中央金融工作会议举旗定向、谋篇布局，擘画“金融强国”建设发展蓝图，为推动农商银行高质量发展提供了根本遵循和行动指南。乡村振兴关键是产业振兴，产业振兴是农业农村现代化的鲜明底色，农商银行如何深耕绿色金融，赋能农村产业提质增效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，全力服务乡村产业振兴，是践行农村金融工作政治性、人民性的重要体现。
绿色金融赋能
乡村产业振兴意义重大
碳达峰、碳中和投融资需求十分庞大。在“2030年前实现碳达峰”和“2060年前实现碳中和”国家战略背景下，绿色金融、绿色发展成为经济社会高质量发展的重要主题。当前，农村生态环境问题逐渐凸显，存在潜在的健康隐患。2023年6月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、农业农村部等《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》中明确提出“加强农业绿色发展金融支持”。从国内外农业农村发展经验来看,加快推进农业产业升级、做精做细特色产业等,都必须以合适的金融支持作为前置条件。
绿色金融赋能
乡村产业振兴的短板、差距
目前，农村绿色金融总量仍然严重不足、缺口巨大，绿色金融产品总容量严重不够，供需矛盾尖锐。大量农村中小型企业及创新企业、急需资金支持的绿色项目，大多具有轻资产、技术和市场不确定性较高等问题。近年来，许多农商银行对绿色金融产品进行了初步探索，但当前国内绿色金融体系结构仍以绿色信贷为主，债券为辅，产品分散、协同效应不强，增加了金融产品的利用成本，降低了其有效性。 部分农商银行法人治理结构较为薄弱，绿色金融制度架构不明确，缺乏战略性安排，绿色机制转型内在动力较弱、成本风险较大。
绿色金融赋能
乡村产业振兴的对策建议
围绕绿色低碳，聚焦国家粮食安全、乡村产业发展等领域，精准推出针对乡村振兴的绿色制造类贷款，加大金融支持企业绿色低碳转型，兼顾绿色金融与普惠金融的协调发展；借助大数据技术，挖掘“三农”客户的社保、水电煤气等生产生活互联网交易信息，构建客户信用等级评定模型，延伸融资服务半径，支持乡村实体经济；围绕种业企业扶优、种子资源保护等领域，精准出台种业振兴信贷政策，加大生态种养、林下经济、绿色农林产品加工等绿色农业全产业链金融支持。
围绕“三农”领域梳理重点领域和重点客户，通过优势绿色金融资源的集中运用，以建设绿色农业试验区为重点，支持生态农业示范区、低碳排放区等示范工程，加大对绿色示范单位的有效支持，形成空间示范带动效应，推动绿色金融“点、线、轴、面”的逐步拓展，提升农业生产效益和改善农业绿色发展空间；深化拓展绿色低碳交通和环境基础设施建设项目，积极支持节能环保产业和绿色生产体系建设，助推高碳行业绿色转型；精准发力，优化金融资源配置等多管齐下，使绿色金融与乡村振兴有效对接，做到“银行助力有干劲”“农业发展有钱用”“乡村振兴有奔头”。
优化绿色金融赋能乡村产业振兴风险管理机制，农商银行根据区域发展特点，对其组织架构、管理体系等方面进行重塑，建立绿色金融战略规划、明确各层级管理部门绿色金融职责；建立健全绿色金融信贷管理和风控体系，精准设计符合地方产业发展特点的绿色金融服务，包括贷前调查体系、风险评估体系、贷后绿色跟踪机制；设立绿色优先、蓝色支持、橙色关注、红色退出等绿色金融赋能乡村产业振兴项目管理办法。
优化环境与社会风险识别监测管理体制，包括风险的识别、监测、分类、分析及管理，并将环境与社会风险纳入全面风险管理体系，强化对“两高一剩”行业、高污染行业客户的监测，加强对过审、已投项目的环境与社会风险持续监测；对不同等级绿色企业、项目，在准入条件、授信额度等方面提供差异化金融服务；严格执行“环保一票否决”制度，限制高污染、高耗能等产业行业发展，严格执行国家化解过剩产能金融政策，限制“非绿”企业、项目准入。
加强与地方政府及监管部门沟通，地方政府在财政贴息、税收减免等方面引导财政资金积极为绿色金融支持乡村振兴提供补偿和保障；整合绿色信息数据，或者依托评价标准输出结果性数据，在法律法规允许范围内，为农商银行开展绿色金融业务、创新绿色金融产品提供有力的数据支撑。
注重考核激励，强化引导约束营造良好氛围，以中国人民银行《银行业金融机构绿色金融评价方案》为参考指引，加强绿色金融发展规划，结合农商银行自身实际，将绿色金融的发展与经营绩效考核适度挂钩，建立健全有效的绿色金融业务考核激励机制。
