月末，江苏银行涉农贷款客户超6.7万户、贷款余额近3000亿元，规模居全国城商银行首位。
金融服务乡村振兴是全方位、立体式、多样化的。融资支持乡村振兴不仅包括表内贷款，也包括直接融资等表外资金的支持，还可以提供资金结算、理财等非授信服务，以及交易撮合、综合服务站等非金融服务。工作中，江苏银行加强重点领域供给，优先保障粮食安全领域信贷投入，截至目前，粮食贷款余额突破350亿元、棉花产业贷款超65.6亿元。同时，围绕现代育种和农业“卡脖子”技术攻关，江苏银行为78户种业企业授信超11亿元；聚焦乡村“土特产”，结合农时节气，开展“四季农时”服务，支持农业全产业链体系加快构建，投放农业产业贷款超1000亿元。同时，江苏银行升级数字化“金融+非金融”服务，与“国家832平台”合作打造订单资金监管系统，服务企业超万家；为江苏省农村产权线上交易提供“履约宝”服务，实现交易超109万笔、金额147亿元。
金融机构是建设金融强国责无旁贷的主力军。作为金融行业重要组成部分，期货行业、期货公司一直致力于服务好实体经济、服务好农业生产。期货与保险相结合，探索创新了“保险+期货+N”业务模式，助力农户稳收增收，曾连续8年被写入中央一号文件；油脂行业也形成了以“期货+升贴水”的贸易定价方式，期货价格、期货工具正逐步嵌入到大豆种植、销售、压榨的各个环节。宏源期货监事长张博文强调，近年来，期货行业服务实体经济、服务农业同样面临着规模小、资金少等问题，需要进一步深化改革，加快推进自身体制、机制变革和业务创新，统筹好发展与风险的关系，更好地服务实体经济、服务农业，在中国特色金融发展之路上持续贡献期货力量。
自2017年开始，宏源期货积极参与乡村振兴工作，累计开展了“保险+期货”项目110余个，保险金额超过20亿元，赔付总额超过6700万元。仅2024年上半年，宏源期货就开展了11个“保险+期货”项目，包括生猪、饲料、苹果、甜菜等项目，累计名义本金2.39亿元，为4000余户养殖户提供了保价服务，累计赔付金额918.53万元；在新疆吉木乃县、甘肃会宁等地区连续8年开展定点帮扶工作，累计投入帮扶资金超过1000万元，开展60余个帮扶项目。
当前，实体经济运行与期货市场融合日益加深，期货市场在大宗商品定价中扮演至关重要角色，用好期货市场，对于实体企业具有重要意义。目前，我国涉农期货品种达到40余个，包括花生、豆粕、红枣、棉花等期货期权品种，这些品种在农产品保供稳价方面发挥了期货力量。未来随着更多契合国家战略和实体经济需要的新品种的推出，期货市场品种体系将更加丰富完善，行业扩容将进一步提速，将为期货行业创新发展注入新的动能。同时，期货公司业务布局日益综合化，在传统经纪业务基础上，逐步拓展到风险管理业务、资产管理业务、交易咨询业务等多元化经营，修订中的《期货公司监督管理办法》适度拓宽了期货公司业务范围，丰富了期货公司盈利模式，将进一步推动期货公司转型升级。
针对金融机构如何通过科技赋能助力服务提质增效，鑫涌算力董事长&CEO张建梁认为，中小银行应基于区域、行业、客户的特点和需求，聚焦重点，做好做实普惠金融大文章。要利用大数据、人工智能等先进技术夯实数字金融“底座”和能力，真正让金融服务无处不在、触手可及；大型商业银行要做优做强，走“内涵式”发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升做好金融“五篇大文章”的综合金融服务能力；中小银行要立足当地开展特色化经营，发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，为普惠小微企业客户提供更方便、更快捷、更优质的金融服务。
