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这是一场金融变革。湖北黄冈农商银行始终坚持省联社“三大银行”发展战略和信贷“五个转变”经营理念,致力打造“微贷绝对主业”
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“微”光成炬 点亮未来

黄冈农商银行微贷余额净增突破100亿元

2022/9/27 作者 张易名 吴鑫鹏

这是一场金融变革。湖北黄冈农商银行始终坚持省联社“三大银行”发展战略和信贷“五个转变”经营理念,致力打造“微贷绝对主业”,全员上阵,全面营销,全力以赴,微贷业务从无到有、从小到大、从弱到强,呈现出迅猛发展态势。

这是一份优异答卷。自2018年开展“微贷革命”以来,截至2022年8月25日,黄冈农商银行微贷余额329亿元,净增超过100亿元,微贷余额占贷款总额的34.52%,客户数达到12.22万多户。截至8月末,黄冈全市农商银行累计发放贷款511亿元,贷款余额占全市金融机构34%,有力促进了辖内小微企业及各类市场主体的发展。

战略引领,凝心聚力坚定微贷绝对主业不动摇

“小微金融是金融供给侧结构性改革的重点之一,肩负着稳定经济基本盘,我们要积极融入新阶段、新理念、新格局,为经济社会高质量发展贡献金融力量的责任。”该行党委书记、董事长余祥林在今年“春天行动”动员会上,号召全行全员全力以赴拓展微贷为小微企业纾难解困,助企业培育内生动能,与企业共克时艰。

自2018年以来,黄冈农商银行秉承金融肩负社会责任的理念,一任接着一任干,一张蓝图绘到底,不断做大做强微贷业务。工作中,黄冈农商银行各县市行党委以第一力度抓微贷第一要务,在宣传、费用、考核、选人用人上向微贷倾斜;其各县市行班子成员带头学微贷,坚持“逢会必学微贷、逢会必讲微贷、逢会必督微贷”,营造出坚决打造微贷绝对主业的浓厚氛围。

该行实行“一周一训”抓学习“、一月一分析”找差距、“一月一交流”补短板、“一旬一结账”抓兑现、“一事一议”抓竞争“、人码合一”抓渠道“、一盘棋”抓全员营销“、一个底线”防风险等“八个一”工作方法,确保人人懂微贷,人人善营销;同时,建立科学考评机制,做到人人挑重担,个个有动力,通过开展“万名员工进小微”“小微金融店小二”及微贷标兵评选等活动,充分调动员工业务拓展积极性,掀起“比、学、赶、超”的微贷营销热潮。

主动作为,勇于担当坚持支农支实支小不懈怠

“创业担保贷真是好啊,不仅利率低、放款快,还有财政贴息,非常感谢!”这是今年6月13日,黄冈农商银行首笔“创业担保贷款”成功发放后,当地客户杨老板的切身感受。这笔创业担保贷款是黄冈本级金融机构的首笔创业担保贷款。

为让广大小微市场主体充分享受农商银行便捷的服务,该行班子成员积极推进“一线工作法”,主动“走出去”,带头深入小微企业,对辖内重点企业实行拉练走访,全面摸排,向企业宣传信贷政策、介绍信贷产品,并采取“一户一策”制度,配备专属客户经理长期跟进,精准服务,为企业融资难、融资贵提供切实可行的解决方案。

通过与市区两级企事业单位、公积金中心等单位对接,黄冈农商银行大力开展“公积金e贷”批量营销,截至8月末,该行已授信1.55万户、金额27.61亿元,已用信3938户、金额4.26亿元。同时,该行积极对接财政局、市场监督管理局等部门,加大创业担保贴息贷款投放力度,截至目前,已发放创业贴息贷2428笔、金额5.41亿元,发放“青创贷”547笔、金额1.48亿元。

近年来,为全面加快小微信贷产品创新和推广,全方位满足不同客户需求,黄冈全市农商银行大力推广“税e贷”“扫码流量贷”等产品,提高企业首贷率和信用贷款占比,截至8月25日,“税e贷”余额24.53亿元“,码商微贷余额”46.59亿元。

面对疫情影响下广大小微市场主体融资困难和实际,该行坚决实施临时性延期还本付息、下调贷款利率、无还本续贷、减免罚息等差异化金融服务举措,助力企业轻装上阵,加速前行;积极落实财政贴息政策,推广“青创贷”“创业贷”及其他贴息贷款。目前,黄冈全市农商银行普惠型小微企业贷款融资成本较去年年初下降1.31个百分点,有效缓解了企业“融资难”“融资贵”等问题。

科技赋能,守正创新坚持优质服务勇向前

为优化微贷营销方式,黄冈全市农商银行强化线上宣传,全面提升微贷产品推广营销质效,通过户外电子宣传屏、电视台广告、微信、抖音、公众号等平台,对黄冈全市城乡居民、商户、小微企业进行全方位多维度宣传。如今,“不找关系不找人、农商微贷送上门”的品牌形象在当地已深入人心。

“农商银行办理贷款太方便、太快了,我现在都不用到网点去就能办理贷款。”今年7月8日,客户付某在该行客户经理携带的微贷移动PAD帮助下,在30分钟内成功办理贷款后感叹道。

工作中,该行大力推广线上“301”贷款服务,积极推进“智慧金融服务平台”“楚天农商云”“人码合一”等平台的对接推介,持续深化与各市县不动产中心开展“互联网+不动产登记+金融服务”合作,让数据跑起来,让企业少跑腿。截至目前,该行通过“楚天贷款码”获客4395户,成功审批4021笔,发放贷款金额11亿多元;通过“楚天农商云”系统签订贷款1728笔,累计金额2.63亿元。

为拓宽微贷新型渠道,黄冈全市农商银行深化产品运用,重点拓展行政企事业单位、学校、医院和优势企业员工等工薪阶层,以“白领贷”和“公积金e贷”为支点推动消费类微贷业务规模快速发展。截至8月末,黄冈全市农商银行“白领贷”余额30.45亿元,“公积金e贷”余额4.26亿元。

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