湖北荆州，江汉平原腹地，河流纵横交错，湖库星罗棋布，享有“中国淡水水产第一城”的美誉。长期以来，在湖北省农业产业中荆州水产业地位尤为突出。
“企业有客户，农商银行有资金，如何将农村产业链上的信息资源、技术资源和资金资源进行融汇贯通，让金融强农更有张力，这是荆州农商银行一直在积极实践的课题。”在金融支农强农的路上，湖北荆州农商银行董事长梅素益始终在思考和实践。
“发力水产大文章，挖掘强农大资源”。荆州农商银行及辖内6家县级农商银行加强金融产品创新研发力度，发挥产业链上核心企业的综合优势，推广“B（银行）+1（核心企业）+M（上下游客户资源）”——“链式微贷”金融服务，为推动水产业“延链、补链、强链、活链”注入强劲的资金“活水”。目前，荆州农商银行已对接各类核心企业22户，授信11.2亿元，发放贷款385户、金额3.2亿元。
抢占“预制赛道”延链“荆州味道”
在荆州，从监利的小龙虾到公安的大闸蟹、从洪湖生态甲鱼到石首笔架鱼肚……越来越多的“预制菜”登上了消费者的餐桌。不少专业从事淡水特色鱼类、虾类、鳖类和蟹类等水产加工企业争相瞄准“新蓝海”，踊跃跨入“新赛道”。
为支持当地打造“华中水产品预制菜之都”，建设“预制菜”生产基地，延链“荆州味道”，顺应产业链条金融需求。洪湖农商银行发力“链式微贷”服务优势，将金融“活水”向“核心企业+水产加工龙头企业+上下游养殖户”精准滴灌，支持当地“预制菜”产业的上下游企业发展壮大。该行先后向华贵食品公司及上下游经营主体累计贷款3.87亿元；向新宏业食品、井力水产等水产品加工龙头企业和上下游养殖户累计发放贷款6.83亿元。
“精选核心企业，是创新供应链金融的首要条件之一，不仅仅体现在核心企业的融资方面，更重要的是能整合产业链上下游资源，产生协同发展效应。”荆州农商银行信贷部负责人介绍说，华贵食品公司是省内具有一定影响力的现代水产加工的龙头企业，其产业链条上下游客户涵盖“荆州味道”的相关企业、伙伴企业、会员、农户和员工五类客户群体。在农商银行的支持下，荆州市多地的“预制菜”工厂项目建设已按下“快进键”，“预制菜”产业已踏上延长特色水产产业链条、促进农户增收致富的“快车道”。
解冻“仓储存货”补链“中央厨房”
“冷库有近40个仓储，高温可以调到零上16摄氏度，低温可以调到零下40摄氏度。”在荆州区九阳工业园内，被称为“中央厨房”的湖北太辉农产品深加工有限公司（以下简称“太辉公司”）总经理朱海涛带领记者参观冷库区、制冰车间、冷链农产品深加工区。
采访中，贴有“农商银行质押物专库”标识的库区，引起了记者的注意。
“太辉公司市场、品牌、资源、资金优势明显，我们将其作为产业链核心企业，签订了战略合作协议，并量身定制了‘链式微贷—太辉冷链’服务方案，解决借款人采购原材料、阶段性库存占压、产品赊销垫付等流动资金需求。”荆州农商银行信贷部负责人向记者介绍道。荆州农商银行荆州支行通过该公司的商户存储信息，精准识别该公司客户链条的优质伙伴企业客户，为其提供配套金融服务，实现“商流”“资金流”“信息流”等的多流合一，保持全产业链的协同发展。
据了解，为强化风险控制，由农商银行、太辉公司、借款人三方约定质押物种类、数量、价值等最低要求，对最低要求以内的质押物出库，必须提前偿还对应贷款额度；质押物价格下跌超过10%时，农商银行需向借款人发出书面通知，要求追加质押物或提供新的担保措施。经太辉公司授权，农商银行客户经理可在手机中下载冷库实时可视监控APP，实施24小时监控管理。