普惠金融是目标，数字金融是手段。普惠金融不仅是一个利国利民有重大社会意义的事情，也是中小银行未来能真正长期产生利润的市场。但是普惠金融天然存在借款主体收入稳定性差、客户经理作业成本高等问题。因此，中小银行必须借助数字化的手段去提高风险识别能力、作业效率水平。鑫涌算力在过去的十年，一直围绕普惠金融、数字金融为中小金融机构进行赋能，提升数据资源的覆盖度、风控能力和营销能力，再借助数字化工具提升整体效率，让中小银行不再有竞争上的短板，并结合“人缘、地缘、数缘”的优势，更好地开展普惠金融业务。
建立完善科学的内部管理体系 形成新质生产力
9月5日，在《中国农村信用合作报》社主办的“第二届金融强农经验交流会暨2024年金融强农典型案例宣传推介活动”中的热点对话环节，招商期货研究所所长王思然，湖南株洲农商银行党委副书记、副董事长、行长李涛，浙江嘉善联合村镇银行行长孟霓兰，陕西农信富平联社监事长刘宽宏，安徽霍邱联合村镇银行副行长秦大伟，《中国农村信用合作报》社智库专家陈清民以“建立完善科学的内部管理体系，形成新质生产力”为题进行了深入交流。《中国农村信用合作报》社副社长党云帆主持了此次讨论。
招商期货有限公司（以下简称：招商期货）是招商证券股份有限公司的全资子公司，是招商局集团旗下的金融板块成员。自成立以来，招商期货始终坚持期货工作的政治性和人民性，坚持金融服务实体经济的初心使命，秉承“一个招商局”的理念，不断提升“招商大宗商品研究”“招商风险管家”专业能力建设和品牌影响力。招商期货研究所所长王思然表示，招商期货积极做好深度价值协同，发挥期货“金融+产业”特色优势，充分利用招商局集团综合央企平台，推动产融结合、产权融合、融融协同，加大资源整合力度，加强共建共享；建立了服务招商局集团实业板块的专业团队，积极联动招商局集团内外各公司业务发展机会，做好深度价值协同，为客户提供“一站式”综合产融服务。
作为期货经营机构，招商期货立足自身优势，找准发展定位，探索更多的“期货+”的产品和金融服务场景的创新，在筑牢合规风险防线的前提下，不断提升服务实体经济质效。招商期货创新打造了“招商风险管家”平台，对涉足期货市场的公司，以期货风险管理为抓手，通过整合相关产业和金融资源为客户提供优质服务。
招商期货聚焦绿色金融、普惠金融、数字金融“三大领域”，抢抓创新机遇，积极深入开展绿色期货研究，推动绿色金融产品创新、服务产业绿色低碳转型，创新性地推出了国内首个“寒潮+降水指数衍生品”，助力农业、电力等行业完善风险管理体系；做深做实普惠金融服务，以“保险+期货”为抓手，积极探索“保险+期货+N”模式，推动金融助农新发展；同时，大力发展数字金融，建设“数智营销、数智投研、数智运营”三大核心领域，以金融科技为依托，构建具有自身特色的数字金融体系。
株洲是新中国成立初期重点建设的八个工业城市之一，如今的株洲，成为加速崛起的“制造名城”，拥有轨道交通、航空动力、先进硬质材料三个世界级产业集群。湖南株洲农商银行党委副书记、副董事长、行长李涛认为，新质生产力代表的是更高的效益、更高的科技、更高的质量，银行业金融机构主要是通过服务的创新、技术的运用、管理的优化，提升自身竞争力、服务客户能力，从而实现可持续发展。
株洲农商银行发展新质生产力主要立足以下七个方面：以经济利润创造为核心的绩效改革，推动网点效能提升以及员工创造性工作的自觉性；以高质量指标评价为依托，推动费用分配和核算管理，确保全行构建命运共同体；以全流程的重塑、集约化的管理为重心的信贷机制改革，推动“阳光信贷”工程的实施，助推客户经理愿贷、能贷、敢贷能力的提升；以专业人才和管理人才培育为目标的人力资源管理，打造高质量发展的人才引擎；以切实践行乡村振兴、普惠金融“两大金融使命”为切入点，推动数字化转型，增强服务质效，提升客户体验；以清廉金融文化为核心的企业文化建设，建立“亲”“清”的“银企”关系；以执行力建设为抓手的工作效能建设，推动全行战略一致行动以及经营协同作战能力的提升。
