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该行员工为渔民提供金融服务 在东海之滨,有一个毗邻浙江的美丽城市,它就是福建省福鼎市。2010年6月8日,闽东地区首家村镇银行
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情系三农 振兴乡村

福鼎恒兴村镇银行勇当金融助农主力军

2023/3/8 作者 叶文婷

该行员工为渔民提供金融服务

在东海之滨,有一个毗邻浙江的美丽城市,它就是福建省福鼎市。2010年6月8日,闽东地区首家村镇银行——福鼎恒兴村镇银行在这方热土挂牌成立。开业至今十二载有余,恒兴秉承初心,扎根农村,砥砺前行,从一家营业网点扩张到九家营业机构,从十多人的精锐队伍发展到上百人的业务团队,从6600万元的注册资本增长到45亿元的资产规模,从支农支小的生力军到金融助农的主力军……福鼎恒兴村镇银行承载着党和政府、监管部门的殷切期望和农民群众的强烈渴望,怀着为农村经济发展服务的美好愿景,沿着稳健求进的高质量发展之路一步一个脚印地向前迈步!

“全覆盖”建档信用档案先行助力增户扩面

让每一个需要金融服务的农民都能得到该行的帮助,是该行普惠金融工作的主要目标;而了解农户信息、提前介入贷前调查、缩短办贷时间,是该行建立信用档案的基本目的。从筹建开始,该行便汲取主发起行苍南农商银行推广小额信贷的经验,率先在福鼎市建立起农户、个体工商户信用档案,通过建档储备了500多户的客户源,并在内部做好预授信;在开业的一个月内就投放了298户、金额17305万元的小额贷款,此举迅速受到了市民百姓的瞩目,福鼎恒兴村镇银行在短时间内声名鹊起。

这些年,随着“整村授信”工作的不断开展,该行与农业农村局签订“发展特色农业助推乡村振兴”战略协议,实施三年25亿元共建计划,派驻金融专员入驻共建村协同共建,争取做到授信全覆盖;积极创建“普惠金融信用示范村”及“海上信用渔区”,评定“信用村”和“信用户”,以“小额、流动、分散”为原则,对有发展意愿的农民应贷尽贷,推动农村信用体系建设。在此基础上,该行推行“整行业授信”“整群授信”,向福鼎桐城商会、服装商会、副食品行业商会、餐饮协会合计授信达9亿元。开业至今,该行铺设9家营业网点、13家离行式自助银行,建立助农取款点15个、ATM机44台,实施基础金融服务“村村通”,以流动银行服务车连接金融服务空白点,建立起城乡金融服务“快速通道”。福鼎恒兴村镇银行全体员工用脚步丈量福鼎市17个乡镇、上百个村、几千条大街小巷,建档户数不断增加,贷款户数逐年递增……截至2023年1月末,该行存款客户数达137473户,贷款客户数达27570户,户均贷款从开业第一年的41.41万元下降到如今的13.66万元,农村金融覆盖面达20.88%,平均每10户家庭就有2户在该行贷款,真正实现了“让老百姓贷款像存款一样方便”。

“精准性”投放小额贷款带动特色农业发展

广阔的农村市场是小银行成长的舞台,该行守初心、不偏移,带着“普惠金融”的目标,持续将支农支小、支持实体经济作为推动该行高质量发展的出发点和落脚点,以打造福鼎市“一村一品牌”“一乡一特色”为信贷支农愿景,主动与最广大农民群众结盟。这些年,该行深入了解农户需求,根据各产业不同的生产周期,先后推出一系列具有农业特色的金融信贷产品,比如针对点头镇的茶业、前岐镇的养殖业、贯岭镇的种植业、太姥山的滩涂养殖、白琳的玄武岩、店下的紫菜养殖等,创新推出了“茶贷通”“生态养殖贷”“栀子贷”“跳鱼贷”“金石贷”“紫菜贷”等信贷产品,实现精准服务;聚焦海洋产业链,在沙埕镇开设首家“蓝色海洋驿站”,推出“兴海贷”,探索“蓝色经济”新金融模式。该行将这些产品整合成以“红色先锋、绿色福田、蓝色福海、金税商圈、紫色安居”为主的“五彩贷”系列特色产品,主动念好普惠金融“山海经”。

此外,为助推该市小农经济向现代化、规模化农业发展转型,该行还积极探索盘活农村生产要素,开发“乡村振兴贷”。截至2023年1月末,该行发放涉农贷款35.47亿元,占比94.18%,其中,投放茶叶10.42亿元,占比29.38%;投放渔业1.80亿元,占比5.07%。2015年,该行首创“家庭信用贷”,以夫妻和家庭成员互保的方式,破解农村担保难题,降低门槛、简化手续,受到广大农户欢迎。近三年,该行再次推出“省心贷”纯信用信贷产品,结合“恒兴快贷”网上渠道,全面打开农村信用贷款的受众面,该行的信贷助力,为福鼎市农民增产增收贡献了恒兴力量。自成立以来,该行累计发放贷款247亿元,帮助近8万户农民、小微企业主实现致富梦。2021年,该行被评为“村镇银行助力乡村振兴”创新典范单位案例“TOP30”,“紫色安居贷”被评为创新产品典范案例。