目前，荆州农商银行荆州支行创新链式金融服务模式，为太辉公司综合授信7000万元，已发放贷款2000万元。
推进“多产融合”强链“虾稻轮作”
“稻于水中长，虾从稻边游”——在荆州公安县麻豪口镇的乡村田野里，随处可见这幅“稻虾轮作、灵动美丽”的田园画卷。
据介绍，麻豪口镇小龙虾养殖模式以虾稻共轮为主，共轮面积达到6.3万亩，稻谷亩产550公斤。
“又到了小龙虾集中上市的旺季，在农商银行的帮助下，我的种植养殖规模已超100亩。”麻豪口镇三新村的周相国是村里的第一批投入虾稻产业的种植养殖户。
据介绍，公安农商银行麻豪口支行信贷经理详细了解周相国多年来种植养殖情况后，依据“链式微贷”服务流程，向他发放了20万元贷款。目前，他的种植养殖规模居全村之首。经他推荐与介绍，另3名种植养殖户同样成为了该支行“链式微贷”服务新一批的受益者。
“在虾稻轮作链上，农业科技部门送技术、农商银行送资金、荆州森盛生态农业有限公司送订单。”一位随行的调研团队成员接过话题说，在整个产业链服务上，生产基地、种苗供应、生产技术、信息服务、资金供应、销售保障实现了“一条龙”服务。在“链式微贷”服务的支撑下，小龙虾产业上下游供应链、技术链、资金链、销售链日趋完善。
“我们不仅帮助乡亲们收购龙虾，也为乡亲们在资金和技术上牵线搭桥。”龚德清、刘立清同为荆州森盛生态农业有限公司股东，他们在麻豪口镇建立了多个收购点。
据介绍，荆州农商银行麻豪口支行依据“链式微贷”服务流程，分别向龚德清、刘立清发放了100万元和170万元的贷款，有效缓解了他们在收购旺季资金短缺的难题。
恋上“生态美鱼”活链“舌尖安全”
怎样确保消费者“吃上好鱼”“吃上生态鱼”？
近年来，荆州市全面推进、实施水产绿色健康养殖“五大行动”，致力守护消费者舌尖上的安全。
“荆州市益农饲料有限公司（以下简称“益农饲料”）坚持创新技术、产品和服务，推出了‘楚乡情’品牌常规鱼饲料、虾多肽和渔肽丰系列生物发酵饲料，以此引导客户养健康生态鱼。”荆州农商银行信贷部负责人介绍说，益农饲料着力推进绿色生态水产养殖，推动水产养殖业转型升级，被该行最早纳入了“核心企业”名录。
2021年，荆州农商银行郢都支行与益农饲料签订业务合作协议，首创了“闭环授信+‘金融村官’+担保”的“链式微贷”服务模式。
家住荆州市荆州区纪南镇董场村的钟老板，承包了近300亩鱼塘，从事翘嘴刁、青鱼、鲟鱼等特色鱼的养殖。2023年3月，因需要大量采购鱼饲料而资金短缺，在益农饲料的推荐和保荐下，荆州农商银行郢都支行依据“核心企业推荐—上门调查—核心企业存入保证金—‘银企’双方签订担保协议—审批放款”的“链式微贷”服务流程，当即为钟老板办理了一笔40万元的贷款。
荆州农商银行郢都支行推出水产养殖“链式微贷”批量业务，有效解决了当地饲料商及养殖经营主体面临的进货、采购饲料等刚性成本支出及资金来源短缺的难题，手续简单、操作快捷、风险较小。
“订单识别、政府（村组）推荐、核心企业担保”是该类贷款的主要特征，在核心企业益农饲料、中下游企业、经销商和绿色养殖的农户（家庭农场、合作社）之间架设了一座可持续的“信息+信用”桥梁。
“对核心企业的信用考察，确保服务链条的通畅无阻，推行闭环授信，精准放贷，防控风险，确保信贷资金在产销供这个产品链平台内循环使用。”荆州农商银行信贷部负责人表示，通过由核心企业推介客户并缴纳不低于贷款额度40%的担保保证金，最大放款额度可放大至所缴保证金的10倍，单笔最高贷款额度为200万元，基本上达到既能满足链上各类经营主体资金需求，也能有效共同抵御和分散核心企业相应的经营风险和贷款风险。