浙江嘉善联合村镇银行是由杭州联合银行作为主发起行，继长兴联合村镇银行之后，在浙江省设立的第二家村镇银行，也是嘉兴地区的首家村镇银行。浙江嘉善联合村镇银行行长孟霓兰围绕“作为小型农村金融机构，如何在目前竞争比较激烈的环境下，生存下来”这一话题，介绍了该行的经验。她谈道，从全国唯一的县域科学发展示范点到长三角生态绿色一体化发展示范区，“双示范”效应叠加的嘉善县，多年来在民营经济和小微企业发展上取得了极大的成绩。但事实上，在嘉善县常住人口只有60万人左右，对于农村金融机构而言，发展当地的存贷规模始终有着不小的挑战。三年前，她被外派到嘉善联合村镇银行时，该行的存贷规模只有40亿元。经过三年的发展，截至目前，该行存贷规模已经由40亿元上涨到了近80亿元，存贷规模较三年前翻了一番。多年来，嘉善联合村镇银行致力于构建一个完善的生态圈，通过与担保公司合作，进行风险分担，进而释放村镇银行的存款压力，为其存贷业务的长远发展奠定了基础；通过走街串巷，将留守在家的老年人作为村镇银行的重要客户群体，通过相关金融产品的宣传，精心织就了一张覆盖广泛的村居网络，以实现更广泛的资源整合与共享。工作中，嘉善联合村镇银行制定一把精准衡量人才的“标准尺”，通过制定了合理的人才选拔标准，确保人才选拔工作的公正性和有效性；手握一根精益求精的“针线”，通过“人海战术”和团队“PK”，不断追求卓越，推动金融宣传与服务工作的持续优化；明确一条可持续发展的道路，通过降本增效，为组织的长远规划提供清晰的方向。
富平县位于陕西省中部，关中平原和陕北高原的过渡地带，因取“富庶太平”之意而得名。多年来，富平县在农产品和畜牧业等领域取得了较大发展，涉农产业始终是助推当地经济发展的重要力量。针对培育和发展农业新质生产力这一议题，根据多年在农村金融领域的工作经验，陕西农信富平联社监事长刘宽宏认为，发展新质生产力应从“实践问题、矛盾问题、情怀问题”这三个方面进行论述。他谈道，对于农村金融人来说，信贷产品的创新绝对不是凭空而来的。陕西农信富平联社推出的“富粮贷”主要就是为了解决粮食收购大户资金不足的问题，而这一信贷产品的推出与陕西农信富平联社工作人员走乡串户调研涉农经营主体的信贷需求密切相关，也就是说没有脚踏实地的走访与实践，就没有这一产品的诞生。
近几年我国的经济发展形势进入了一个新的周期，很多涉农经营主体因为缺乏相应的风险担保，而陷入了“不敢贷、不愿贷”的困境，针对这一问题，陕西农信富平联社和富平县政府、富平县粮食经纪人协会合作，通过制定相关措施，为涉农经营主体解决了抵押担保问题。
近年来，农村金融机构吸纳了大量的大学生人才。很多“95后”“00后”的大学生从喧闹的大城市来到了偏僻的乡村，不了解、不知道如何做好农信工作。这时候，只有让他们沉下心来，深入到农村一线，与农民开展深入交流，才能慢慢将他们锻炼成为农村金融领域的“内行人”。只有搞懂了农村经济、农村文化、了解农村的乡土人情，才能做好农村金融工作，并将其内化为自身的情怀。
在当前经济环境下，内部管理体系建设成为村镇银行发展的关键，就如何提升村镇银行的内部管理水平和服务创新能力，安徽霍邱联合村镇银行副行长秦大伟表示，近年来，霍邱联合村镇银行在主发起行杭州联合银行的指导下，逐渐形成了“集团式、统一后台管理”模式，通过条线垂直管理，发挥主发起行职能部门的专业性，强化村镇银行支农支小市场定位，提高公司治理水平和市场竞争能力。
每年霍邱联合村镇银行都会制定覆盖全员的培训计划，包括高管、中层和员工，通过培训可以有效提升员工的业务能力和职业素养。此外，霍邱联合村镇银行注重人才梯队的建设，通过包括“双聘”在内的相关措施对全员岗位进行动态调整，把优秀员工补充到管理团队和重要岗位上。
