近年来，江苏东海农商银行面对贷款收息率不断下降的趋势，不断加强财务精细化管理，促进“业财融合”。根据省联社3月份下发的“降本增效”排名，该行贷款收息率较全省平均水平高0.82个百分点，全省排名第四；净息差3.19%，高于全省平均水平1.09个百分点，全省排名第一。
东海农商银行始终坚持服务“三农两小”和实体经济的市场定位，优化组织架构，新设立小企业金融部、消费金融部、微贷金融部，细分市场和客户，实现前台“1变4营销”裂变，提升服务实体经济和“三农两小”能力；分设两个部室，取消3个部室，整合4个部室，精细化管理水平进一步提升。一方面，强化科技赋能，按照“因地制宜、精准实用、持续更新”的原则，对智能运管系统、绩效考核系统、数据决策系统进行优化，上线风险预警信号智能机器人、网格化营销系统、“农商E查”系统；另一方面，建立横跨11个部门的监管数据管理体系，加强基础数据采集、数据应用分析，为精细化管理、内控合规、风险管理提供保障。同时，对营销经理岗进行调整，综合营销经理从业年限、营销能力、工作质量、风险管理等方面的能力赋予不同的业务经办和管理权限，贷款限时办结，让“放款快、额度高”不再成为一句口号，而是一个“招牌”，有效推动信贷营销，提升信贷业务的市场竞争力。
在考核方案中，东海农商银行不断调整管会数据的相关占比。在个人层面，将机关前台部门营销人员纳入管会考核，管会数据考核绩效预算占该类人员绩效总包预算比率达43.57%；在机构层面，将前台营销部门纳入管会考核，前台营销部门和分支层面挂钩管会数据考核指标，分支层面占机构层面考核总分值比率达42.36%；将绩效水平与管会数据挂钩，并按月在绩效系统中实时展示，引导营销经理通过绩效的增减变化适时调整营销思路，做到以考核目标为导向确定贷款定价。
东海农商银行针对其他银行对优质客户的“掐尖”行为，在维持自己价格底线的基础上，增加附属金融服务，以减少优质客户的流失。同时，面对其他银行不愿服务或尚未注意到的长尾客群，不断加深客户分层分类的深度，下沉客户市场“薄利多销”，通过发掘长尾客群的增值来减少客户忠诚度较低流失带来的影响。
东海农商银行面对其他银行的低价营销抵押贷款等风险较小的贷款品种，避其锋芒，推出优惠利率贷款产品，加大对信用贷款的发放，吸引客户关注，在风险可控的前提下，实现“高风险、高收益”目标。同时，实施差异化利率政策，提高贷款议价能力，严防普降到底，稳住收息率。
东海农商银行将降本增效指标推进列为全行性重点工作，出台专项实施方案，明确具体责任部门，做到一个指标一个责任部门；细化任务清单，建立降本增效常态化推动工作机制。同时，在资产负债分析报告中单列降本增效分析模块，对资产负债和财务收支总量、结构、期限、利率定价等进行全面分析；适时引导前台营销人员改变营销思路，调整贷款结构，通过加大中长期贷款的发放，在保证实际贷款利率不降低的前提下，实现授信期限长、年化利率低的客户需求。截至4月底，小微企业中长期贷款较年初上升8.44亿元。
东海农商银行实行严格审慎的利率优惠分层审批控制流程，根据市场情况及时调整支行自主议价权，减少不必要的流程管控；通过自建的客户定价系统，强化客户贡献测算和客户承诺追踪的开展，有效遏制贷款利率随意降低。同时，营销人员不定期向普惠金融部提交同业存贷款各期限、产品定价信息，普惠金融部按季度向资产负债管理委员会提交同业情况，及时优化调整本行存贷款利率定价水平。
