绵阳农商银行客户经理深入铁炉村了解农户情况
近年来，四川绵阳农商银行依托推出的“手机银行3.0版”和农村金融综合服务站等渠道系统，有效纾解乡村金融服务“鸿沟”；利用CRM系统建成的智能营销系统，精准识别各类客群，覆盖近百个交易场景；以“智能小额农贷”全新线上化产品，向3.4万户客户累计发放贷款107.15亿元，全面助力乡村振兴。
依托系统完善客户信息
全力构建“数字信用乡村”
依托四川农商联合银行全渠道的“新柜面系统”，绵阳农商银行通过建立实体网点、便民金融服务点、移动银行“三级触客体系”，全面触达乡镇以下一级客户，线上采集完善了9.53万条客户信息，形成了全行数字乡村标准数据库。该行以对私CRM系统为依托，结合第七次人口普查等数据，由各支行对辖内的农户、新型农业经营主体、个体工商户等群体进行分层分类走访；对走访的农户数据进行采集、录入；并根据录入情况，对符合条件的农户进行授信。
依托与当地政府共建的“农村三资管理平台”，该行积极打造涵盖农民、农业、农村基本信息和金融数据的信息化大数据平台，为金融服务乡村振兴提供数据支撑。截至目前，该行已完成全辖19.53万户农户的建档立卡工作，走访个体工商户等各类经营主体近3万户。
工作中，该行积极丰富“一村一座谈”专项活动内涵，在春耕春种、秋收冬藏等农时集中期间，开展信用乡（镇）、信用村、信用户评定工作，在村委会进行授信公示。截至目前，该行已评定信用镇16个、信用村269个，授信面100%，授信金额89.6亿元。
为“有效农信”融入“有为政府”，实现信用互相“背书”，该行开展了“一片一行长、一镇一经理”的“金融甘泉促振兴行动”，为辖内涉农产业授信110亿元；向芙蓉溪三产融合发展片区、千佛山生态康养文旅片区等12个乡镇级片区各匹配了1名“专属行长”；向杨家镇、魏城镇等37个乡镇街道各匹配了1名专属经理，开启了以党建引领“政银”合作助力乡村振兴的新起点。同时，该行深度参与绵阳市委组织部主办的2022年度扶持村级集体经济组织评选活动，第一时间了解扶持村和项目推进情况，以“政金”深度交融，实现信用环境的优化。
依托“智能小额农贷”产品
全力推进数字化金融服务
“智能小额农贷”产品是四川农商联合银行在互联网和信息技术革命推动下，加快金融要素市场化、金融主体多样化、金融产品快速迭代，以技术创新提升普惠金融发展水平，基于大数据风控授信模型的一款零售信贷产品。实践中，绵阳农商银行认真研究“智能小额农贷”产品风控、授信等模式，通过线上拓宽获客渠道；对内通过CRM系统加大数据采集力度，进一步丰富数据来源；对外加强与数据供应方合作，协调接入市住房公积金数据平台，获取有效外部客户数据；并严格管控增量数据瑕疵，使外部数据具有检验性和适用性，确保数据真实、准确、可用。同时，该行结合高效的数据处理能力，促使各类数据得到充分有效地分析应用，避免出现“信息孤岛”现象，最终完善本行客户基础信息，提升贷款客户的审贷成功率；自“智能小额农贷”产品推出以来，进一步优化了农户小额信用贷款办理标准。截至今年4月末，该行“智能小额农贷”授信户数3.4万户，用信户数2.54万户，为农户扩大经营提供了充足的资金保障。
此外，绵阳农商银行积极联动当地政府，于今年5月推出“绵州农房增信贷”产品。“绵州农房增信贷”是由金融机构向取得农房不动产权证的农户，在原有授信额度基础上，以农房为增信条件，提供最高额度不超过300万元免抵押、免担保的纯信用贷款；资金主要用于农业发展和农户经营，最长使用周期不超过8年，客户通过手机银行即可办理。该行通过加大“政银互联”服务工作，助推“互联网+政务服务”高效运转，与游仙区、安州区、科技城新区直管区合作上线“农村三资平台管理系统”；依靠省农商联合银行资金交互系统，通过共建系统、专线接入方式实现了村级账户与该行核心系统实时交互。截至目前，绵阳全市1045个村社集体账户已接入此系统。仅2023年，该行就通过此系统办理线上支付业务9.1万笔、金额5.3亿元。
依托线上智慧场景
加速数字化转型步伐
绵阳农商银行将金融场景服务渗透到“C端”用户生活场景及“B端”商户生产经营的各个环节，及时满足客户融资需要。该行依托已拓展的医保、社保、生活缴费“高频场景”，持续提升金融服务水平；在各村建设农村金融综合服务站79个、助农取款点6个，布放“缴费机”293台，遍布绵阳市3区、6县、221个乡镇，实现了“基础服务不出村，综合服务不出区”。同时，该行为“三农”客户量身定制专属银行卡产品——“乡村振兴卡”，在提供存款、取款、转账、消费等金融服务基础上，叠加“中国银联云闪付”APP使客户享受免费申领和家庭法律咨询、医疗咨询、涉农意外保险、农产品物流优惠等增值权益，并免除开卡工本费、年费、短信服务费等费用，让“三农”客户真正享受到优质高效的普惠金融服务。
围绕当地特色农产品，该行借助省农商联合银行“惠生活”平台，开展“一村一品”特色农产品推广；与乡镇医院及卫生院合作，开展“智慧医疗”项目，实现乡镇医院、卫生院扫码收费项目全覆盖，为患者提供预约挂号、结算、取药、住院费预缴等“聚合支付”扫码服务。同时，该行与游仙区人民医院合作开展“医保移动支付”项目，全面实现患者在线完成医保费用报销，实现让“数据多跑路，群众少跑腿”的惠民政策。此外，该行依托当地商户多、本地情况熟的优势，围绕“吃、喝、玩、乐、购、衣、住、行、学”等多个维度，打造覆盖线下、线上主流消费场景，实现商户类型客户群体全覆盖。该行还积极与微信、支付宝、“云闪付”等支付平台合作，开展绑卡、消费立减等活动。截至目前，该行乡镇“惠支付”注册户数达27890户；今年实现交易笔数195.8万笔、交易金额34.19亿元；微信、支付宝、“云闪付”等农户绑卡客户达35.5万户。