霍邱是农业大县，在这一背景下，霍邱联合村镇银行推出了具有霍邱县地域特色、符合广大农户和市场需求的金融产品，如代表地方特色的“农链循环贷”产品，大幅提高了新型农业经营主体的获贷率，并且形成了具有霍邱联合村镇银行乡村振兴特色的服务品牌。
除此之外，霍邱联合村镇银行还通过制定完善的内部控制制度，确保各项业务有章可循；通过常态化开展专项审计，及时发现风险点；通过前置化的风险处置措施，最大限度降低贷款损失。
长期以来，生产力被业界普遍定义为人和生产资料相结合而形成的改造自然的能力，相较于传统生产力，新质生产力在劳动者、劳动资料以及劳动对象等方面均提出了更高的要求。那么金融的新质生产力又是什么呢？《中国农村信用合作报》社智库专家陈清民认为，金融的新质生产力就是利用新技术进行金融服务模式的创新，进一步提升金融服务的质效。在他看来，在金融机构中，建立完善的科学内部管理体系，形成新质生产力要从“管理模式、业务模式、人才培养”这三个方面进行创新。
陈清民谈道，针对目前的信贷投放压力增大、风险提高的情况下，很多省联社以回收辖内金融机构审批权限的方式，进行管理模式的创新。这种方式，不仅解放了辖内金融机构的生产力，提高了金融服务质效，还通过“秒批秒贷”，减少了多环节的人为干扰因素，提升了客户敢贷、愿贷的动力与信心。在业务模式上，金融机构要懂得通过优化及扩充客户经理队伍，高效完成全行任务指标；同时利用大数据，将客户进行分层、分类，为其进行风险“画像”，进而做到精准营销和差异化管理。在人才培养上，金融机构要着力构建共创共享的人才赋能平台，实现端到端、融合线上与线下的人力资源管理全业务流程，将人才的积极参与充分导入人才管理机制，通过员工参与、科技赋能、创新服务等，赋能每一个创造价值的员工。
以“新”促质 聚力向“实” 助力产业链“根深叶茂”
为积极应对市场环境变化、提升可持续发展动能，立足自身资源禀赋，走“综合化、批量化、规模化、标准化、智能化”的发展之路，已成为各金融机构及银行从业者，特别是中小银行做深做实产业链金融的出发点和落脚点之一。在《中国农村信用合作报》社主办的“第二届金融强农经验交流会暨2024年金融强农典型案例宣传推介活动”的热点对话环节中，南华期货股份有限公司（以下简称：南华期货）产业发展委员会执行委员唐启军，浙江龙港农商银行监事长施世来，广东南雄农商银行党委书记、董事长许上武，山东聊城沪农商村镇银行行长张玉修，中国建设银行广东省分行乡村振兴金融部副总经理许俊章及中粮期货有限公司（以下简称：中粮期货）“保险+期货”项目总监陈驰就“如何融合资源，拓展产业链上下游金融服务”这一主题展开了深入交流。《中国农村信用合作报》社智库专家陈清民主持了此次讨论。
南华期货产业发展委员会执行委员唐启军首先就发展产业链金融的定义及其核心理念进行了解读。他讲道，产业链金融是围绕产业链的上下游，通过金融工具和服务将供应链上的各个企业连接起来，以实现资金高效配置和流动的服务模式；其核心理念在于打破单一企业的融资壁垒，依托整个产业链的信用体系，为链上企业提供低成本、高效率的金融服务。当前，传统的金融服务模式已难以满足产业链上下游企业的复杂需求，因此，创新金融服务模式、整合资源、拓展产业链金融服务已成为当下金融机构的必然选择。
