近年来，随着《个人信息保护法》《征信业务管理办法》等系列法律法规相继出台，构建“安全+便民”的征信服务体系势在必行。四川阿坝州农信联社作为网点大、服务网络覆盖面广、服务对象多的地方性金融机构，合规、高效开展征信查询工作面临更高的挑战。该联社在省联社和人行阿坝州中心支行的指导下，自主研发并通过验收的“征信查询小程序”，以坚守合规要求底线、坚持隐私安全原则、实现全面提升征信集中查询效能，探索出一条征信查询合规化、科技化、便捷化的创新之路。
阿坝州农信联社新的征信查询模式操作人员范围小，执行标准规范，更符合征信管理关于用户最小化和标准化的要求。一方面，新的查询模式改变了过去各涉贷网点查询权限，集中统一在阿坝州农信联社信贷管理部征信集中查询中心，征信信息使用人员和查询人员实现了完全分离，查询用户的最小化、查询需求和执行查询分离，形成互相监督的运行机制；另一方面，集中查询中心人员采取专职化管理，日检查、月巡查、季督查等征信查询，合规管理更为规范，有效杜绝操作风险和道德风险。
阿坝州农信联社自主研发的征信查询程序其三端具备特有的功能，最大限度保护客户个人隐私和信息安全。
首先是前端加密功能。统一使用“征信查询小程序”连接的高拍仪拍照，上传后，客户身份证、授权书自动加密，除阿坝州农信联社征信管理人员可通过专用程序解密外，其余人员以及电脑均无法解密。其次是中端暂存功能。经高拍仪拍摄的客户信息文件暂存于科技分中心内网服务器，有效杜绝信息泄露问题。最后是后端销毁功能。征信管理人员通过省联社接入人民银行征信查询系统执行查询后，客户身份证、授权书等影像信息自动销毁。前、中、后端全程由外挂程序加密通讯和自动控制，与原人工拍照上传、人工删除模式相比，更好的防范泄露，杜绝遗漏，确保客户的隐私安全。
阿坝州农信联社通过释放设施设备、查询人力等资源，大大节约了管理运行成本，管理效能显著提升。一是释放大量专用设施设备。阿坝州农信联社上线运行的“征信查询小程序”全项目未增加任何设施设备投入，各网点只需使用现有的高拍仪器，绑定IP接受监控的查询专用电脑从之前全州涉贷网点至少1台共计120台，缩减至全州4台。二是释放大量人力资源。全州查询人员由以往每个涉贷网点至少1名共计135名，缩减至全州仅设立4名集中查询人员和1名管理人员。同时，查询业务高效便捷，可操作性强，既缩减了人员配置，又可以优化人员结构。三是节约管理运行成本。在阿坝州农信联社“1+5+4”新模式下（即：1个集中查询中心、5名工作人员、4台专用查询电脑），管理成本大幅下降。四是全面提升管理效能。“征信查询小程序”对集中查询人员业务类型和业务量进行全面记录，包含“查询人员、查询类型、查询数量、查询时间”等要素，对后期各涉贷网点跟踪掌握查询进度、部门协同开展业务计价考核等方面极具便利性，管理效率显著提升。
“惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。”在省联社的支持下，在人行阿坝州中心支行的指导下，经过全州农信社的共同努力、积极推广、宣传运用，目前，阿坝州农信联社全省首创、自主研发的“征信查询小程序”已实现5县试点，集中查询业务超过5000笔。
下一步，阿坝州农信联社将继续以“三大银行”建设为中心，开拓进取，奋发有为，加速实现全州征信查询业务安全可得，用实际行动与创新精神接续谱写阿坝州农信联社高质量发展新篇章。
