就农信机构而言，整体数字化建设起步较晚，传统营销获客方式效率不高，其原有的区域广、网点多、人员多的优势也进一步被削弱，金融服务难以有效触达辖内客户，普遍存在获客渠道单一等问题，市场拓展、服务模式等方面均面临挑战。部分农信机构在数字化建设过程中出现了系统繁杂、功能重复、厂商众多，且缺少更新迭代的现象，造成各系统之间无法有效整合，缺乏线上的流量入口和强有力的数字化支撑。近年来，甘肃兰州农商银行紧紧围绕甘肃省农信联社“21字”工作总要求，主动学习借鉴优秀同业经验，在数字化营销服务体系建设方面进行了一系列探索和实践。
在多轮调研基础上，兰州农商银行启动零售数字化转型项目，2021年4月研发上线了“新零售”平台，并相继加载各类业务平台和营销工具。兰州古称“金城”，为突出兰州农商银行金融服务产品的高效快捷，故新研发的平台命名为“金城快贷”。“金城快贷”包括5项产品，针对农户的服务产品为“农易贷”、针对企事业单位客户的服务产品为“薪易贷”，针对收单商户的服务产品为“商易贷”，针对本行房屋按揭贷款客户的服务产品为“快易贷”，针对新市民客户的服务产品为“市民贷”。同时，该行将数字化与业务场景、业务产品、营销服务活动相结合，打造了全生态强农惠农综合平台。实践中，该行在顶层设计时，采用“平台化”的思路，各个系统构建在一个统一平台之上，使系统之间无缝融合；同时，对数字化体系不断改进完善，不断发展和迭代，使之更好地服务基层和一线。该行遵循“咨询+系统”一体化策略，定期对平台客户数据展开分析，有针对性地设计零售业务推广和考核专项方案，并正确处理规模速度与质量效益的关系，加强科技运用，优化金融服务，强化价值创造。
据了解，该行推出的“金城快贷”平台，以“铁脚板+大数据”模式，对个人贷款、小微企业信贷流程进行再造，实现了信贷智能化审批，解决了营销服务缺乏数据支撑、贷款资料繁杂、“三农”服务时效不高等问题。目前，该行“金城快贷”系列产品累计投放突破126亿元、余额近59亿元；平台授信户数3.2万户、授信总额73.02亿元，户均贷款余额22.6万元，有效满足了农户、涉农经营主体与小微企业、农村个体工商户的融资需求。“金城快贷”平台支持农户名单批量导入、村组评议、手机端进村走访建档、批量授信审批等业务，实现了“网格化”农户整村建档与批量授信，农户可“随时随地”扫码签约与线上自助放款，解决了客户体验感不高、授信效率低等问题。“金城快贷”平台围绕银行、批发商、社区（村镇）周边商户构建了“智慧商圈生态体系”，对商户自身经营及上下游之间交易过程中产生的物流、资金流和信息流进行封闭式管理，可实时、动态掌握客户真实资金流、商流和物流等信息，实现了场景融合的贷前、贷中、贷后管理的一体化。“金城快贷”平台将各业务系统的数字化内容与微信终端的移动化优势结合起来，以“数字地图”为载体，将走访服务、客户建档、业务办理整合到统一的微信终端上，为客户经理提供外出营销、精准服务的工具。此外，该行通过“金城快贷”平台构建了贷后风险预警模型，实现了对全行贷款客户的分层、分类智能化贷后管理和风险监测；对每天系统扫描发现的风险客户、风险事件进行集中处理，通过系统自动派单至支行行长、客户经理手机端并限时办结。截至目前，该行通过“金城快贷”平台已完成农户评级授信4.72万户，授信覆盖率达到73.88％。2023年，该行对117个村进行了整村授信，全年累计评定信用村76个，新增授信农户1.12万户、授信金额13.52亿元，农户小额信用贷款累计投放8.82亿元。
兰州农商银行将持续聚焦甘肃省农信联社“21字”工作总要求，勇于打破传统思维和路径依赖，通过数字化转型为业务和管理赋能，把“金城快贷”平台打造成一个不断创新、自我改进、和业务同步成长的“随需而变”的平台，进一步夯基础、补短板、扬优势、求突破，主动把握市场新变化、新需求，为助力强农富民、支持乡村全面振兴作出更大贡献。