“保险+期货”模式作为一种典型的产业链金融工具，可将保险和期货两种金融产品结合起来，为农业、能源等领域提供有效的风险管理解决方案。南华期货通过整合信息流、资金流和物流的方式实现资源的有效融合，并依据在合作过程中取得的真实交易数据，建立了可信赖的产业链信用体系；通过建立由保险机构、期货公司、银行、龙头企业、政府部门等多方参与的合作平台，共同制定合作方案和规则，明确各方的职责和权利，并通过融资贷款、保险保障和风险管理等服务有效促进了上下游企业的协同发展，增强了整个产业链的稳定性和抗风险能力。同时，南华期货加强人才培养和科技应用，着力提升从业人员的业务水平和金融服务的智能化水平。基于上述策略，南华期货在使用创新金融工具赋能产业链金融的过程中取得了显著的成果。在与阳光农业相互保险公司的合作过程中，南华期货引入价格保险和期货对冲机制，在面对日常生产和遭遇严重自然灾害时，有效地保障了豆农的种植效益。
浙江龙港农商银行监事长施世来从思想到实践层层深入，逐一阐述了该行在开展产业链金融相关工作过程中所取得的经验和成果。施世来强调，服务产业链上下游企业高质量发展是农商银行系统的初心使命所在，也是“姓农、姓小、姓土”战略的具体实践。从这一认识出发，龙港农商银行始终秉持“企业发展的困难在哪里，服务就在哪里”的服务理念，按照“全方位、广覆盖、易流程”的标准，深耕当地印刷包装这一成熟产业链；通过成立网格运营机制专班提炼出“四格五化”网格实践标准（“四格”：存量网格、地理网格、政务网格、特色网格；“五化”：全域客户网格化、网格深耕专人化、专人营销规范化、营销管理数字化、数字信息动态化）；并借助省行数据大后台系统进一步完善管理机制，实现数据“快、准、省”赋能经营主体、精细管理及风险防控能力。在此基础上，龙港农商银行充分利用自身灵活自主、快速决策的机制优势，与小微企业建立“伙伴式”服务模式，通过全流程、差异化的“一揽子”金融服务满足广大客户的融资需求。
此外，龙港农商银行通过“政银”合作机制和行业合作机制，以及专业人才队伍机制持续为产业链金融赋能，着力为金融服务产业链发展找到“政府靠山”；同时， 积极探索“共联建助商行”模式，全面支持实体经济发展；依托专职经营主体的服务队伍和8支专业化对公团队，最大限度集成资源优势，加大对公业务拓展力度，以“小微企业、党建联建、小微园区”多方联动的形式，促进金融资源与经营主体有效衔接。
广东南雄农商银行党委书记、董事长许上武从该行体量较小的实际情况出发，剖析了农商银行在克服金融服务高度同质化这一问题过程中，所面对的机遇和挑战，点明了“乡村全面振兴的基础是产业振兴”的真谛，并就该行在支持农业产业发展及支持当地农业产业补链、延链、强链过程中取得的成果进行了分享。
在许上武看来，尽管农商银行面临国有大行业务下沉、线上业务持续渗透等严峻挑战，但乡村振兴战略、“百千万工程”等工作的推进，无疑为农商银行提供了良好的发展机遇。丝苗米是南雄市特色主导产业。近年来，南雄农商银行立足当地实际，先后推出一系列具有针对性的信贷产品为特色产业提供服务，着力建设专业团队以打造核心竞争力，借由产业和服务模式创新厚植发展新动力，并以党建共建、整村授信为主线，将客户的口碑、有无赖账、是否赌博等“小数据”作为贷款授信的重要依据，将农户的信用转化为生产发展的资本，实现线下走访、批量预授信；在做好风险控制的同时，实现了相关业务的“增效扩面”。按照“一镇一业、一村一品”原则，南雄农商银行研发了“珠江·金米贷”信贷产品，旨在为产业链上的农资销售、水稻种植、稻谷收购加工和大米销售涉及的企业和农户提供信贷支持。目前，借助这一产品，南雄农商银行已打通了丝苗米“种植—生产—销售—运输”的全链条金融服务，为当地特色产业注入源源不断的金融“活水”。
山东聊城沪农商村镇银行行长张玉修以“做小做散”为关键词，介绍了该行在创新产品服务、助力传统行业产业发展及落实“银行包链”等层面取得的经验和成果。张玉修介绍道，聊城沪农商村镇银行专注50万元及以下级别的信贷市场，依托突出区域特色产品的思路，先后推出了“惠兴贷”“惠民贷”等信贷产品，并根据具体产业差异化细分，创新推出了“肉牛养殖贷”“大棚种植贷”“粮食收购贷”等多款广大农户“一看就懂、手续简单、期限任选、利率实惠、还款灵活”的“强农贷”产品。在此基础上，聊城沪农商村镇银行依托主发起行上海农商银行给予的大数据、云计算等技术支撑，利用科技手段对客户精准“画像”，进一步完善农业农村信用资产数据采集与风险监测机制，着力提升涉农金融服务质效、促进产业链条的可持续发展。
