反洗钱工作关系着经济安全和社会稳定，金融机构应持续提高重视程度，从制度、管理、人才、宣传等方面，坚决守好“防线”，健全管理体系，提升反洗钱工作质效。
建立“制度防线”，筑牢防控基础一是完善内部制度。金融机构要深入研究《反洗钱法》等相关规章制度，“对号入座”制定完善反洗钱内部控制、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等内部制度。二是完善管理机制。董事会明确反洗钱总体工作要求，下设的风险合规、战略发展等专业委员会指导相关工作开展；监事会应将反洗钱工作全面纳入监督管理范围，推动稽核审计部门对反洗钱工作进行全面检查；高管层要明确管理定位，将反洗钱工作纳入分管条线的日常管理。三是完善督导制度。金融机构应建立反洗钱工作领导小组，切实发挥监督指导作用，具体推进各部门、各支行、各岗位落实反洗钱工作责任，并以考核、奖惩、定岗等制度为抓手，推动反洗钱工作执行到位、落实到位。
建立“管理防线”，守好风险节点一是抓好业务管理。金融机构业务窗口是反洗钱工作的前沿阵地，要严格抓好前台管理，加强新增客户身份识别，完善登记信息，并对新开账户资料的完整性、真实性从严把握、从严审核，把好“开户关”；重点关注大额资金往来业务，加强高风险客户管理，把好“风险关”。二是抓好监督管理。始终保持反洗钱工作高压态势，加强规范管理，严格按照客户身份识别制度，监督保障客户身份资料的完整、真实、有效，认真执行可疑客户风险提示机制，及时发现、处置违规行为，守好监督管理“检查关”。三是抓好技术管理。应加大反洗钱工作的资源投入，不断完善软硬件设施，在大额可疑交易监测、客户身份识别等方面，探索运用专业高效的数据分析工具，提高筛选精度，利用现代金融科技为反洗钱工作筑牢“技防关”；探索完善协调机制，积极寻求与公安、人行相关系统联网，增强客户身份识别核查能力，构建反洗钱工作“联防关”。
建立“人才防线”，打造专业团队一是选拔优秀人才。金融机构应加大重视程度，择优选拔反洗钱岗位人员，打通反洗钱骨干晋升通道，将其纳入管理人才后备库，激发员工工作的积极性和主动性。二是规范上岗要求。金融机构在设立反洗钱岗位基础上，要求相关人员必须通过规范的法律法规、业务能力测试，实行持证上岗，并能在具体工作中，注重理论和实际相结合，有力推进反洗钱工作。三是促进专业提升。金融机构应组织反洗钱工作人员参加各项专业培训，掌握制度法规、提高管理水平、熟练日常操作，让反洗钱人才端起“技能碗”，成为“香饽饽”，全力组建专业团队，最终收获人才“红利”。
建立“宣传防线”，凝聚防范共识一是加强内部宣传。金融机构应加大反洗钱工作内部宣传力度，充分利用内部网站、手机微信等宣传方式，深入剖析违法案例，及时更新制度文件，提升员工反洗钱工作意识，时刻绷紧防范之弦；组建内训师宣传队伍，加强内部反洗钱知识宣传，提升员工对反洗钱工作的敏感性，严格规范日常业务操作。二是加强外部宣传。充分利用银行机构网点多、布局广的优势，设立反洗钱宣传阵地，并积极组织进社区、进企业等外拓宣传活动，以讲实例、谈危害的方式，警醒大众提高反洗钱意识，不要落入不法分子的圈套。三是加强创新宣传。利用线上有奖答题、反洗钱视频大赛、直播平台宣讲等形式，由“大水漫灌”转向“精准渗透”，更好地向社会公众开展宣传，引发全社会共同关注，营造全民参与反洗钱工作的良好氛围。
（作者单位：吉林长春发展农商银行）
