随着中央金融工作会议、中央经济工作会议的召开，如何进一步统筹经济发展和安全，增强忧患意识，做到居安思危，是当前银行业金融机构迫切需要解决的重要课题。坚决防范金融领域风险，压实联防联控责任，细化处置措施，牢牢守住重点领域风险，让金融系统稳定有序运转，就成为化解金融系统重要风险的应有之策。本文从统筹发展和安全的高度着手，探索做好中小银行风险防范与化解工作，为全面夺取经济发展和安全“双胜利”贡献金融力量。
管住重点之人 打造政治硬、业务精的管理队伍
（一）加强党委的“领导力”，构筑防险化险的坚实“堡垒”。坚持“要治行先治党”的原则，强化党委的领导核心作用，突出“党把方向、管大局、保落实”的能力；通过地方党委、纪检、监管部门派驻党的干部履职中小银行和组建联合党支部等形式，实现监管部门与地方党委协同发力，共治风险。
（二）提高基层的“组织力”，制定防险化险的工作方案。成立党委领导的专门工作组，健全信息监测网络和高效顺畅、快速反映的信息报送机制，落实党中央、监管部门风险通报制度，及时向省委、省政府通报中小银行风险动态。
（三）加强高管的“执行力”，压实防险化险的主体责任。坚持“党管干部、党管人才”的原则，支持董事会按照法定程序聘任高管人员，高管层依照授权选配市场化人才；同时，强化高管人员的责任意识，做到履职负责、失职问责。
（四）提高党委与高管层的“凝聚力”，推进防险化险进程。畅通党组织与“三会一层”的协调机制，把党的领导自然有机地融入公司治理各环节，将党的大政方针纳入银行规章制度，贯穿于银行经营管理全过程。同时，既要推动党委班子与高管层交叉任职，又要厘清权责边界，做到“到位不越位、有为不乱为”。
严守“安全之门” 组建动机纯、行为正的股东群体
（一）严守股东“准入门”。强化风险源头管控，严格审查股东资质、资金来源和股权结构，通过甄别隐形股东，防止“带病入场”，做到早识别、早预警、早处置，把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。
（二）严防股东“走偏门”。联合监管部门对股东的财务报表实施动态、“穿透式”审查，密切监视股东资金动态与流向；重点关注重大举债、重大担保、重大质押、司法查封查处引起的股权结构异动；同时，防范股权代持，构筑资本违规运作获取控制权和巧取豪夺的“防火墙”。
（三）严堵利益相关者“开后门”。稽核审计部门要切实履行“看门人”的职责，坚持问题导向，练就“火眼金睛”，加强对隐瞒关联交易、违规开展关联交易的稽查力度，强化对利益相关者大额资金流动的监视，防止银行成为大股东的“输送器”和“提款机”。同时，监管机构要加强对银行稽核审计部门的检查管理力度，压实工作责任。
定准发展之路 提供重心稳、对象明的精准服务
（一）立足县域资源，深耕县域市场。坚持“资金源于本地、用于本地”的原则，加强竞争自律，严禁异地吸收大额存款和发放贷款，打击资金掮客。同时，延伸服务地域，巩固农村客户，拓展乡镇客户，深耕城区客户，打通金融服务“最后一公里”。
（二）聚焦主责主业，实施错位竞争。坚守“做农、做小、做本土”和“做精、做实、做普惠”的原则，控制大额授信，切实满足中小微企业融资需求；瞄准本地新产业、新业态、新主体，在利率、期限及审批等方面实行差异化政策，提供特色化的精准服务；用好“新农信贷直通车”平台，积极推广“银政、银担、银保”合作模式，服务实体经济。
（三）着力守正创新，防控操作风险。借力“数字乡村”战略，实施数字化转型，通过简化产品结构，优化产品体系，提高风控效率。同时，规范互联网金融发展，防范不法分子利用金融科技、第三方平台进行金融欺诈。
建好防险之制 构筑治理优、监管严的约束体系
（一）完善公司治理。合理设置“三会一层”和专业委员会，构建符合小法人实际、简洁实用的公司治理机制。要进一步明确“三会一层”的工作职责、重点和任务，完善董事会核心决策功能，强化监事会的监督检查力度，激励高管层切实贯彻落实董事会决策。
（二）加强外部监管。中小银行监管部门要加强作风建设，强化责任担当，弘扬“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的精神，加强合规监管；依法从严查处欺诈、操纵市场等重大违法案件；鼓励债权人、投资基金等主体主动关注中心银行的公司治理，督促其恪守社会责任，防范损害债权人和股东利益的行为。
（三）注重监管协调和监管回避。加强部门协调配合，开展联合查处，防止监管套利，消除监管真空；实施公私分开和履职回避制度，严禁“公权私用、公干私活、公财私占”行为，做到“地域回避、任职回避、公务回避”，杜绝“设租寻租”，防范道德风险。
铸牢“人民之性” 健全覆盖广、渠道畅的交流机制
（一）加快信用信息系统建设。构建覆盖面广、类别齐全、标准统一的信用档案，不断完善银行和债务人的信用记录，发挥“信用中国”网站等的信息公开作用，完善金融信用信息基础数据库，提高数据覆盖面和质量。
（二）加强诚信文化建设。大力弘扬社会主义核心价值观，支持新闻媒体开展诚信宣传和舆论监督，鼓励社会公众积极参与诚信建设活动；组织开展企业家、专业服务机构与中介服务机构从业人员诚信教育；建立健全不敢失信、不能失信、不想失信的长效机制，使诚实守信成为市场运行的价值导向和各类主体的自觉追求。
（三）打击金融从业人员违法犯罪。弘扬银行业的“三铁”传统，坚决制止和严厉惩戒误导金融消费者的各种违法犯罪行为，为党和群众守好“钱袋子”。
（四）注重信息披露。鼓励中小银行向投资者和债权人全面、及时、准确披露重大交易信息，尤其要对市场关注热点及处置情况做出详尽说明，提高信息透明度，消除市场疑虑。
（作者单位：安徽利辛农商银行）