与此同时，聊城沪农商村镇银行聚焦粮食全产业链，以“民兴快贷”为粮食种植大户、粮食收购商、粮食加工企业等粮食上下游企业提供金融服务；同时，通过搭建平台、联动营销、农业龙头企业体系化服务等方式，为粮食相关产业提供“一揽子”金融服务，覆盖粮油种植、农资农机供应租赁、粮食加工流通等全产业链的综合金融服务。此外，为更好地服务产业链融资需求，聊城沪农商村镇银行创新实施“银行包链”工作机制，组建专业服务团队，在额度安排、人员调配、利率优惠、尽职免责等方面加大倾斜力度，推动产业链金融服务更深入、更到位。
中国建设银行广东省分行乡村振兴金融部副总经理许俊章则从国有大型银行的角度，解析了该行推进涉农产业链条金融服务的新思路和新体会。相较于农商银行从小处着手的工作方式，中国建设银行广东省分行选择将目光投向整个行业层面，以“搭平台、建场景、促生态”的方式持续为实体经济赋能。基于广东省畜牧及水产等领域产业化进程较快、龙头企业占比高、龙头集聚带动效应较强的实际情况，中国建设银行广东省分行积极参与到“龙头企业+农户”这一养殖模式的构建过程中，向龙头企业的合作农户提供融资支持，以满足其与龙头企业的资金结算需要，进而实现“在促进合作农户经营规模扩大、收入增加的同时，有效充实龙头企业现金流”的目标。
依托龙头企业拥有上下游产业链的信息流、订单流、资金流等信息数据，中国建设银行广东省分行运用“一点对全国”的系统优势，设计并推出“裕农快贷（产业链版）”产品。该产品以数据直联的方式获取龙头企业提供的链条农户交易订单数据，借助系统完成客户筛选和额度测算，并据此对农户进行线上授信，其全线上、“一站式”的办理模式有效克服了该行因缺乏乡镇网点而造成的无法直接触达用户的缺点。同时，该产品在养殖户履行完养殖协议后，由龙头企业直接划转养殖结算款项到农户银行卡，银行即可系统自动进行贷款本息扣收，从而有效实现贷款资金全闭环流转，极大地降低了金融机构的信贷风险敞口，为进一步构建涉农产业链服务生态圈打下了坚实的基础。
中粮期货“保险+期货”项目总监陈驰再一次强调了“保险+期货”模式的重要性。他介绍道，经过10年的发展，“保险+期货”已成为金融服务广大农户和涉农企业的重要工具，截至目前全行业通过“保险+期货”已累计服务农户超500万户次，保障范围从北向南横贯东西，覆盖国内31个省、自治区，项目涉及玉米、大豆、生猪、红枣、白糖等10余个农业品种。经过10年发展，中粮期货在“保险+期货”模式的创新上同样收获颇丰，从价格险到收入险，从单一的“保险+期货”到“订单+保险+期货”再到“订单+保险+期货+信贷”等模式的落地，中粮期货全力帮助普通农户提升市场风险管理能力、稳定收益，为不同的经营主体提供定制化服务，满足农户多层次生产经营需求，以更好地助力当地农业产业链发展。
以项目所在地黑龙江省北安市和哈尔滨市双城区为例，中粮期货在了解当地农民专业合作社需求和银行关注点之后，积极探索“订单+保险+期货+信贷”模式，在为农户种植收益提供保障的基础上，引入订单和银行信贷环节，依托收入险保单和订单的增信功能，协助农民专业合作社在农作物种植前从银行获得大额信贷资金，帮助农民专业合作社扩大种植规模并稳定经营。通过上述措施，中粮期货实现了让农民收益有保障、让生产资金有供给、让粮食销售有“兜底”、让信贷风控有抓手的目标，并通过农业产业链的上下游资源整合形成风险管理闭环，打通了农业生产全链条服务。