“公开式”服务阳光信贷促进普惠工作落实

该行把阳光信贷作为普惠金融的切入点,让信贷从幕后走向台前,做到让客户找得到人、看得见流程、拿得到实惠、抓得住承诺。按照要求,该行各营业网点将“阳光服务”上墙,统一服务标准,统一操作流程,推行“一站式”服务,实行“一口价”利率,对农户贷款实施最优惠的微利差别利率政策,“不搭车收费”,不搭售保险、理财等产品,不与担保机构及其它信用中介合作,最大限度让利于农户,有效降低农户融资成本。该行还在设点乡镇村务公开栏上以及村委会墙上以宣传喷绘的形式,介绍银行基本情况、农贷类型及申请流程,并将该行客户经理的照片、联系电话、负责片区、监督热线、服务承诺等信息向村民公开,以最简洁明了的方式让农民的贷款申请对号入座,找得到人。

该行对信贷流程进行改造:对内部,将小额贷款审批权限下放,给予支行和客户经理充分权限;对客户,根据客户生产周期确定还款期限,担保人一次担保、三年有效,给予客户最佳的服务感受、最直接的服务承诺。该行重点打造清廉信贷文化,严格客户经理管理制度,严禁其与中介合作,并通过客户满意度调查、清非上门调查等方式,打造一支风清气正的客户经理队伍。同时,在“减少服务收费”的高度呼吁下,该行早已采取手续费全免、抵押免评估等多种减费让利措施,尤其是在疫情期间,该行充分利用政策性贷款,撬动更多金融资源投向普惠领域,根据小微企业及农户的实际困难,推行“无还本续贷”,利用支农再贷款政策降低企业、市民金融交易成本,着力解决人民群众“急难愁盼”问题。

“数字化”转型科技赋能推动金融服务升级

村镇银行的科技能力先天不足,但该行笨鸟先飞,积极跟上科技发展步伐,将科技创新与渠道建设并举,不断强化后台支撑,为经营和业务发展保驾护航。这十多年,该行从一本存折到有自己卡BIN号的“恒兴福卡”,从柜面汇兑到“丰收互联”手机银行秒到账,从线下贷款到“恒兴快贷”2.0线上放款,在拓宽市民获得金融服务的渠道、实现客户办贷“一次都不用跑”的同时,也提高了普惠金融的服务效率。此外,该行推出电子代扣系统,通过缴纳水费9.5折、电费9.7折,公交闪付9.5折等优惠回馈客户。

近几年,该行以数字化转型为引领,通过数据仓库平台、数据作战平台强化后台支撑;依托手机银行“丰收互联”、微信公众号“积分商城”、线下聚合收款“聚福码”等,推出商城优惠购、“恒兴星期六”积分秒抢、微信满减券、“请你吃早餐”、厅堂社区营销等多样化活动,提升“恒兴福卡”附加值,打造恒兴“金融+生活”一体化综合服务商圈。此外,该行提升自身“贴心服务”,利用“积分商城”平台,陆续上线了协同共建村的虾皮、紫菜等农副产品,专门开辟“恒兴星期六”“乡村振兴协同共建”助农专场,助力当地农产品拓销;也以“聚福码”和“恒兴福卡”为媒介,通过“恒兴请你吃早餐”活动,持续更新合作商户名单,以最高立减4.99元的优惠,帮助早餐业的小微商户推广。

“接地气”行动贴心服务上门勇担社会责任

建设百姓身边的贴心银行,是该行追求的目标;服务本乡,回报本土,是该行承担的社会责任。开业以来,该行逐步探索出一条以“党建统领全局助力农村金融高质量发展”的普惠金融新路径;创新“三融三创三共建”党建工作法,以提升农村基层党组织的组织力为重点,筑牢基层堡垒;以“村居银行”的模式,建立“恒兴红色驿站”,联合地方党组织共同开办集金融惠民、党建、文娱为一体的服务群众全平台,让人民群众切实享受全方位“零距离”的金融服务;以乡村振兴为主线,改“坐商”为“行商”,主动打破物理网点的格局限制,通过派驻共建村的金融专员,主动到田间地头、街边巷口,倾听农户的声音和需求,定点、定期接受金融咨询;通过不定期开展“送金融知识下乡”“送金融服务上门”等活动,加大征信、存款保险、反洗钱和电信网络诈骗防范打击治理等金融常识宣传,普及“普惠金融”工作;通过深入全市农贸、茶叶、水产等大小市场,开展“零破币兑换”等常态化活动,真正为群众提供更优质、高效、便民的金融服务;通过“中国梦·恒兴情”“不忘初心牢记使命”等系列主题活动,开展情暖万家、捐资助学、乡村共建、文明创城等公益行动,持续助力乡村振兴发展;疫情期间,该行员工化身“天选打工人”“勇敢逆行者”,用金融力量协助农民解决白茶、蚕豆等农产品销路与资金周转不畅等问题,全力帮扶实体经济。开业以来,该行累计捐赠各类善款660多万元,累计受益对象达7000多人次,以公益行动反哺社会、惠泽于民,有力支持福鼎当地慈善事业及城乡经济发展。

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