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山东省农信联社持续优化服务体系 倾力做好普惠金融大文章

2024/6/4 本报记者 刘欣欣 通讯员 李德品

近年来,山东省农信联社深刻把握金融工作的政治性、人民性,指导全省农商银行围绕发展普惠金融,持续完善金融服务网络和体系,加强金融产品和服务创新,加大重点领域金融服务支持力度,全力以赴做好普惠金融大文章。截至今年3月末,山东全省农商银行涉农贷款余额9893.74亿元,较年初增加367.18亿元;小微企业贷款余额10033.74亿元,较年初增加581.95亿元。

山东省农信联社将信贷产品创新作为服务“三农”和实体经济、发展普惠金融的重要切入点,构建了“省联社研发通用主打产品、农商银行研发地方特色产品”的格局,并推出了“支农、兴商、助企、惠民”四大系列、93款信贷产品。围绕服务“三农”,该省联社创新推出了“家庭农场贷”等26款信贷产品,有效满足了农户和新型农业经营主体的生产经营资金需求;围绕服务个体工商户,创新推出“个体工商户贷”等16款信贷产品;围绕服务小微企业,创新推出“流动资金贷”等25款信贷产品,精准匹配了客户“短、小、频、急”资金需求的特点;围绕服务城乡居民家庭,创新推出“装修分期贷”等26款信贷产品。

按照固定时间和固定办公场所“两个固定”原则,山东省农信联社辖内1.9万名客户经理实行驻村办公,畅通农户申贷渠道;积极推广手机银行、网上银行等线上申贷服务;并建立了申贷服务联络员制度,公布了全省110家农商银行的365部“7×24小时”申贷专用电话,实现了“一个电话,贷款到家”。截至今年3月末,山东省农信系统累计接听申贷电话17.36万个,受理申请16.3万个、贷款金额289.9亿元;发放贷款11.69万笔、金额184.8亿元。济南农商银行“阳光办贷项目”以微信公众号和小程序为载体,实现了20万元以内小额贷款需求线上“秒批秒贷”,大额贷款需求线上实时预约并提供“一对一”专属服务,该项目在“山东省‘技能兴鲁’职业技能大赛”中荣获一等奖。

早在2018年,山东省农信联社就推出了“信e贷”服务模式,实现了客户经理线下采集客户信息,客户通过手机银行线上自助签约放款。截至今年3月末,全省农信系统今年累计发放“信e贷”537.1亿元,同比多发放96.1亿元,用信87.5万户、金额1139.7亿元;“信e贷”上线以来累计纯新增贷款5445.8亿元,不良率仅为0.12%。2019年,山东省农信联社研发推出了“信e快贷”,提供全流程线上自助办贷服务,实现了“秒批秒贷、零人工干预”。截至今年3月末,全省农信系统为7.3万户发放了52.1亿元的“信e快贷”,省联社手机银行5.0版“智e通”个人、企业电子银行客户数分别达到3115万户和84.81万户,为5363个社区的居民、周边商户提供集存款、贷款、结算和民生缴费功能于一体的“一卡通”服务。

在线上不断拓展服务边界的同时,山东省农信联社按照“双线四型”网点建设要求,积极打造智能化、精细化、场景化综合服务网点。截至今年3月末,全省农信系统现有营业网点4687家,打造“新型农村普惠金融服务站点”2.65万个,构建了“基础金融不出村、综合金融不出镇”体系。同时,依托居委会、物业中心和卫生服务中心,山东省农信联社辖内各机构在城区设置“社区金融代理服务点”,加大自助设备布放,目前全系统拥有特约商户1.22万户;布设智慧柜员机1万余台,布设其他各类电子机具5.9万台。

山东省农信联社指导辖内各农商银行建立农户、个体工商户、小微企业、城镇社区居民等“四类客户信息清单”,全面实施“网格化”营销,分层分类开展精准服务,强化过程管控和风险管理。截至今年3月末,山东省农信系统通过“四张清单”有效对接了7569.5万人。

与此同时,依托“智慧营销”系统,山东省农信联社辖内各农商银行以“无感授信、有感反馈”为抓手,全面开展整村授信,有效扩大农户授信覆盖面,截至今年3月末,山东省农信系统授信村庄总数达7.41万个,覆盖面96.39%。

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